Com a dívida de empréstimos estudantis tornando-se uma questão política de grande relevância para as gerações atuais, os consultores financeiros estão passando por um cenário em constante transformação ao ajudar os seus clientes a gerir os seus empréstimos.
Enquanto os políticos ainda não cumpriram suas promessas de alívio da dívida, ninguém foi obrigado a fazer um pagamento de empréstimo estudantil desde que o Presidente Biden assumiu o cargo. Por causa disso, os conselheiros financeiros se baseiam em suposições otimistas e esperança ao lidar com a dívida.
Richard Cooke, um planejador financeiro da 2Point0 Financial, disse: “Enquanto aguardamos a resposta definitiva da administração Biden, de uma forma ou de outra, aconselho aos meus clientes a não realizar pagamentos de empréstimo estudantil”. Diante da enorme dívida de empréstimo estudantil, os 1,7 trilhões de dólares, Cooke só pode dar conselhos baseados nas promessas políticas e nos pagamentos paralisados.
Eu tenho alguns clientes com recursos disponíveis para financiar empréstimos estudantis, mas não queremos ser as últimas pessoas a receber estes antes que o perdão seja aprovado, explicou. Portanto, decidimos aguardar e ver qual será a decisão final.
Enquanto houve promessas de campanha prévia dos democratas para isentar até US$ 50.000 de empréstimos, a última conversa fora da administração Biden reduziu isso para cerca de US$ 10.000. E isso ainda é apenas um começo.
O poder de absolver qualquer débito não se estende ao mercado de créditos governamentais de US$ 1,5 trilhão para alunos, mas sim ao de empréstimos privados de US$ 200 bilhões.
Pois nenhuma dívida de empréstimo de estudante pode ser abolido por meio de falência, e muitas vezes envolvem empréstimos de várias gerações de alunos, especialistas dizem que essa questão está na linha de frente, sem que exista um caminho claro a ser seguido.
Lacy Rogers, criador do The Dedicated Dollar, sugeriu que se deve aproveitar o período de atraso de pagamento para quitar outra dívida.
Ela disse que se concentrasse na renda disponível para saldar seu cartão de crédito e a dívida do cartão. E que, assim que os pagamentos forem realizados, ela não pedirá mais empréstimos.
Dependendo da dimensão do empréstimo estudantil, Rogers aconselha alguns clientes a “despender-se daresponsabilidade, e simplesmente honrar o pagamento”, em lugar de esperar que os políticos cumpram suas promessas.
Ela disse que enquanto esperamos pelo perdão de empréstimos estudantis, parece que os democratas seguem adiando ainda mais. Embora tenham tido o controle da Casa, do Senado e da Presidência nos últimos dois anos, isso não tem sido suficiente para realizar o pedido. Se fosse a mim, tomaria a iniciativa de pagar meus empréstimos.
No entanto, se os empréstimos excederem alguns milhares de dólares, Rogers aconselha os seus clientes a guardar recursos para uma soma única de pagamento do principal quando a moratória de pagamento terminar em 31 de agosto, tendo a oportunidade de construir um estoque durante este período de carência.
Ela afirmou que é improvável que haja um perdão total da dívida, mas que os pagamentos de empréstimos deverão ter alguma retomada em algum momento.
Como os conselheiros estão tentando interpretar as folhas de chá político acerca da permissão de reembolso de empréstimos estudantis, a maioria sugere que os clientes aproveitem ao máximo o período de moratória de pagamento, o que pode ajudar a aliviar as finanças domésticas. Porém, o foco está cada vez maior no potencial de perdão de até 10.000 dólares.
Se o seu saldo total de empréstimos federais para estudantes estiver abaixo de US$ 10.000, eu aconselho-os a esperar e ver o que acontece com o perdão e não pagar os seus empréstimos universitários por enquanto, com a possibilidade de efetuar um pagamento único no final do ano, disse Ethan Miller, um planejador financeiro na Planning for Progress.
Para aqueles com empréstimos de saldo maior que estão tentando pagar sua dívida de forma agressiva, aconselho-os a começar a fazer pagamentos mensais se já não o fizerem, para aproveitar o período de taxa de juros zero e preparar seus orçamentos mensais para quando os pagamentos recomeçarem. Para aqueles com dívidas de alto interesse, como dívidas de cartão de crédito ou empréstimos pessoais, encorajo-os a progredir o máximo possível para pagar essas dívidas antes do reembolso de empréstimo recomeçar no final de agosto.
De acordo com Bonnie Maize, proprietária da Maize Financial, quanto mais se examina a dívida de empréstimos estudantis, mais complicada se torna.
Apesar de parecer lógico aconselhar os beneficiários com altos lucros a não aceitar o pagamento escalonado da dívida, o mesmo não se aplica aos empréstimos estudantis. Os indivíduos envolvidos nos programas de perdão de empréstimos anteriores podem se beneficiar se optarem pelo pagamento gradativo.
Além de diversos programas de renda que estabelecem o pagamento em 20 anos, há o Programa de Perdão de Empréstimos de Serviço Público para aqueles que trabalham para organizações governamentais ou organizações sem fins lucrativos, limitando o pagamento a 10 anos.
Mantendo-se atualizado com o gerenciamento da dívida dos empréstimos aos estudantes e as mudanças de políticas, não ficou claro se aqueles que participam de alguns dos programas de remissão de empréstimos se qualificariam caso a promessa de Biden fosse cumprida.
Ainda não foi esclarecido o que pode acontecer com os impostos quando um devedor tem a dívida remitida somada à sua renda anual.
Maize destacou que o sistema de empréstimos é complexo e, frequentemente, desorientador para quem tenta administrar as próprias dívidas. Ela acrescentou que, devido às alterações ocorridas durante a pandemia, a decisão de manter ou não os pagamentos das dívidas é muito particular para cada indivíduo.
