Tiffany Gray é uma coisa de grande desejo.
Aos 22 anos, ela está prestes a se formar na Universidade Estadual de Delaware com um diploma em Planejamento Financeiro (e um projeto para conquistar sua Credencial CFP de imediato). Ela é uma mulher e também é negra. Ela segue o que acredita: formar-se sem qualquer dívida, tendo trabalhado para isso.
Ela ansiava iniciar sua profissão em uma área que reclama da falta de profissionais recém-formados como ela.
Gray nunca teria descoberto que o planejamento financeiro poderia ser uma carreira promissora se não fosse pelo professor da DSU Nandita Das.
Gray chegou ao campus determinada a estudar lei. No entanto, ela foi surpreendida por um discurso animado de Das durante a sessão de boas-vindas para os calouros que tinham pouco conhecimento do campo. A princípio, Gray acreditou que ela adquiriria informações sobre finanças pessoais, que poderiam auxiliar sua família e orientar seus amigos. Mas já em seu primeiro curso, ela se sentiu atraída. “Fui conquistada!” exclamou Gray.
Finalmente, esse é o processo que atrai estudantes universitários negros, particularmente aqueles do sexo feminino, para carreiras consultivas financeiras. A cultura negra coloca membros experientes da família como especialistas em finanças e também considera mulheres mais velhas como figuras autoritárias. A orientação centrada no cliente de práticas consultivas credenciadas se encaixa idealmente nas aspirações de muitos alunos afro-americanos, especialmente jovens do sexo feminino, para desenvolver carreiras que apliquem credenciais a causas sociais. Subitamente, tudo se encaixa em um contexto com a combinação sinistra de autenticidade e ambição.
Atualmente, apenas três das 100 faculdades e universidades historicamente negras, conhecidas como HBCUs, oferecem programas de planejamento financeiro de graduação, de acordo com Philip Dawson Jr., recém-instalado diretor de Relações Universitárias e Universitárias com o Conselho de Planner Financeiro Certificado de Standards Inc. Uma de suas principais metas é ampliar o número de escolas que oferecem programas formais de planejamento financeiro, incluindo HBCUs e outras que têm grandes proporções de estudantes negros, como universidades públicas do Sul.
Ele explicou que obter a profissão no radar dos alunos é essencial para um planejamento financeiro maior e carreira. Os dados do CFP Board mostram que apenas 1,9% dos planejadores certificados são negros, enquanto 5,4% dos médicos e 5% dos advogados também são negros.
Kimberly Watkins, professora assistente de planejamento financeiro, habitação e economia de consumo na Universidade da Geórgia, acredita que os alunos possam ser inicialmente perdoados com o intuito de programas de educação financeira.
Historicamente, o planejamento financeiro foi relegado a áreas como as ciências do consumidor e departamentos obscuros. “Temos que fazer um melhor trabalho para tornar a profissão mais visível nas faculdades”, disse Watkins. O departamento mudou seu nome para incluir formalmente “Planejamento Financeiro” em seu título.
Ao alimentar uma rede, enviamos dados a um dispositivo para que ele compartilhe com outros dispositivos conectados.
Mesmo quando os alunos se sentirem à vontade para exercer a profissão, eles duvidam de sua habilidade para montar uma prática, especialmente quando o sucesso é comunicado em termos de desenvolvimento de contatos. Se a formação de uma prática é abordada em termos de conectar-se com amigos e familiares, os alunos de baixa renda logo se opõem, pois sabem que seus amigos e parentes não têm fundos suficientes para estabelecer uma rede.
A profissão não deve cultivar uma imagem elitista, alheia à cultura e às oportunidades de alunos universitários equitativos. Os alunos atuais não querem trabalhar apenas com aqueles que a profissão considera como ‘chegando lá’, e eles certamente não veem que possam criar bons relacionamentos com clientes com quem não se relacionam e não querem fazer isso, disse Watkins.
Ela expressou que, com modelos de AUM exigindo até US$ 500.000 ou um milhão em ativos investíveis, muitos ficam impedidos de serem parte do grupo-alvo para planejamento financeiro. Ela argumentou que é necessário derrubar esse obstáculo para que os alunos percebam a existência de variados modelos de remuneração.
Todos os alunos que se tornam a primeira geração de suas famílias a ir para a faculdade tendem a não se enxergar como algo que a profissão de planejamento financeiro busca, de acordo com o professor da Universidade da Geórgia, Michael G. Thomas Jr. Ele disse: “Isso não é exclusivo para pessoas negras. É algo socioeconômico. Meus alunos afro-americanos que vêm de lares ricos, onde possuem capital social através de contatos com médicos e advogados, não têm problemas para se destacar nesta área. Mas aqueles que querem seguir essa profissão e ainda assim não conseguem, é porque veem a si mesmos como pertencentes à classe trabalhadora e não à classe socioeconômica mais alta”.
Quando os alunos descobrem que é o desempenho profissional e os resultados que os clientes valorizam, a lâmpada se apaga e fica claro que não é necessário ter conexões de clubes campestres. A última geração de alunos não se sente tão constrangida com os modelos de negócios ultrapassados, de acordo com o que o Dawson mencionou. “Eles entendem que outros jovens profissionais têm riquezas que precisam ser geridas e, talvez, esses preconceitos não sejam tão verdadeiros”.
Watkins afirmou: “Sou extremamente intencional em como apresento as maneiras como as atuais PPCs estão servindo aos seus clientes. Muitos dos nossos estudantes desejam que o seu trabalho possa ter um efeito benéfico na vida dos outros. Consagramos um grande tempo a desmascarar ideias equivocadas sobre esta profissão”.
Qual é a causa da quebra do código?
Nas escolas com matrículas em expansão de diversos alunos com interesses em planejamento financeiro, o olho do touro é a utilidade imediata das habilidades básicas de planejamento financeiro. Geralmente, os professores ensinam aos alunos um curso introdutório de planejamento financeiro com a expectativa de que eles adquiram algumas habilidades importantes para si e suas famílias. Porém, quando eles entendem o alcance do planejamento, eles são surpreendidos com as possibilidades de carreira.
Nandita Das usou um método específico para atrair Gray e inúmeras outras mulheres e indivíduos de grupos étnicos sub-representados para o programa de planejamento financeiro que ela administra no Estado de Delaware. O curso básico de planejamento financeiro que faz parte do projeto acentua decisões financeiras importantes que são significativas para as metas de vida dos alunos. Ela explica: “Pergunto-lhes, em que lugar você deseja adquirir uma casa? E quando? Faço o mais prático possível”.
Ela dá maior destaque às famílias dos estudantes. Logo, eles podem usar suas habilidades para situações que talvez ajudariam um familiar a não cometer um erro econômico, dando início ao nascimento de um planejador financeiro.
Integrantes da família partilhando conhecimentos culturais.
A cultura das famílias americanas negras abrange ambas as formas, mas ocupa um lugar único ao propiciar o sucesso das meninas de maneira impressionante.
As necessidades financeiras dos estudantes negros às vezes tornam complicada a busca por planejamento de finanças, de acordo com Alex David, presidente aposentado da Associação de Conselheiros Financeiros Afro-americanos e CEO da Stifel Independent Advisors. Estudantes negros costumam se formar com dívida e pressão dos pais para pagar. Isso não combina com o modelo de negócios de muitas empresas de consultoria que, muitas vezes, esperam que os recém-formados usem recursos limitados enquanto investem tempo e dinheiro para obter certificações de consultoria e criar um livro de clientes.
David afirmou que descobrir a profissão dos alunos deve ser combinado com um caso de negócios pessoal convincente. “Precisamos trabalhar com universidades para criar uma maneira de fazer com que eles possam se unir com menos variação de salários para competir com o que outras empresas estão oferecendo”, disse ele. “Se oferecerem salários iniciais com empresas de tecnologia de 65.000 ou 85.000 dólares americanos em vez de um salário variável, eles optarão pelo salário.”
Tanya Taylor descobriu que a força da cultura da família afro-americana concedida às suas mulheres pode impulsionar a ascensão profissional de mulheres negras e usou isso para apoiar sua própria mudança de carreira na meia-idade. Após décadas de experiência em agências reguladoras com seus diploma em Ciências Contábeis e MBA, ela abriu sua própria companhia de serviços financeiros e de coaching.
Os americanos negros são suspeitos em relação às organizações financeiras por causa da discriminação sistemática ao longo dos anos, disse Taylor, referindo-se à redlining dos empréstimos e, mais recentemente, à subvalorização de casas de propriedade de negros. Por isso, as famílias negras recorrem aos mais especializados entre eles para obter aconselhamento financeiro, ainda que não sejam bem informados.
Quando as mulheres negras jovens juntam sua experiência prática com a força motriz de suas famílias para reconhecê-las como especialistas, elas têm uma carreira de sucesso, afirmou Taylor. “Eles percebem que eles podem começar a alterar o caminho que a riqueza segue dentro de sua comunidade”, ela disse.
Gray já está demonstrando o impacto que seu grupo está ansioso para impor. Ela aconselha outros estudantes e conta sua própria trajetória como uma combinação de esforço próprio e suporte na estrutura sólida fornecida pelos seus pais, que frequentaram a universidade.
Como mulheres, vocês desejam sempre auxiliar sua comunidade e família. Vocês querem ser aquele alguém de quem os outros acreditam, disse ela. Em muitas culturas minoritárias, as mulheres possuem grande respeito e credibilidade. Pessoas procuram direção e conselhos. Estabelecer-se numa posição para proporcionar vida estável e aconselhamento financeiro certificado – é tão libertador.
