A aposentadoria é um estágio de vida significativo. Todos esperam a segurança financeira após a reforma, independente ou empregado por uma empresa. Os idosos devem considerar investimentos que fornecem retornos isentos de risco e permitem deduções fiscais, uma vez que o planejamento fiscal é crucial para salvar e construir riqueza na aposentadoria.
Deve-se começar a economia de impostos no início de um novo ano fiscal para alcançar metas financeiras reais sem esperar um minuto.
Estratégia de redução fiscal, também conhecida como Tax-Saving é um componente crucial do planejamento financeiro para todos que ganham um rendimento, não apenas cidadãos seniores.
Uma estratégia efetiva de cobrança fiscal pode atingir os objetivos duplos de ajudar as pessoas a alcançar seus objetivos financeiros e reduzir os impostos simultaneamente. Uma maneira de reduzir os impostos e aumentar sua renda é através do planejamento fiscal. As deduções são permitidas pela Lei de Imposto de Renda para vários investimentos, economias e despesas feitas pelo contribuinte durante um ano financeiro específico.
Tudo o que você precisa saber sobre diferentes opções de investimento pós-reforma para cidadãos seniores está coberto aqui neste blog.
Melhores opções de investimento para cidadãos seniores
Cobrimos alguns dos melhores investimentos para os idosos na Índia para a redução de impostos para ajudá-lo a desenvolver uma estratégia de aposentadoria robusta para um futuro seguro.
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Melhores opções de investimento para cidadãos seniores |
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Depósitos fixos de poupanças fiscais > Depósitos de recuperação |
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Títulos sem impostos |
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Melhores opções de investimento para cidadãos seniores
1.
Fundos Mutual ELSS
2.
Depósitos fixos e depósitos de cobrança
3.
Títulos sem impostos
4.
Pradhan Mantri Vaya! Vandana Yojana!
5.
Sistema Nacional de Pensão (NPS)
6.
Seguro Premiums
7.
Fundo do Provedor Público (PPF)
Vamos entender as opções de investimento de poupança de impostos para os cidadãos seniores em detalhes aqui…
1) Fundos Mutuais ELSS
De longe, investir em fundos mútuos é a melhor escolha que você pode fazer se você quiser acumular riqueza ao longo do tempo. Você pode começar a investir em fundos mútuos para aproveitar as vantagens duplas de retornos que superam a inflação e economia de impostos. Se feito corretamente, este pode ser o melhor investimento para os cidadãos seniores.
Sob a Seção 80C do Imposto de Renda Ato de 1961, um tipo de Fundo Mútuo chamado Equity Linked Savings Schemes (ELSS) é uma excelente ferramenta para reduzir a renda tributável. Com um histórico de retornos confiáveis, o Equity Linked Savings Scheme, também conhecido como ELSS, são fundos mutuais de poupança de impostos que permitem que você defera até R$ 46,800 em impostos sob a Seção 80C.
Além disso, os investimentos nos fundos ELSS são elegíveis para uma dedução de até R$ 1,5 lakhs. O montante investido através de um Plano de Investimento Sistemático (SIP) e um investimento em soma de caroço é elegível para deduções. Há sempre algum risco associado aos Fundos ELSS porque investem um montante substancial em capital.
ELSS Os fundos oferecem poupanças fiscais, além da apreciação do capital. Como resultado, os investidores acham que é uma das estratégias mais eficazes de poupança fiscal.
2) Depósitos fixos e depósitos de retenção
Um dos métodos mais seguros de poupança fiscal é os Depósitos Fixos, juntamente com os Depósitos Recurring, por isso é a opção de investimento de poupança fiscal mais recomendada para os cidadãos seniores e é o melhor plano de investimento para os cidadãos seniores.
Além disso, os bancos dão aos pensionistas uma taxa de juros FD e RD que é visivelmente maior. Em termos de, portanto, e retornos, é menos arriscado do que investimentos de capital. As taxas de juro são fixadas pelos bancos e são influenciadas por vários fatores. Ao investir em depósitos fixos e depósitos de cobrança, você pode reduzir sua responsabilidade fiscal através da Lei de Imposto de Renda Indiana 1961.
Além disso, ao investir em depósitos fixos de poupança de impostos, você pode deduzir até R$ 1,5 lakhs de sua renda. Tais DF têm um período de bloqueio de 5 anos, e o interesse recebido é tributável. Tipicamente, as taxas de juros caem entre 5,5% e 7,7%.
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3) Títulos sem impostos
Cidadãos seniores que desejam receber retornos que superam e superam a inflação e recebem uma renda regular respeitável deve considerar obrigações isentas de impostos como uma alternativa fantástica. Porque eles são emitidos por instituições que o governo apoia e porque a renda de juros é isenta de impostos, como o seu nome sugere, eles são investimentos isentos de risco para as pessoas em maiores colchetes fiscais.
Embora também faça investimentos em títulos isentos de impostos emitidos por 10 anos ou mais, os idosos podem procurar classificações de crédito mais excelentes ou mais poderosas, maior liquidez e ceder ao retorno de maturidade.
Os investidores devem estar cientes de que, embora os juros sobre títulos isentos de impostos não estejam sujeitos a impostos, a venda de títulos isentos de impostos após um ano irá sujeitar-lhe a ganhos de capital a longo prazo a uma taxa de 10%, que será baseada no seu suporte fiscal de renda.
4) Pradhan Mantri Vaya! Vandana Yojana
O Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana foi lançado em 2019 para dar aos idosos uma fonte consistente de renda. As candidaturas estão a ser aceites até 31 de Março de 2023. Este programa oferecido pela LIC tem um prazo de dez anos e uma renda mensal garantida. O objetivo principal do programa é dar aposentados uma pensão regular durante a queda das taxas de juros.
O Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) é um programa de pensão projetado exclusivamente para pessoas com mais de 60 anos. Cada cidadão sênior pode investir um máximo de R$ 15 abaixo deste programa. Um montante fixo preço de compra deve ser pago para comprar o esquema. O pensionista pode selecionar o preço de compra ou o montante da pensão. Tem um prazo de 1 ano e ofereceu uma taxa de juro de 7,4% no ano anterior. Dependendo de quanto você investiu, a pensão que você receberá sob o plano varia de R$ 1.000 a R$ 10.000 por mês.
Além disso, lembre-se de que quaisquer contribuições para este plano não se qualificarão para deduções fiscais sob a Seção 80C. No entanto, sob o Imposto de Bens e Serviços (GST), o programa PMVY está isento.
5) Sistema Nacional de Pensão (NPS)
Uma vez que a Autoridade de Regulação e Desenvolvimento de Pensão dirige o National Pension Scheme (NPS), um programa apoiado pelo governo (PFRDA), o National Pension System (NPS) é um programa de poupança de aposentadoria voluntário que oferece uma seleção de fundos de pensão e várias opções de investimento.
O NPS é um programa de poupança de todos os cidadãos com uma faixa etária de 18 a 70. Um assinante é elegível para um benefício fiscal de até R$ 1,50 lakhs em geral sob a Seção 80 CCE e Secção 80 CCD (1). No entanto, apenas assinantes da NPS são qualificados para uma dedução adicional sob a seção 80CCD (1B) para contribuições de até R$ 50.000 feitas para a NPS (contagens de Tier I).
Também está disponível uma dedução fiscal de até 25% do montante retirado pelos assinantes das suas contribuições. Além disso, a NPS permite a isenção fiscal para as compras de anuidade efectuadas após 60 ou para a superanuação na secção 80CCD (5).
6) Prémios de Seguro
Devido às inúmeras vantagens, o seguro é sempre um componente significativo da estratégia de investimento de todos. Um dos tipos mais importantes de seguro é o seguro de saúde, que pode reduzir significativamente os custos de cuidados médicos se você ficar doente.
As vantagens fiscais que podem ser obtidas nos prêmios pagos para o seguro de saúde ajudam a aumentar a popularidade do seguro no seguro de vida, ganhar retornos sobre o seu dinheiro de investimento e economizar impostos se você escolher um plano de prêmio de seguro cuidadosamente trabalhada.
Tal política, como um prémio de seguro de saúde, oferece vantagens fiscais sobre o prémio pago ao abrigo da Secção 80D, tornando estes investimentos uma escolha sábia. Cidadãos seniores têm um limite de dedução superior de até R$ 30.000, enquanto os não-retireos são autorizados a dedução de R$ 20.000.
7) Fundo do Provedor Público (PPF)
Um Fundo Público de Provedores faz parte de um plano recorrente de Correios a longo prazo. Se você não tiver iniciado uma conta PPF, você ainda pode usá-lo desde que você com um longo período de tempo.
O investimento máximo é de R$ 1,5 lakhs, o investimento mínimo é de R$ 500 anualmente, o prazo total é de 15 anos, e você é autorizado a retirar conforme as regras que começam no sexto ano. Você não recebe qualquer renda regular dele. O montante de maturidade é totalmente isento de impostos.
PPF é o plano de investimento recorrente de maior segurança porque não paga juros regulares, mas todos os rendimentos são isentos de impostos quando amadurecem ou são retirados.
Conclusão
Em conclusão, a idade da aposentadoria tem benefícios e inconvenientes próprios. Fazer um plano de investimento de aposentadoria visionária é crucial para uma aposentadoria livre de estresse.
Suponha que você quer construir um plano de aposentadoria forte para o futuro que não só oferece retornos de investimento garantidos, mas também serve como uma excelente opção de investimento de poupança de impostos. Nesse caso, você deve considerar investir nesses planos por suas necessidades.
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Disclaimer: Este blog é exclusivamente para fins educacionais. Os títulos/investimentos aqui citados não são recomendados. Para ler o aviso de RA, clique aquiResearch Analyst – Himanshu Sinha
