Não há nenhuma maneira de antecipar quando vamos, mas esse tempo difícil pode ser facilitado em nossos amigos e familiares, tendo um plano no lugar que lhes diz exatamente como gerenciar qualquer dinheiro ou ativos que deixamos para trás.
O que é planejamento imobiliário?
Pense em um plano imobiliário como suas instruções finais para como gerenciar decisões importantes sobre suas finanças, saúde e muito mais.
“O planejamento de estatísticas é uma coleção de documentos legais que detalha seus desejos finais sobre seus ativos, decisões de saúde e finanças – onde você cria um plano imobiliário e mantê-lo atualizado”, diz Jenny Xia Spradling, co-CEO da FreeWill, uma plataforma online que oferece ferramentas de planejamento de imóveis gratuitos. “Rege os ativos que você possui, seu cuidado futuro, e o legado que você deixa para as pessoas e para as causas que você se preocupa. É importante porque simplifica o processo de probate, que pode ser longo e caro para seus entes queridos; ele pode ajudá-lo a reservar fundos e guardiões para menores e para animais de estimação; ajuda a evitar conflitos entre seus entes queridos sobre seus ativos; e ajuda você a deixar um impacto através da caridade. ”
O seu plano imobiliário deverá conter orientações precisas para o que se segue:
- Documentos de identificação pessoal: Documentos de prova de identidade, como a sua licença, passaporte e cartão de segurança social.
- Última vontade e testamento: Isso diz à sua família e aos seus entes queridos como você deseja que suas riquezas e ativos sejam distribuídos.
- Confiança viva revogável: Um documento legal que dá a alguém de sua escolha a autoridade para tomar decisões sobre dinheiro ou propriedade que está sendo mantida em uma confiança.
- Designações Beneficiárias: Esta é a pessoa ou pessoas que herdarão seus ativos em caso de sua passagem. Isso pode incluir quaisquer fundos mantidos em sua apólice de seguro de vida, contas de aposentadoria, contas de corretagem, etc.
- Directrizes para a saúde: Documentos legais que fornecem instruções claras para o seu cuidado médico se você não puder comunicar seus próprios desejos.
- Poder financeiro do advogado: Este documento nomeia alguém para gerenciar suas finanças para você.
- Ações ou títulos: Seu plano imobiliário deve incluir quaisquer ações ou títulos para suas propriedades e ativos.
- Instruções e desejos funerários: Se você tem algum desejo específico para o seu funeral que você gostaria que seus entes queridos realizassem, certifique-se de incluir instruções detalhadas em seu plano imobiliário.
A maioria dos americanos não tem um plano no lugar
Um mito frequente é que os planos imobiliários são somente para aqueles que possuem grandes fortunas; contudo, isso não é preciso. Seus entes queridos precisarão entender o que fazer com quaisquer bens ou fundos que você lhes legar, independentemente de seu valor ou dimensão.
É esperado que mais de US$ 80 trilhões sejam transmitidos de pais para filhos e herdeiros nos próximos vinte anos, entretanto, a maior parte dos americanos não tem um projeto definido para seus bens.
Uma pesquisa realizada em 2022 pela Caring.com descobriu que apenas 33% dos americanos possuem uma vontade ou testamento. Além disso, um a cada três americanos que não têm uma vontade ou testamento declararam que não possuem ativos suficientes para deixar para trás. A situação pode ser ainda mais preocupante para as pessoas de cor.
De acordo com uma pesquisa de 2022 da Consumer Reports, 61% dos americanos brancos e 67% dos asiáticos de língua inglesa não têm vontade. Ao olhar para outros grupos, a pesquisa descobriu que 77% das pessoas negras e 82% das pessoas hispânicas não têm vontade.
“Se você não planeja avançar, corre o risco de morrer sem um plano de vontade ou propriedade no lugar – ou você pode estar lutando para fazê-lo depois de estar em declínio físico e/ou mental e pode preferir passar tempo de qualidade com as pessoas que você ama. Tudo isso corre o risco de não ser claro enquanto você está vivo, quem toma decisões de saúde e financeiras em seu nome, quais são seus desejos para o seu corpo depois de passar, e quem recebe seus ativos”, diz Xia Spradling. “Quando há desacordo familiar sobre quem recebe certos bens, isso pode levar à discórdia sobre sua propriedade que pode se tornar feia e cara, e provavelmente não é o que você sempre quis.”
4 ponteiros para manter em mente como você faz seu plano imobiliário
Como você está trabalhando na criação de seu plano imobiliário, você vai querer manter o seguinte em mente para garantir que o processo é suave e sem costura.
- Não tenha medo de procurar ajuda de um profissional se faz sentido para sua situação. Dependendo do tamanho de sua propriedade, o número de ativos, ou sua dinâmica familiar, você pode achar útil para trabalhar com um advogado de planejamento imobiliário licenciado. “Qualquer pessoa que tenha uma propriedade complexa que consiste em confianças complexas, ou crianças com necessidades especiais, deve recorrer a um advogado”, diz Xia Spradling. Contratar um advogado virá com custos adicionais, mas também lhe dará a paz de espírito que não haverá pedras deixadas desativadas e todos os seus ativos serão devidamente distribuídos.
- Aproveite os recursos gratuitos disponíveis na internet. Se você prever que seu projeto será menos complexo e talvez possua uma propriedade menor, você pode tirar proveito dos sites de planejamento gratuitos on-line que oferecem modelos simples de seguir para seus documentos de planejamento imobiliário.
- Certifique-se de distribuir cópias do seu plano imobiliário. Seu advogado deve ter uma cópia do seu plano imobiliário, bem como quaisquer membros da família que você deseja compartilhá-lo com isso pode ser incluído em seu plano imobiliário como seus beneficiários ou o executor de sua propriedade – embora não seja necessário compartilhá-lo com todos os seus entes queridos com antecedência.
- Atualize seu plano como suas circunstâncias ou desejos mudam. Dependendo de quando você cria seu plano imobiliário, você provavelmente pode antecipar que algumas de suas circunstâncias irão mudar. É por isso que é importante atualizar seu plano imobiliário periodicamente. “Um dos maiores erros de não atualizar um plano imobiliário é que as próprias famílias mudam. Muitos relacionamentos não funcionam, e uma questão comum é que um plano imobiliário fora de data leva a uma queda de vento para um cônjuge estranged,” diz Xia Spradling. “Também pode haver crianças adicionais nascidas em uma família que você não gostaria de esquecer. Por fim, os animais de estimação vivem vidas mais curtas do que os humanos, então muitas vezes pode haver mudanças que ocorrem ao longo do tempo em relação a quem seu animal de estimação é, quantos anos eles são, e quanto você deve colocar de lado em sua confiança do animal de estimação para seus cuidados. ”
O take-away é um serviço de entrega de comida que vem ganhando cada vez mais popularidade.
Para alguns, montar um plano de bens imobiliários pode parecer complicado e emocionalmente estressante, mas dedicar tempo para estabelecer diretrizes claras agora pode tornar mais fácil para as pessoas que você ama mais tarde. Isso também protege seu legado e assegura uma passagem suave da riqueza de uma geração para a outra.
