A aprovação do cônjuge seria necessária para iniciar a maioria dos levantamentos de 401(k) planos, em virtude de duas propostas patrocinadas pelos democratas no Congresso.
A lei tem por objetivo tornar os planos de contribuição definida mais parecidos com as pensões tradicionais. Ao contrário dos planos definidos, os planos DC não são obrigados legalmente a proporcionar aos titulares de contas o direito ao recebimento de um pagamento de um cônjuge, a não ser, que sejam as distribuições mínimas exigidas ou anuidades em forma de juntas qualificadas e anuidades sobreviventes.
Estas contas, financiadas pela Rep. Lauren Underwood, D-Ill., e Sen. Tammy Baldwin, D-Wis., foram propostas em fins de julho. As disposições da legislação não eram desconhecidas, tendo sido incluídas no ano anterior dentro de uma lei maior chamada “Proteger a Lei de Segurança da Aposentadoria da América de 2022”.
O livro de políticas da AARP para a sessão atual destacou a questão de proteções para cônjuges nos planos DC este ano.
Não há proteção para cônjuges em contas individuais de aposentadoria e é incomum nos planos DC. Logo, os trabalhadores podem sacar e usar os ativos 401(k) e IRA sem o consentimento do parceiro. Esta ausência é muito grave, porém, os participantes da DC não têm a opção de especificar um beneficiário diferente do seu cônjuge quando designam quem deve receber os fundos em caso de morte.
Apesar de os planos DC patrocinados pelo empregador, como 401(k)s, possuírem termos que requerem a autorização do cônjuge, isto não é obrigatório, e muitos não o fazem.
Ainda não havia acesso à versão inteira das duas últimas notas veiculadas no portal do Congresso. A assessoria da Underwood não forneceu uma resposta à mídia para obter uma cópia do projeto de lei que foi encaminhado ao comitê.
As disposições da legislação de 2019 estabeleceram que, mesmo se um plano não oferecer certos tipos de anuidades ou opções de pagamento duradouro, um titular da conta pode distribuir metade do saldo sem consentimento escrito do cônjuge desde que a outra metade seja transferida para uma conta de aposentadoria de propriedade do cônjuge.
Conforme o GovTrack, que acompanha e avalia a possibilidade de projetos de lei avançarem, a proposta para a legislação do consentimento spousal 401(k) tem apenas uma chance de 1% de sair do comitê e não tem potencial de se tornar lei.
