A deterioração cognitiva é uma desagradável conseqüência do processo de envelhecimento – que afeta praticamente dois terços das pessoas. Mas pesquisas recentes demonstraram que ela atinge vários segmentos ainda mais vulneráveis: homens brancos que possuem nível superior de educação.
Especialistas em finanças enfatizam a necessidade de planejamento antecipado para Alzheimer e outros tipos de decréscimo cognitivo, sem importar a demografia dos seus clientes.
O principal desafio é que o declínio cognitivo tem múltiplas causas. Não é como se você estivesse saudável e de repente tivesse demência. Algumas pessoas têm uma deficiência cognitiva leve que podem manter por um longo período de tempo, explicou Carolyn McClanahan, diretor de planejamento financeiro da Life Planning Partners.
Resultados recentes foram atingidos.
Um estudo publicado pela American Geriatrics Society no mês passado, intitulado “Retirada e envelhecimento cognitivo em uma amostra racialmente diversificada de idosos americanos”, apontou que, entre os aposentados recentes, as mudanças mais acentuadas na cognição foram observadas em homens brancos e indivíduos com ensino superior. Por outro lado, as taxas de declínio cognitivo foram mais lentas para as mulheres, particularmente entre as negras.
O artigo acadêmico se fundamenta nos dados de mais de duas mil e duzentas pessoas aposentadas que fazem parte de uma investigação mais abrangente sobre cursos. Para avaliar as habilidades cognitivas, foram realizados testes sobre fluência verbal, memória e desempenho global.
Embora as habilidades cognitivas possam cair logo após a aposentadoria, especialmente para algumas pessoas, os autores deste estudo salientam que “as desigualdades estruturais ao longo da vida, como a segregação profissional e outros fatores sociais que afetam a saúde mental, podem mascarar o impacto da aposentadoria no envelhecimento cognitivo.”
Parte do caminho para o sucesso é aceitar que as circunstâncias nem sempre são do nosso agrado.
Independentemente, auxiliar os usuários a preparar-se para o declínio cognitivo antes que ele ocorra é fundamental, afirmaram os consultores.
Chris Heye, CEO da Whealthcare Planning, acredita que as mudanças são inevitáveis. “Não importa quem você é, elas vão acontecer”, afirmou ele. Existem fatores genéticos e de estilo de vida envolvidos no risco, mas “mesmo que não seja o declínio cognitivo, coisas ruins ainda ocorrem. Pode-se ter um ataque cardíaco ou um AVC”.
Heye afirmou que assuntos médicos importantes e acontecimentos traumáticos, como a perda de um ente querido ou companheiro, podem resultar em escolhas financeiras erradas.
À medida que envelhece, alguns problemas comportamentais podem surgir. Mesmo que a memória permaneça boa, o julgamento pode não ser tão preciso. Os psicólogos chamam isso de declínio na função executiva. Isso pode levar ao aumento do controle de impulsos e, consequentemente, à tomadas de decisões financeiras imprudentes.
Estimativas indicam que aproximadamente metade das pessoas experimentarão algum tipo de comprometimento cognitivo leve ou demência durante os anos oitenta, e oitenta por cento deles terão alguma doença crônica por volta dos cinqüenta e cinco anos.
Ele afirmou que, mesmo com um planejamento financeiro excelente, se algo acontecer com o seu estado mental, muitas economias podem desaparecer em um curto espaço de tempo. Se você não tomar medidas para proteger-se, não poderá se sentir seguro.
O abuso de pessoas idosas consiste em diversas formas de maus-tratos, sejam físicos, emocionais, sexuais ou relacionados a dinheiro. Isso pode incluir negligência, abuso dos direitos e exploração.
Ao declinar cognitivamente, pessoas mais velhas correm o risco de serem enganadas por scammers ou serem abusadas de alguma maneira – mesmo por seus próprios familiares.
Aqueles que trabalham com um conselheiro de confiança têm tomado medidas para ajudar a proteger contra abusos financeiros. De acordo com um inquérito de 2019 da AIG Life & Aposentadoria, 64% dos que têm conselheiros confiam em contatos estabelecidos, e esses indivíduos são duas vezes mais prováveis de ter um poder duradouro do advogado. Além disso, 84% disseram que esperam que os profissionais financeiros os informem sobre possíveis abusos financeiros, e 81% indicaram que estariam à vontade para falar com um conselheiro se fossem vítimas de uma fraude ou abuso, de acordo com a seguradora.
Auto-compreensão é a habilidade de perceber e entender a si mesmo.
A ideia de que as capacidades cognitivas reduzem com a idade está relativamente bem documentada. Porém, o déficit real na habilidade e a falta de consciência sobre isso são o que mais me preocupa, de acordo com David Blanchett, responsável pela pesquisa de aposentadoria da PGIM DC Solutions, em um e-mail. Por exemplo, se você souber que suas habilidades estão diminuindo, pode, em teoria, pedir ajuda. Contudo, se não estiver ciente disso, ocorre uma lacuna na confiança e aptidão, que apresenta um perigo claro para os aposentados.
Um estudo do Departamento Nacional de Pesquisa Econômica do ano anterior descobriu que os atrasos e a deterioração cognitiva não detectada na transferência de propriedade de bens, em particular, acarretam riscos – incluindo a possibilidade de fraudes financeiras – para os idosos.
De acordo com uma pesquisa realizada pela pesquisadora sênior da Vanguard em 2021, Anna Madamba descobriu que o custo médio de um erro de tempo é equivalente a 14% do valor total.
Ter a habilidade de compreender e aplicar adequadamente informações financeiras para tomar decisões inteligentes em relação à gestão de dinheiro é a literacia financeira.
De acordo com uma pesquisa realizada em 2015 pela Texas Tech University e da Universidade do Missouri, foi comprovado que a alfabetização financeira decai com a idade ao longo da aposentadoria, acompanhada de um aumento na superconfiança.
Após a avaliação dada a cerca de 3.900 entrevistados, os resultados mostraram que a alfabetização financeira diminuía um ponto percentual por ano a partir dos 60 anos de idade, comprovando a hipótese apresentada no documento “A Velhice e o Declínio na Alfabetização Financeira”. O exame abordou temas como finanças pessoais básicas, investimentos, crédito e seguro.
Os cientistas descobriram que a taxa de redução de conhecimentos sobre educação financeira é praticamente igual entre homens, donas de casa, pessoas de idade e estudantes universitários.
Os participantes mais velhos nesta análise demonstraram maior tendência em aceitar juros hipotecários mais altos e menor propensão a pesquisar por oportunidades de economia ao usar cartão de crédito.
Contratar um especialista financeiro pode auxiliar na redução dos efeitos da deterioração cognitiva, contudo os usuários precisam estar conscientes se os consultores estão atuando como fiduciários, advertiu Blanchett.
Uma vez que muitas vezes as pessoas não percebem o seu declínio cognitivo, pode ser útil estabelecer rastreios regulares e planos de ação para monitorar mudanças que sentem, afirmou ele.
Blanchett sugeriu que atribuir seus ativos para opções de renda aposentadoria que necessitam de pouca interferência por parte do proprietário, poderia ser uma boa escolha.
Enquanto isso cobriria coisas como garantir mais renda de aposentadoria por meio do adiamento da Segurança Social, também poderia ser por meio da compra de anuidades gerando renda em idades mais avançadas, disse ele. Isso pode ser feito de forma proativa (por exemplo, através da aquisição de uma anuidade de renda diferida) ou reativamente de acordo com as mudanças com algum tipo de produto que fornece renda imediata (por exemplo, a compra de uma anuidade de renda imediata quando o desempenho cognitivo começa a diminuir).
Atuar com vista ao objetivo e executar com intencionalidade são essenciais para alcançar bons resultados.
Heye recomenda que seja formada uma equipe, com a presença de um conselheiro, diversos familiares e médicos profissionais. Definir antes uma estratégia e um procurador pode ajudar a impedir que ocorram desentendimentos entre os membros da família que têm pontos de vista distintos sobre como melhor cuidar de um progenitor, relatou ele.
O cliente deve se comprometer a permanecer ativo com seus investimentos, destinando 5% dos seus ativos a uma conta de negociação, sugeriu ele.
Heye advertiu que não se deve tentar fazer aquilo sozinho.
McClanahan afirmou que, por volta de dois a três anos antes de um indivíduo pensar em aposentar-se, é necessário começar a se preparar para como gastará o seu tempo. A falta de ocupação pode ser extremamente desgastante para a saúde mental.
Ela enfatizou que o trabalho fornece uma riqueza de benefícios para a saúde mental das pessoas, afirmando que o ter um objetivo é crucial para manter o engajamento mental.
Ainda que estejamos seguindo os passos adequados para reduzir a chance de desenvolver demência ou outra deterioração cognitiva, isso não nos garante que não vamos nos tornar uma das vítimas, disse ela.
Ao chegar nos anos 50 ou 60, McClanahan sugere que as pessoas devem considerar quatro aspectos fundamentais do envelhecimento, como obter ajuda com decisões de saúde, determinar quando mudar para um local seguro, tomar decisões financeiras e parar de dirigir.
A empresa tem “cartas de incapacidade” que os clientes podem assinar antes da hora indicada, dando instruções para que os conselheiros fale com os representantes, caso haja sinais vermelhos no estado mental do paciente. No entanto, McClanahan não precisou emitir tal carta, pois os clientes estão felizes em direcionar as conversas para seus filhos ou outras pessoas que os representam.
“Nem todos adoram abordar o assunto antes da hora”, afirmou ela. “Todavia, quando chega a hora, todos agradecem por você ter investido seu tempo para ter tudo pronto.”
