Em 2014, o professor de oitavo ano, Athena Valentine da Quaresma, constatou que nenhum dos seus alunos sabia que era possível adquirir alimentos sem carimbos de alimentação. “Fiquei surpreso, havia aqui uma oportunidade para proporcionar orientação financeira básica para as famílias latinas”, recordou ela.
Ela verificou a blogosfera em busca de conselhos financeiros para latinos, mas não encontrou sequer uma quantidade pequena. Os planejadores financeiros certificados que se identificam como latinos pareciam estar completamente ausentes.
Aí está. A oportunidade da Quaresma chegou. Agora, o trabalho de tempo integral deles é executar sua plataforma financeira pessoal, MoneySmartLatina, e escrever para a revista online Slate. Ela frequentemente cita conselheiros credenciados e até pensa em obter as próprias credenciais… no entanto, por que ela, já que seus seguidores principais não são provavelmente os principais alvos para gerentes de riqueza?
Muitos profissionais de planejamento financeiro não se comunicam com mulheres negras. Existe uma diferença na prosperidade financeira e um buraco na remuneração, conforme declarou Lent. “Não temos o tipo de dinheiro que os conselheiros financeiros buscam, especialmente aqueles que trabalham com comissões.”
Muitas mulheres e minorias étnicas não são capazes de acessar as credenciadas, por isso os influenciadores usam suas plataformas para preencher essa lacuna. Estes comentaristas, que se autodenominam “influenciadores”, tentam criar impérios de conteúdo digital sem ter que adquirir licenças ou credenciais ou serem supervisionados por regulamentos destinados a manter os clientes longe de aconselhamentos duvidosos.
Lorna Sabbia, que dirige o ramo de aposentadoria do Bank of America, explicou que mulheres e minorias étnicas não desprezam as credenciais, mas que elas estão mais propensas a se aproximar de pessoas que compreendem e respeitam as suas particularidades culturais, financeiras e de lucro, assim como a sua própria visão de êxito financeiro.
Ela afirmou que as mulheres são ótimos investidores, pois elas se dedicam à investigação. Elas tendem a aprender mais quando cercadas por outras mulheres. Não importa qual seja a experiência ou qualificação acadêmica, existe um sentimento de segurança quando se está em um grupo de mulheres.
Um levantamento profundo realizado pelo Bank of America na última quarta-feira descobriu que as mulheres mais jovens se sentem mais à vontade para discutir novas possibilidades de investimento do que as mulheres nascidas na geração baby boomer, pois 65% delas estão abertas para tais conversas, enquanto 44% da geração mais velha. No entanto, apesar de 35% dos entrevistados afirmarem que a procura de “uma fonte de confiança para aconselhamento” é desejável e 44% acharem que os conselheiros financeiros são recursos importantes, 55% nunca tiveram contato com um. Ainda que entre as mulheres com renda acima de US$ 250.000 somente 61% já falaram com um conselheiro.
As pessoas que se sentem ignoradas pelos principais bancos, governos e conselheiros normalmente dividem-se em duas categorias, segundo Cathy Vasilev, responsável operacional da Red Oak Compliance Solutions. Alguns indivíduos desenvolvem uma desconfiança profunda para com qualquer figura de autoridade, ao passo que outros, principalmente os mais jovens, acabam fascinados com a informação que é transmitida por meios eletrônicos que eles gostam, como o TikTok.
Vasilev disse que as pessoas tinham influenciadores em suas vidas antes de se preocuparem com finanças. Eles não acreditam na mídia tradicional, mas os influenciadores os compreendem. Há uma conexão entre eles.
A resposta à complexa tecelagem de leis e regulamentos da indústria, impostos pela Comissão de Valores Mobiliários e Intercâmbios, reguladores estaduais e pela Autoridade Reguladora da Indústria Financeira Inc., não foi suficiente. Embora os profissionais credenciados geralmente exerçam cautela com seu conteúdo de mídia social e digital, os influenciadores são menos propensos a adotar tal precaução, declarou Vasilev.
Os reguladores estaduais estão começando a usar sua autoridade, o que significa que influenciadores podem ter que lidar com regras diferentes em cada estado, ainda que eles não estejam cientes de que isso acontece devido à presença de uma plataforma nacional.
Kimberlee A. Davis, a administradora-chefe do The Bahnsen Group, é um advogado e um analista financeiro de divórcio certificado que se apresenta virtualmente (principalmente no Instagram) como “O Feminista Fiscal”.
Davis observou que se alguém tem medo do assunto e encontra alguém que fala sobre mordidas sonoras de forma divertida, isso é mais interessante do que ouvir a respeito de desvios padrão e beta. No entanto, ele se preocupa que esses influenciadores tentem tornar o tema mais aceitável, mas não há muito conteúdo. Ele se perguntou o que uma pessoa de 21 anos poderia dizer a respeito de investir.
Aqueles que não têm familiaridade com as instituições e práticas financeiras tradicionais e seus requisitos são facilmente enganados por falsas promessas de riqueza imediata e outros esquemas que supostamente os levarão a estabilidade financeira, afirmou ela. Isso é especialmente preocupante para aqueles que não se sentem confortáveis em se aproximar de instituições tradicionais e seus consultores, e podem ser levados a cair na armadilha de personalidades com discursos entusiasmados, mas mal informados.
Davis afirmou que se preocupava que as pessoas pudessem sofrer perdas financeiras e tornar-se ainda mais cínicas. Ele explicou que, apesar do populismo ter o poder de realizar isso, é necessário ter uma estratégia de investimento sólida para o futuro.
Davis e Lent desenharam planos que combinam a habilidade de influenciar de indivíduos bem-sucedidos e a autenticidade dos asesores certificados: estabelecendo oficinas adequadas e reuniões de pares que fornecem às mulheres e minorias o ambiente para tomar decisões junto com dados seguros.
Na verdade, latinas já usam esse modelo, Lent disse, com círculos de poupança tradicionais, nos quais cada membro contribui com R$100 por semana, e o pote semanal é concedido a cada membro por sua vez. Tais círculos são uma maneira de economizar para um fundo de emergência e objetivos a médio prazo, e construir a responsabilidade para a gestão das finanças domésticas, disse a Quaresma — todos fora dos confins dos bancos tradicionais.
