As 10 regras de ouro de investimento

As 10 regras de ouro de investimento

Representar o dinheiro no futuro é o que Rick Nott, um conselheiro de riqueza sênior da LourdMurray, acredita. Devido à inflação, o futuro é geralmente mais caro do que o presente, mas investir pode ajudar a sua riqueza a crescer para superar o aumento nos preços dos produtos e serviços.

Embora nenhum investimento seja garantido para produzir retornos, existem várias regras do polegar que vale a pena seguir.

1. Criar um plano de investimento que se alinha com seus objetivos financeiros

Antes de começar a investir, você deve criar um plano de investimento que se alinha com seus objetivos financeiros. Enquanto todos têm objetivos diferentes, é comum que muitos tenham algum tipo de sobreposição. Por exemplo, um objetivo comum de longo prazo inclui salvar para uma casa, bem como a aposentadoria. Uma vez que você aponta o que quer alcançar – e em que idade gostaria de alcançar esses objetivos – você pode calcular o quão agressivamente gostaria de investir.

“Diga um casal começa a planejar seu futuro: Quanto mais cedo eles decidem que querem comprar uma casa dentro de cinco anos ou dentro de dois anos, mais cedo eles podem decidir quais são seus objetivos reais”, diz Timothy Mazanec, um gerente de riqueza com o Harvest Group. “Então você pode realmente adaptar seu portfólio a esses objetivos, e você pode ter um portfólio que combine com seu nível de risco. ”

Investir 10% da sua renda pré-tributo deve ser considerado o mínimo, Nota diz – 20% é sua regra geral de polegar. Se você está procurando ser mais agressivo em sua estratégia de investimento, essa figura pode ser tão alta quanto 30% a 40%.

Recomenda-se que você comece a investir o quanto antes.

Uma das regras mais importantes do investimento é começar o mais cedo possível. Isso porque leva tempo para o dinheiro que você investiu para crescer.

Outra razão para começar cedo: você pode investir mais agressivamente – isso pode significar investir em ações ou ativos mais arriscados que podem render retornos mais elevados, porque você tem mais tempo para recuperar e cumprir seus objetivos financeiros, enquanto potencialmente com menos despesas que tornam mais difícil economizar. Seja qual for a rota que você escolher para tomar quando investir, o tempo ainda é o fator mais importante.

3. Não tente pontuar o mercado

O mercado de ações flutua regularmente dependendo de fatores variados, como o Índice de Preços do Consumidor e as reuniões da Reserva Federal. Portanto, não é aconselhável tentar prever o seu comportamento. Por isso, Mazanec recomenda não se preocupar com notícias econômicas ou relacionadas ao mercado, enfatizando que o melhor ativo para quem pretende investir é o tempo.

“Por cronometrar o mercado, você está fora do mercado, e se o mercado sobe ao longo do tempo, então você não está participando disso”, diz Nott. ” [E] é completamente imprevisível… A longo prazo, o mercado é impulsionado pela economia; é impulsionado por como as empresas fazem. No curto prazo, é impulsionado pelo ruído e comportamento psicológico.”

4. A diversificação é a chave para o sucesso.

Diversificar é a ação de distribuir seu capital em diversas classes de ativos. Ao fazer isso, você tem a intenção de minimizar possíveis perdas, investindo em bens que variam entre alto e baixo risco. Uma das maneiras mais fáceis de diversificar seu portfólio é investir em algo como o S&P 500, que é formado por 500 empresas listadas no índice.

Digamos que um escândalo rompe sobre um certo CEO de uma dessas 500 empresas. O estoque dessa empresa provavelmente vai ter um sucesso, mas você não vai realmente sentir o impacto porque você terá 499 outras empresas em que você investiu, Nott diz.

5. Hedgie contra perdas potenciais

Ao longo das mesmas linhas de diversificação, você deve considerar a hedging contra perdas potenciais ao investir. De acordo com Nott, para a maioria das pessoas, “o simples ato de diversificação é basicamente uma segurança”. Nesse caso, você está segurando uma empresa com outra. Ainda assim, dinheiro, contas de poupança e títulos são grandes hedges para ações, Nott acrescenta.

Desvie-se de pagar tarifas de investimento exorbitantes e tributos desnecessários.

Não caia na armadilha de pagamentos excessivos de investimento e tributos. A maioria das vezes, você é obrigado a pagar impostos sobre ganhos de capital se tomar lucros em qualquer investimento. No entanto, esses ganhos podem ser reduzidos utilizando suas perdas para compensar seus ganhos. Por exemplo, se você vendeu um estoque com um lucro de US $ 5.000 e outro em uma perda de US $ 2.000, então você será tributado apenas sobre a diferença de US $ 3.000. Para evitar taxas de transação, tente limitar o número de transações ou aumentar o volume das transações.

7. Compreender o que você está investindo

É crucial para você entender o que está investindo, mas isso não significa que você tenha que ser um especialista financeiro. Em vez disso, você deve tomar o tempo para pesquisar seus investimentos em vez de simplesmente ouvir conselhos de investimento de influenciadores em TikTok. Isso significa entender que se você está investindo no S&P 500, você está investindo em 500 das maiores empresas listadas em bolsas de valores nos Estados Unidos. Ainda assim, se você está lutando para entender o que está investindo, você deve considerar trabalhar com um consultor financeiro.

8. Adicionar ao seu investimento ao longo do tempo

Adicionar periodicamente ao seu investimento é uma das maiores vantagens da aplicação financeira: o tempo. Como já mencionado, o tempo é essencial para o investimento – é por isso que é recomendado começar o mais rápido possível. Todos nós temos contas para pagar, como aluguel ou pagamentos de carro, então não podemos aplicar a maior parte da nossa renda. No entanto, investir gradualmente nos permite pagar essas despesas, ao mesmo tempo em que nos preparamos para o futuro.

Existem algumas maneiras possíveis para investir. Por exemplo, o custo médio por dólar envolve adquirir ações em quantidades iguais e em intervalos regulares, independentemente de como o estoque está se comportando. Por outro lado, o investimento de montante fixo requer que se invista uma certa quantia de uma só vez. Ambos possuem vantagens e desvantagens – por exemplo, o custo médio por dólar pode resultar em taxas de transação mais altas. No entanto, este investimento pode servir para compensar os efeitos da volatilidade do mercado nos seus investimentos.

9. Reveja seu portfólio regularmente

Se você não está trabalhando com um consultor financeiro, você precisa estar revisando seu portfólio anualmente pelo menos, Mazanec diz. Em sua opinião, você estaria idealmente trabalhando com um consultor financeiro, alguém como ele mesmo que faz isso todos os dias e pode medir o mercado e tomar as decisões certas para seus investimentos.

10. Mantenha seus investimentos a longo prazo

Como adicionar ao seu investimento ao longo do tempo, manter seu investimento a longo prazo é realmente importante para construir sua riqueza, gerando mais lucro. Seu dinheiro precisa de anos para crescer, e com o tempo, pode crescer exponencialmente e gerar maiores retornos. Não diz que se você tem dinheiro que você sabe que vai precisar de dois anos a partir de agora, ele nem deve estar no mercado.

Sem mencionar que há algo chamado de perdas não realizadas. Essencialmente, se você tem dinheiro no mercado de ações, e você vê que seus investimentos caíram, não é uma perda real até você sair.

“O que você vê no papel, na tela, não é necessariamente o resultado”, diz Nott. “Se você colocar dinheiro no mercado em $1.000 em 1º de janeiro de 2022, e agora você tem $800, isso não significa que é tudo o que você tem, é o valor temporário desse dinheiro. Se você puder segurá-lo pelo período de tempo que você deve, que é pelo menos cinco a 10 anos, há uma probabilidade muito alta de que você verá retorno e crescimento a partir disso.”

O take-away é que a tecnologia é uma ferramenta poderosa.

Há um consenso geral que investir pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros, dando-lhe uma perna para cima. A chave? Começa mais cedo. Dessa forma, seu dinheiro terá o tempo necessário para gerar retornos maiores. Mas também identificar seus objetivos financeiros, para que você possa adaptar seu portfólio de investimentos em conformidade.

Investir pode ser intimidante e arriscado. Mas há maneiras de lidar com isso e aumentar seu apetite por risco; às vezes isso significa começar pequeno, e às vezes isso significa equilibrar seu dinheiro com investimentos como uma rede de segurança. De qualquer forma, existem recursos lá fora para ajudá-lo a começar, como livros de investimento e consultores financeiros.