Os conselheiros financeiros estarão prontos para oferecer um serviço de excelência aos clientes, com uma nova ferramenta adicionada ao seu conjunto – um modelo de processamento de linguagem avançado intitulado ChatGPT.
É assim que o ChatGPT, um novo chatbot desenvolvido pela OpenAI, empresa especializada em inteligência artificial, respondeu ao pedido de produzir uma introdução para um artigo do InvestmentNews sobre si mesmo. O software é capaz de entender e responder às solicitações feitas em linguagem natural e tem o potencial de automatizar atividades monótonas e demoradas que os consultores atualmente precisam realizar manualmente, permitindo que se concentrem nas tarefas que exigem a mão de obra humana, como apontado pelo próprio ChatGPT.
ChatGPT foi um fenômeno na web a partir da sua data de lançamento, dia 30 de novembro, tendo alcançado um milhão de usuários em poucos dias, de acordo com o The Wall Street Journal. Os estudantes usaram-no para ajudar com as tarefas escolares e os exames de admissão na faculdade, os programadores empregaram-no para depurar linhas de código e até mesmo uma mulher pediu à AI para escrever uma carta destinada ao seu filho explicando que o Papai Noel não existe.
I asked OpenAI to write a letter to my son explaining that Santa isn’t real and we make up stories out of love. This is making me slightly emotional 🥹 pic.twitter.com/zNMolDCCWA
— Cynthia Savard Saucier (@CynthiaSavard) December 2, 2022
Eu solicitei ao OpenAI que escrevesse uma mensagem ao meu filho informando que o Papai Noel não é real e que criamos histórias por amor. Isso me está por um fio de me emocionar 😊😊. pic.twitter.com/zNMolDCCWA
Eu estou muito contente por estar aqui neste dia
Aproximadamente um mês após o lançamento do ChatGPT, a Microsoft supostamente pretende aportar mais US$ 10 bilhões na OpenAI – tendo investido US$ 1 bilhão no ano de 2019 – numa rodada de captação de recursos que avaliaria a organização em US$ 29 bilhões, segundo notícias da Semafor.
Enquanto ainda não há receita para a empresa, são evidentes as aplicações comerciais. A Microsoft identificou uma oportunidade de desenvolver um motor de busca para competir com a Google, também oferecendo tecnologia como um incentivo para atrair empresas para o seu serviço de computação em nuvem, longe da Amazon Web Services. Alguns investidores de capital de risco já estão aplicando a IA em seus processos de investimento, enquanto que o ator Ryan Reynolds usou a IA para escrever um anúncio para a empresa de serviços móveis que ele tem interesse. O OpenAI está agora experimentando uma nova versão do software, ChatGPT Professional, para dar às organizações o acesso exclusivo para testar como o programa pode ser útil para fins comerciais.
Steve Sanduski, consultor de negócios financeiros e co-fundador da ROL Advisor, se aventurou a testar o ChatGPT para investigar como e se a tecnologia se tornaria proveitosa para os conselheiros de finanças. Existe a possibilidade de automatizar as respostas dos serviços de atendimento ao cliente, customizar recomendações para os clientes, criar novas ideias de envolvimento e até mesmo usar ela para redigir rascunhos de conteúdo de marketing, tais como mídia social, e-mail e postagens de blogs, disse ele.
Sanduski explicou que a Inteligência Artificial pode potencialmente produzir um perfil de fundo sobre uma pessoa, extraído de informações públicas e/ou privadas. Em vez de simplesmente listar dados, a tecnologia seria capaz de sintetizar os dados e gerar interpretações úteis, além de recomendar o melhor jeito de se comunicar com essa pessoa.
Aconselhamento de suporte
InvestmentNews alimentou as questões coletadas de amigos e familiares para o ChatGPT para ver se a Inteligência Artificial seria capaz de fornecer aconselhamentos financeiros.
Alex, de 35 anos, que está começando a ganhar uma renda real como corretor imobiliário na Califórnia, se preocupa de não ter poupado o bastante em comparação com outros da sua idade que se estabeleceram com suas carreiras mais cedo. Ele questionou ao ChatGPT quais instrumentos de investimento são melhores para ele seguir, mesmo que isso implique aceitar mais riscos.
Nunca é tarde demais para começar a investir, e mesmo com o longo período que perdeu, é possível compensar. Porém, é verdade que começar cedo pode lhe dar uma grande vantagem quando se trata de aumentar sua riqueza ao longo do tempo. A Inteligência Artificial, em segundos, sugeriu estratégias que incluíam um portfólio diversificado de ativos que podem oferecer maior potencial de crescimento, imobiliário e investir em uma pequena empresa ou startup. O ChatGPT também recomendou manter um fundo de reserva para emergências e quitar suas dívidas para se prevenir contra desvantagens.
Alex procurou algo mais específico e perguntou ao ChatGPT como investir US$ 10.000. Infelizmente, a IA não pode fornecer conselhos específicos e aconselhou-o a procurar um consultor financeiro. Como alternativa, sugeriu fundos de índice de baixo custo para obter exposição aos mercados dos EUA, internacionais, emergentes e obrigações. Também recomendou a exploração de robôs-advisores como uma opção de baixo custo e advertiu contra investir tudo em um único estoque.
Tyler Whitehouse, diretor de planejamento financeiro da RMR Wealth Builders, afirmou que, apesar de o conteúdo ser bom, investir em uma pequena empresa é provavelmente arriscado demais para alguém que está começando. Ele examinou as respostas do ChatGPT sem saber que elas haviam sido sugeridas por um motor de inteligência artificial.
Whitehouse indicou que as respostas geradas pelo computador não são ruins, mas que seria sensato ajustar as classes de ativos.
Haley Tolitsky, um planejador financeiro da Cooke Capital, aprovou o uso da inteligência artificial (IA) ChatGPT para fornecer informações precisas sobre como escolher o veículo de aposentadoria certo para aqueles que ganham seis números sem um 401(k) plano de seu empregador. A IA foi considerada especialmente útil para aqueles começando a investir, em comparação com o que as pessoas estão ouvindo de “influenciadores” nas plataformas como TikTok.
No entanto, tanto o consultor quanto o assessor afirmaram que as respostas não eram suficientemente específicas para atender às necessidades da maioria dos investidores.
Tolitsky disse que o ChatGPT forneceu informações valiosas, mas que a personalização precisa ser levada em conta. Ele destacou que o ChatGPT esclareceu as diferenças entre 401(k)s, IRAs e Roth IRAs, mas não deu uma recomendação direta. “A Inteligência Artificial não pode sempre dizer o que você deve fazer. Um consultor pode olhar para o seu quadro geral e ajudar a tomar decisões mais inteligentes”, concluiu.
David Foster, o fundador da Gateway Wealth Management, teve suas suspeitas confirmadas quando as respostas dadas a ele foram tão vazias. Ele havia aprendido, pelas suas experiências com o ChatGPT, que quanto mais específica a questão, pior era o desempenho da ferramenta em fornecer conselhos úteis.
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Foster apontou que seria útil trabalhar detrás das cenas, automatizar processos administrativos ou procurar informações para um consultor que sabe exatamente o que requisitar. Ele também ilustrou a possibilidade de a Inteligência Artificial melhorar os esforços de marketing ou atualizar outras ferramentas de confiança. Por exemplo, e se um programa de planejamento financeiro usasse Inteligência Artificial para automaticamente reajustar as suas regras e suposições com tudo incluído na SECURE 2.0?
Foster expressou que estava muito impressionado com aquilo e que com certeza usará alguma versão daquilo no futuro.
Uma água refrescante da Inovação
Os conselheiros podem desfrutar da tecnologia da IA Gerativa, que o The New York Times intitulou de “A nova febre do Vale de Silício”, mais cedo do que mais tarde. Numa altura em que os capitalistas de risco apertaram as suas carteiras devido à queda dos mercados, a AI Gerativa foi um dos poucos destaques no angariar de fundos tecnológicos. Em novembro, o Stability AI fechou uma rodada de $101 milhões para o seu motor de geração de imagens, enquanto a ferramenta de criação de textos Jasper fechou uma rodada de $125 milhões no mesmo mês.
O incremento da Inteligência Artificial é concomitante às circunstâncias macroeconômicas que forçam empresas de todos os ramos de atividade, como serviços financeiros, a buscarem formas de preservar suas margens, maximizando a produtividade, explicou Michael Loukas, presidente e CEO da Truemark Investments, uma companhia que desenvolve ETFs para investimentos em companhias de IA.
Loukas afirmou que há uma escassez de mão-de-obra, mas as corporações ainda estão demitindo ou suspensas as contratações. Ele declarou também que, pela primeira vez na história, todos os principais fatores se uniram para tornar a Inteligência Artificial (IA) poderosa – algoritmos, processamento e dados.
Acórdãos não substituem a lei, mas são decisões judiciais que a explicam.
O enorme êxito do ChatGPT despertou uma série de dúvidas sobre a ética, a legalidade e a segurança relacionadas à tecnologia, além de quais profissões estão mais suscetíveis a serem substituídas. Ao oposto da primeira leva de orientadores robóticos, os conselheiros estão mais animados com a habilidade da Inteligência Artificial para melhorar o seu trabalho do que preocupados com a ideia de serem substituídos. Se você perguntar, o ChatGPT reconhecerá que não é capaz de substituir os conselheiros humanos.
Tolitsky observou que é “muito interessante” ver como a tecnologia muda ano a ano, especialmente no setor de serviços financeiros. “Ninguém sabe o que está por vir”, disse ele. “Você às vezes ouve sobre robôs e tecnologias que podem ser o fim da consultoria financeira como uma profissão, mas acredito que esses recursos são realmente bons. Eles não podem substituir as interações pessoais”.
No entanto, isso não significa que a Inteligência Artificial não possa ter uma grande influência na indústria. Uma pesquisa revisada por especialistas, publicada em 2021, apontou que é possível criar um vínculo de nível humano com um chatbot, desafiando a teoria de que as pessoas sempre preferem um aconselhamento humano. Alguns indivíduos até podem preferir um computador para negociações, devido ao longo historial de interesses conflitantes e de enganar investidores de algumas indústrias.
Apesar de não ser capaz de substituir inteiramente os conselheiros, a Inteligência Artificial pode acelerar a padronização de tarefas básicas como gerenciamento de investimentos e planejamento financeiro. Contudo, aqueles que forem além do conselho financeiro e estabelecerem um vínculo emocional com os clientes poderão criar uma barreira que a IA não conseguirá atravessar, segundo Sandusky.
Atualmente, o avanço da IA coloca os conselheiros medianos fora do jogo e obriga os demais a aprimorar seu trabalho, fornecendo informações e sabedoria que só podem ser reunidas pelo cérebro humano e transmitidas por alguém que tenha empatia, segundo Sanduski. O prêmio será para aqueles conselheiros que são capazes de trazer novos conhecimentos e dar novas perspectivas de forma apaixonante, o que eleva os requisitos de talento e habilidade para aqueles que querem entrar no meio.
