Quem afirma que não é possível sermos amigos? Não seriam as pessoas responsáveis por implementar projetos de contas de aposentadoria individual nos estados?
Até meados de junho, 19 estados aprovaram programas de poupança para trabalhadores do setor privado, sendo que 15 deles tinham programas de auto-IRA. Estes incluem Minnesota, Nevada e Vermont, bem como Missouri, que tem um plano de múltiplos funcionários.
Os empregadores que não possuem planos de aposentadoria podem permitir que seus trabalhadores sejam automaticamente incluídos em planos de aposentadoria patrocinados pelo Estado. Nesse caso, a responsabilidade administrativa do empregador é limitada à inscrição de trabalhadores e à habilitação de contribuições de folha de pagamento. Contribuições por parte dos empregadores para as contas de seus funcionários não são permitidas.
Em 2012, quase metade dos Estados tinha novos programas em vigor, outros consideraram estabelecer programas de poupança para aposentadoria e alguns avaliaram suas opções.
Nada mal, concorda? E não é só isso. A forte iniciativa auto-IRA não só está comando o voto de legisladores em todo o país, mas também está conseguindo isso através do corredor.
Auto-IRAs tornaram-se um assunto de interesse de ambos os partidos.
Os votos em Nevada e Vermont foram de ambos os partidos, com os republicanos se aliando aos democratas para aprovar os novos programas. Os decretos foram devidamente aprovados por governadores republicanos nos dois estados, embora os democratas detenham a maioria dos assentos no Congresso.
VT previne vidas
O Estado de Vermont está impondo uma lei que afetará os empregadores que não ofereceram um plano de aposentadoria qualificado nos últimos dois anos. Esses empregadores terão contas individuais de aposentadoria estruturadas como contas Roth IRA, mas o Tesouro do Estado oferece a opção de contribuir para um IRA tradicional também.
A execução do programa VT Saves iniciará em 1º de julho de 2025 para empresas com pelo menos 25 funcionários. Entre 1º de janeiro e 1º de julho de 2026, ele estará disponível para aquelas que têm entre 15 e 24 colaboradores. Por fim, em 1º de julho de 2026, a implementação será estendida às organizações que possuem de 5 a 14 empregados.
Mike Pieciak, Tesoureiro Democrata de Vermont, declarou no início de junho que o VT Saves iria alterar positivamente o bem-estar financeiro de longo prazo de dezenas de milhares de Vermonters ao ser assinado o projeto de lei. Ele destacou que os funcionários são 15 vezes mais propensos a poupar para a aposentadoria quando possuem acesso a um plano, o que ajudará mais pessoas a obterem uma aposentadoria segura, fomentando assim a economia e reduzindo a pressão sobre o orçamento estadual.
Gostaria de expressar minha gratidão ao Governador e à Assembleia pelo respaldo bipartidário de Vermont Saves, e pela ajuda na resolução da crise de aposentadoria em Vermont, disse Pieciak.
O governador de Vermont, Phil Scott, um republicano, deu uma advertência ao tesoureiro do estado para que ele segue rigorosamente a lei.
Scott destacou: “Garantir que os cidadãos do Vermont possam planejar e ter uma aposentadoria segura em nosso estado é de suma importância”. Ele agradeceu ao Tesoureiro Pieciak por liderar esta questão e por promover o VT Saves de maneira bipartidária.
Desconsiderem todos os rumores que dizem que vocês estão indo para Vermont. É como um abraço real.
Nevada e Missouri compartilham algo em comum.
O programa obrigatório de Nevada terá início em 1º de julho de 2025 e será dirigido a empregadores com no mínimo cinco trabalhadores, que tenham estado em atividade durante pelo menos 36 meses e não ofereceram um plano de aposentadoria com sabor fiscal ou outro plano de aposentadoria qualificado no atual ano civil ou nos três anteriores. Os funcionários terão a possibilidade de escolherem contas IRA estruturadas de forma tradicional.
Espera-se que o programa MEP do Missouri seja ratificado pelo governador republicano do Estado, tendo recebido apoio de ambos os partidos.
Um tipo de plano 401(k) “de grupo” que é facilitado pelo Estado permite que empregadores não relacionados se unam como parte de um plano regulamentado pelo Departamento de Trabalho. Esta forma de investimento é regulada pela Lei de Segurança de Renda à Reforma dos Funcionários de 1974 e oferece aos participantes um plano com limites de contribuição mais elevados, permitindo aos empregadores combinar as contribuições de seus funcionários.
Os cidadãos do Missouri podem começar a depositar em seu plano de aposentadoria intitulado Show-Me MyRetirement Savings Plan até ou antes de 1º de setembro de 2025. Este programa voluntário vale para empresas com menos de 50 funcionários ou aquelas que tiveram 50 ou menos trabalhadores nos últimos cinco anos que ainda não oferecem um plano de aposentadoria. As contas serão criadas como pré-tributadas ou Roth 401(K).
É importante recordar que uma companhia pode optar por implementar um plano de previdência próprio, ao invés do programa estatal, a qualquer tempo.
Angela Antonelli, diretora executiva do Georgetown University Center for Reform Initiatives, destacou alguns aspectos que estão envolvidos na união de políticos que antes eram polarizados em relação aos auto-IRAs estaduais.
Estabelecer uma data de lançamento bem-sucedida.
Até o momento, os programas existentes têm tido um sucesso geral. Os cálculos de Antonelli apontam que os ativos totais em três programas de auto-IRA – Califórnia, Illinois e Oregon – excedem US$ 838 milhões. Esta quantidade representa 660.000 contas de poupança e cerca de 150.000 empregadores registrados. A previsão é de que os ativos totais em todos os programas dos Estados Unidos ultrapassem US$ 1 bilhão antes do final deste ano.
Antonelli declarou que os programas Colorado, Maryland e Virginia ajudarão a acelerar o incremento de ativos, empregadores e novos protetores de aposentadoria, enquanto mais programas ficarão disponíveis em 2024 e 2025, incluindo aqueles aprovados no ano de 2023.
Claramente, os políticos vermelhos e azuis estão seguindo o fluxo de dinheiro, mas desta vez, eles estão vendo isso indo para as contas de aposentadoria de seus eleitores.
Além disso, os efeitos de não tomar nenhuma ação para consolidar o sistema de previdência dos Estados Unidos se tornaram tão óbvios que até os credores sentem a necessidade de optar por um lado. Um estudo recente da Pew Charitable Trusts mostra que nos próximos vinte anos, os gastos dos governos federal e estadual provavelmente ultrapassarão 1,3 trilhões de dólares se as coisas se mantiverem como estão.
Não parece coincidência que estamos observando a indústria da aposentadoria se beneficiar das chances geradas pelas iniciativas estaduais, e em alguns casos agora estão pressionando ativamente nos estados para aprovação dos planos, afirmou Antonelli.
A transparência não cessa por aí. O reconhecimento das discrepâncias significativas no sistema de aposentadoria dos EUA está incentivando legisladores de todos os partidos políticos a agir.
De acordo com o Centro de Iniciativas de Reforma da Universidade de Georgetown, as famílias brancas têm uma média de US$ 80.000 na conta de aposentadoria, enquanto famílias negras e latinas têm, respectivamente, US$ 35.000 e US$ 31.000. Além disso, as famílias brancas são significativamente mais prováveis de possuir contas de aposentadoria. Por outro lado, famílias negras tendem a ser pressionadas por níveis mais altos de empréstimos estudantis e outras formas de dívida.
As enormes discrepâncias no montante de riquezas e economias para aposentadoria, tanto entre homens e mulheres, quanto entre raças diferentes, são duras de ignorar para o político mais insensível. Programas governamentais, como auto-IRAs, são criados especificamente para ajudar aqueles que são muitas vezes deixados para trás a se ajudarem.
Os legisladores estaduais estão ficando cada vez menos capazes de ignorar os números que mostram os gastos para os governos federais e estaduais de uma população que está envelhecendo sem a economia de aposentadoria e desproporcionalmente deixando para trás mulheres e pessoas de cor. Ao mesmo tempo, eles também têm evidências claras de que esses programas estaduais têm sido bem-sucedidos ao tentar eliminar essas lacunas”, disse Antonelli.
