Há dois anos, a Covid-19 fez com que a economia global desligasse e alterasse permanentemente nossas vidas e trabalhos. A edição de 21 de março da InvestmentNews tem uma seção dedicada a examinar os novos desafios e vantagens criados pela pandemia, bem como como o novo normal afetou a indústria financeira de forma duradoura.
Desde o surto da Covid-19 até a invasão russa da Ucrânia, nos últimos anos, o mundo passou de uma crise para a outra, desestabilizando a cadeia de abastecimento, afetando os mercados de ações e mudando as perspectivas de aposentadoria.
Algumas pessoas tiveram que aposentar-se antes do previsto devido à perda de empregos ou problemas de saúde durante a pandemia. Por outro lado, o trabalho remoto permitiu que outras pessoas prolongassem suas carreiras. Seja para aqueles que se aposentam mais cedo ou mais tarde do que planejado, os aposentados, antigos e novos, tiveram que encontrar renda estável em um ambiente de taxas de juros baixas.
Tradicionalmente, aposentados usaram uma estratégia de investimento 60/40, em que 60% dos ativos da carteira são direcionados para ações com objetivo de desenvolvimento, enquanto os 40% restantes são destinados a títulos que geram renda.
Com taxas de juros historicamente baixas, os preceitos tradicionais de aposentadoria são cuestionados, inclusive a regra de 4% ao ano sobre o montante do fundo de aposentadoria. Esta medida foi pensada para aumentar ou diminuir as retiradas de acordo com a inflação, mas, com a inflação atingindo os mais altos níveis em 40 anos, há que se adaptar à realidade daquilo que se convencionou chamar de “novo normal”.
À medida que o tempo passa, os compradores estão tentando descobrir maneiras de preservar uma parte de sua aposentadoria. Contudo, alguns consultores financeiros podem não estar prestando atenção na necessidade dos seus clientes de ter renda assegurada.
Aproximadamente 85% dos investidores disseram que desejam obter ou já possuem uma anuidade que assegura renda vitalícia, de acordo com um estudo publicado em dezembro pela Aliança para a Vida Renda e Cannex Protected Retirement Income and Planning. A pesquisa foi realizada entre 2.000 participantes entre 45 e 75 anos.
Um estudo correlativo de mais de 500 profissionais financeiros descobriu que apenas 18% acreditavam que seus clientes estavam muito interessados em uma anuidade oferecendo renda vitalícia, o que sugere que existe uma grande discrepância entre o que os investidores desejam e o que os profissionais de investimento acreditam que desejam.
Se esta falha for aumentada, provavelmente o especialista financeiro notará que os consumidores buscarão aconselhamento em outro lugar, declarou Jean Statler, CEO da Alliance for Lifetime Income, uma organização sem fins lucrativos de educação de clientes.
Mulheres foram, provavelmente, mais impactadas pela pandemia, porque se responsabilizavam por obrigações laborais e familiares. O viver mudou como muitas mulheres encaram suas finanças.
Aproximadamente setenta por cento das mulheres com patrimônio de cem mil dólares ou mais e responsáveis por decisões financeiras, sejam elas primárias ou conjuntas, possuem um plano para preservar seu patrimônio, segundo um novo levantamento realizado pela Advisor Authority do Instituto de Aposentadoria Nacional.
Os investidores mulheres não estão dando o devido valor às suas vivências durante a pandemia Covid-19 ou outras crises econômicas, de acordo com Ann Bair, vice-presidente sênior de Marketing da Nationwide Financial. Elas tiveram que enfrentar a turbulência de tais eventos, desde a volatilidade do mercado até ao equilíbrio entre a educação dos filhos e a distância. Consequentemente, as mulheres estão sendo mais ativas ao planejar e pensar a respeito de seu futuro.
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