É difícil pensar em um termo mais oportuno para caracterizar o assunto mais animado da tecnologia do que a Inteligência Artificial “criativa”.
Desde que as atualizações desta tecnologia começaram a ganhar destaque em 2022, ela tem sido usada para criar desde trabalhos acadêmicos, trailers de filmes falsos, programação para debugar softwares, e até mesmo hits musicais. Esta onda de entusiasmo também desencadeou enormes investimentos, com inteligência artificial captando US$ 35 bilhões nos primeiros cinco meses de 2023, de acordo com os dados do Pitchbook, a despeito dos descontos profundos que várias outras startups de tecnologia estão oferecendo.
Investidores esperam a entrada de startups que possam lidar de maneira eficiente e eficaz com as tarefas diárias e isso poderia contribuir com até 4,4 trilhões de dólares ao PIB global, de acordo com os estudos realizados pela McKinsey. A indústria de serviços financeiros é particularmente propensa à Inteligência Artificial, com a McKinsey estimando que os bancos podem aumentar seus lucros em até US$ 340 bilhões por ano, ajudando “representantes de serviços, como agentes de call-center e consultores financeiros de gestão de riqueza”.
Em contraste aos anteriores empreendedores de capital de risco em áreas como blockchain, Web3 e metaverse, que lutam para desenvolver produtos úteis para uso diário, a IA generativa já está disponível para o público em geral, tanto no trabalho quanto em casa. Algumas startups de Fintech e grandes corporações já possuem produtos de assessoria para oferecer. Estatísticas recentes da Morgan Stanley Wealth Management indicam que três quartos dos investidores acham que a IA contribuiria para o serviço de assessoria aos clientes.
Scott Reddel, diretor de Mercados de Capitais e Gestão de Riqueza na Accenture, observou que foi interessante conhecer os Oculuses, mas que foi difícil aplicá-los na vida cotidiana. Ele acrescentou que, em contraste, a Inteligência Artificial oferece mais facilidade pois é mais intuitiva e mais fácil para as empresas compreenderem seu uso.
A rápida disseminação destes produtos também pode ser a razão pela qual a tecnologia desencadeou temores, confusão e apreensão. Embora a maioria das pessoas (82% dos entrevistados pela Morgan Stanley) concordem que a inteligência artificial não substituirá totalmente os consultores financeiros, existem ainda preocupações com relação à segurança cibernética, à privacidade de dados, às respostas regulatórias futuras e se a tecnologia funciona como prometido.
Os que lideram bancos, corretores, consultores de investimento licenciados, fiduciários, gestores de ativos e provedores de soluções de fintech estão ponderando com essas indagações enquanto montam uma estratégia para a Inteligência Artificial – uma tecnologia que muitos achavam que era pura ficção científica há poucos meses. Sua resposta não só será uma das maiores histórias durante o restante de 2023, mas também poderá redefinir a indústria de gestão de patrimônio por muitos anos.
Líderes empresariais atuais necessitam de se manter à par das tecnologias para seguir crescendo.
Contrariamente às décadas anteriores, quando bancos de dados obsoletos e infraestruturas defasadas restringiram as capacidades das instituições financeiras de adotar tecnologias modernas, muitas das principais organizações detêm a vanguarda na aplicação da Inteligência Artificial.
É notável observar quanto dinheiro alguns desses grandes bancos estão investindo nesta nova tecnologia”, declarou Vijay Raghavan, analista sênior da Forrester. “Às vezes, vejo o JPMorgan [Chase] mais como uma companhia de tecnologia do que como um banco.”
De fevereiro a abril, a JPMorgan lançou 3.651 empregos ligados à Inteligência Artificial, o que é quase o dobro dos que o Citigroup e o Deutsche Bank anunciaram, de acordo com dados fornecidos pela Bloomberg. Parece que a empresa tem mais de 50 projetos em andamento ligados à implantação de IA na gestão de portfólio, Mary Erdoes, chefe da JPMorgan Asset Management, recentemente afirmando que a tecnologia está perto de permitir “fabulosas transformações alavancadas nas empresas que nos tornarão mais rápidos, melhores, mais inteligentes e mais ágeis”.
Durante o dia de investidores de 2023, a JPMorgan anunciou que espera que a IA e a tecnologia de machine learning forneçam aproximadamente US$ 1,5 bilhões em valor para a empresa até 2023. No entanto, eles podem optar por desenvolver um produto com foco maior no consumidor. Em maio, a JPMorgan aplicou para registrar uma marca chamada Index GPT que usa “software de computação em nuvem baseado em inteligência artificial” para “analisar e selecionar títulos de acordo com as necessidades de cada usuário”.
A empresa optou por não se pronunciar.
A Morgan Stanley tem se destacado entre as empresas ao usar ferramentas de inteligência artificial na gestão de riqueza. Em 2018, a empresa lançou o motor “Next Best Action”, que ajuda os consultores a identificar novas oportunidades entre seus clientes. Hoje, o recurso é amplamente usado em toda a organização de gerenciamento de riqueza da Morgan Stanley. Jeff McMillan, diretor de análise e dados da Morgan Stanley, informou que a empresa usa redes neurais para gerar eficiências na ETrade e em clientes em potencial que contratam consultores financeiros.
McMillan afirmou que não existe um time que não utilize constantemente a tecnologia. Segundo ele, estas ferramentas são capazes de estar presentes em todos os lugares, como o e-mail é hoje, e que está bem estabelecido no ambiente de trabalho.
A Morgan Stanley está agora examinando dados não estruturados, tal como conteúdo textual e língua natural. A companhia estabeleceu associação com a OpenAI, a firma por trás do conhecido programa AI ChatGPT, para criar um assistente inteligente para seus conselheiros financeiros, que pode encontrar rapidamente informações e produzir respostas às questões. Milhares de especialistas Morgan Stanley estão atualmente participando de um teste beta do produto, que está previsto para ser lançado para toda a organização em setembro.
Sal Cucchiara, Diretor de Informação para Gestão de Riqueza e Gestão de Investimentos da Morgan Stanley, declarou que realmente reduzimos a quantidade de trabalho e organização necessários para atender os clientes e os consultores financeiros. Ele questionou como podemos facilitar o serviço do consultor financeiro ao cliente e tornar mais fácil para os consultores financeiros realizar negócios conosco.
A capacidade da empresa de usar a Inteligência Artificial é devida a uma escolha há quase dez anos de abandonar a tecnologia antiga e criar uma infraestrutura moderna de dados que padroniza os dados e as taxonomias dentro da organização, de acordo com McMillan.
Este projeto oneroso e complexo evidencia por que muitas empresas independentes se sentem em desvantagem em relação à Inteligência Artificial. As informações não padronizadas entre os distintos prestadores de serviços com os quais os conselheiros independentes confiam — entre os quais agentes, administradores de ativos e fornecedores de tecnologia — dificultam a realização de tarefas básicas, como a abertura de uma conta digital, muito menos permitem o lançamento de um motor de Inteligência Artificial.
Os corretores corporativos, dotados de orçamentos e habilidades tecnológicas para investir em descoberta, detêm a vantagem, afirmou Raghavan, da Forrester. É difícil dizer o que as RIAs menores farão com ela. Se não forem treinadas em como usar essas ferramentas, elas poderiam estar em desvantagem quando confrontadas com empresas maiores.
Vários provedores fintech lançaram ou anunciaram funcionalidades de Inteligência Artificial (IA) para consultores independentes, tais como Morningstar, Redtail CRM Orion, Broadridge, Hearsay Systems, Riskalyze e FMG Suite. Estes prestadores de serviços oferecem soluções para questões específicas e podem enfrentar as mesmas dificuldades de integração de outras tecnologias usadas por conselheiros independentes.
Cucchiara declarou que o maior entrave é a falta de dados unificados, pois os conselheiros independentes têm de lidar com 17 bases de dados distintas. O custo dessa ineficiência é alto, e a solução está muito longe de acontecer.
Contudo, o avanço da IA (Inteligência Artificial) gerativa abriu caminho para o acesso mais fácil, conforme indicou Reddel. Cada empresa da Accenture trabalha para identificar como a Inteligência Artificial pode agregar valor, mesmo que o lançamento de um produto ainda esteja longe, considerando que os custos e o tempo necessários para colocá-lo no mercado foram drasticamente reduzidos.
Reddel afirmou que uma das descobertas recentes é que para os bancos locais ou regionais de pequeno porte, o esforço necessário para competir se tornou bem menor. Ele também mencionou que esse fato abre a possibilidade de alcançar, ou até superar, os grandes bancos.
Os candidatos ao cargo de assistência ao cliente devem possuir fortes aptidões interpessoais.
Apesar do avanço tecnológico que a Inteligência Artificial (AI) traz, ela também gera novas vulnerabilidades de segurança cibernética para empresas de consultoria. É difícil saber quais dados esses sistemas coletam dos usuários ou para onde eles estão indo, e os hackers estão explorando maneiras de usar a AI Generativa para desenvolver novos ataques complexos. Uma pesquisa da Salesforce mostrou que 71% dos gestores de TI acreditam que AI Generativa pode apresentar novos perigos para os dados.
Se eu fosse um oficial de conformidade em um grande RIA gerenciando bilhões de dólares em ativos de clientes, eu estaria tentando trabalhar diligentemente para impedir isso agora, declarou Adrian Johnstone, CEO da empresa fintech Practifi. “Você não deseja que os consultores testem a Inteligência Artificial com dados dos clientes.”
Muitas empresas estão preocupadas com a natureza obscura de muitos motores AI, pois não têm certeza da precisão da informação produzida. Por exemplo, o ChatGPT fornece respostas convincentes, mas muito erradas. Alguns chamam isso de “engano de IA”. O Instituto Nacional de Padrões e Tecnologia descobriu que a inteligência artificial reflete os preconceitos conscientes e inconscientes dos seres humanos que a criam.
Qual é a prova para demonstrar que a inteligência artificial está fornecendo aconselhamento financeiro imparcial e recomendações independentes que não sejam voltadas para o conselheiro?, perguntou Raghavan, que defende empresas de serviços financeiros que implementam o que ele chama de “IA compreensível”.
“Você se preocupa com o possível preconceito nos sistemas? Como isso pode influenciar a seleção de produtos sustentáveis e produtos responsáveis? Além disso, como as empresas estão estabelecendo parcerias entre consultores e clientes?” acrescentou.
No final, há a questão de como os órgãos reguladores responderão ao uso de assistentes virtuais dessas ferramentas. O Gabinete de Proteção ao Consumidor informou aos bancos sobre as sanções que serão impostas na implementação de chatbots que fornecem dados incorretos ou ignoram a privacidade e segurança dos dados dos usuários. A Comissão de Valores Mobiliários e Câmbio deverá lançar novas regras em outubro sobre conflitos de interesses na tecnologia, as quais provavelmente serão aplicadas ao uso de Inteligência Artificial em aconselhadores financeiros e corretores.
Johnstone deu ao seu grupo de oficiais de confiança o aviso: “Eu não desejo que meus conselheiros trabalhem com estes utensílios, visto que agora eu preciso rever o material AI.” Ele acrescentou: “Mais indivíduos estão produzindo mais conteúdo que demandam mais revisões.”
A que destino nos dirigimos a partir de agora?
Os primeiros desenvolvimentos de inteligência artificial têm buscado auxiliar essas questões. Por exemplo, a AI da Morgan Stanley opera somente com o conteúdo interno da empresa (diferente ao dos meios de contato direto do consumidor, como o ChatGPT, que tem acesso a toda a internet), estando disponível somente para os funcionários da Morgan Stanley, e exibe as razões de cada resposta dos usuários, juntamente com links para a fonte original, disse Cucchiara.
Compreendemos a habilidade de mudança da Inteligência Artificial em finanças e estamos comprometidos a manter seu uso de forma responsável de acordo com nossos princípios básicos, e seguiremos realizando verificações regulares para garantir que nossos sistemas de Inteligência Artificial sejam claros, explicáveis e verificáveis para ajudar na responsabilidade, declarou.
A IA geração da Morningstar, “Mo”, foi disponibilizada para os consumidores de varejo e profissionais de consultoria financeira, e James Rhodes, diretor de tecnologia da Morningstar e presidente de dados, pesquisa e soluções empresariais, tem colocado recursos em prática para ajudar a aumentar a precisão desses usuários.
Aparentemente, a presentação da JPMorgan deixa claro que as empresas estão considerando ampliar ainda mais a aplicação da tecnologia AI na gestão de ativos. Empresas Fintech notam a chance de usar Inteligência Artificial gerativa para gerar código que poderá aumentar a velocidade de criação de produtos, corrigir erros e facilitar a personalização de produtos por parte dos consultores. Por exemplo, Johnstone prevê um futuro em que um consultor só precisa informar ao Practifi o que deseja para produzir um fluxo de trabalho CRM totalmente personalizado para uma necessidade específica.
Existe a chance de a Inteligência Artificial aperfeiçoar a segurança cibernética da indústria, ao invés de causar fragilidades extras. Alguns procedimentos automatizados que os bancos vêm usando há muito tempo para reconhecer possíveis fraudes de cartão de crédito podem ser aplicados aos consultores financeiros, auxiliando-os a atuarem como guardiões das carteiras dos seus clientes.
Alguns também notam que a Inteligência Artificial geradora de imagens está sendo utilizada para tornar o controle financeiro mais atraente visualmente, para além de diagramas e escalas.
No entanto, há também o perigo de os conselheiros se habituarem demasiado à Inteligência Artificial. Por exemplo, há um grande número de empresas de marketing digital que alegam que a IA pode ajudar os conselheiros a fornecer mensagens personalizadas a cada um de seus clientes e prospectos de forma mais rápida. Embora essas ferramentas tenham alguma aplicação, não vai demorar muito até que os clientes comecem a perceber se as mensagens são verdadeiras ou apenas automatizadas pela Inteligência Artificial.
Ryan Sullivan, vice-presidente de insights aplicados na Hartford Funds, contou que discutia com seu chefe, que conhece há praticamente 20 anos, idéias de brainstorm para conceberem conteúdo de comunicação. Após refletir sobre um título criativo, seu chefe questionou se ele obteve isso do ChatGPT. “A mera possibilidade de que ele lembrou disso, mesmo como uma brincadeira, significa que os clientes logo começarão a se perguntar se os serviços que recebem são oferecidos por seu consultor financeiro ou por inteligência artificial”, concluiu.
Nenhuma pessoa está totalmente segura a respeito do que o futuro trará. Alguns poderão sair vencedores, outros com resultados menos satisfatórios, e algumas consequências inesperadas podem acontecer. É importante que empresas de administração de recursos e profissionais do mesmo ramo façam uso dessas ferramentas com o objetivo de criar maior confiabilidade com os consumidores, ao invés de prejudicá-los.
Raghavan afirmou que aqueles clientes que começam a suspeitar que não estão sendo adequadamente atendidos não necessariamente vão pagar menos. Ele disse ainda que eles buscarão um serviço melhor ao votar com os pés.
Os reguladores podem optar por uma estratégia de “observação e avaliação” no campo da Inteligência Artificial.
