Atraídos por uma recompensa de R$500, alunos de escolas secundárias de Michigan participam de um curso de educação financeira prolongado organizado e aplicado por uma empresa de consultoria financeira local.
James Gray, diretor de estratégia da Greenleaf Trust, afirmou: “Esta não é uma ação inteiramente desinteressada”. A empresa busca gerar um grande número de graduados universitários (alguns financiados por bolsas de estudo sólidas) com habilidades em finanças e investimentos, que possam então se tornar estagiários e, quem sabe, futuros contratados.
Atualmente, 23 estados têm a exigência de que os alunos cursam uma disciplina de alfabetização financeira antes da graduação. Tim Ranzetta, cofundador da Next Gen Personal Finance, uma organização sem fins lucrativos que treinou 15.000 professores em currículos de finanças pessoais e métodos de ensino, afirma que 71% dos estudantes do ensino médio frequentam escolas que oferecem finanças pessoais como uma opção ou obrigação.
A profissão consultiva agora tem a oportunidade de se destacar, com o apoio de organizações sem fins lucrativos, fornecendo um currículo intenso. As escolas secundárias estão rápida e diligentemente aprendendo como preparar seus professores de matemática, negócios e estudos sociais com dados e atividades de alfabetização financeira. O que os conselheiros e consultores dizem que as escolas precisam agora são da presença profissional e de programas que tornem o dinheiro relevante para jovens.
Greenleaf está situado em Kalamazoo, Michigan, que é o lar de The Kalamazoo Promise, um programa de assistência educacional e social que ajuda a elevar estudantes de comunidades sub-representadas para e através da graduação. O sentimento de orgulho local se transformou em iniciativas derivadas da Promessa, como o Programa de Desenvolvimento da Promessa de Greenleaf.
Os funcionários da The Kalamazoo Promise auxiliaram Gray a desenvolver seu conceito e conectar-se com as escolas que mostraram interesse. A companhia oferece um prêmio monetário para um professor de cada colégio envolvido, equivalente ao que os treinadores de esportes ganham por atrair alunos e exercer o papel de elo entre a escola.
Os dois empregados contratados pela companhia para implementar o Greenleaf Wealth Development Club estão fazendo uma grande quantidade de trabalho, que inclui organizar muitas sessões e planilhas de orçamento interativo, planejamento de finanças e atividades de investimento. Amari Smith, um dos participantes do programa e formado recente pela Western Michigan University, contou que o serviço lhe deu a oportunidade de seguir seu interesse de longa data na consciência financeira, enquanto se ajustava à carreira e à empresa.
Smith comentou que há uma grande percepção de que existe uma carência de conhecimento em relação à alfabetização financeira. Além disso, os educadores também não possuem esse entendimento.
Mais da metade – 52% – dos adolescentes que realizaram uma avaliação ampla de alfabetização financeira no início do ano não tiveram êxito, de acordo com o Conselho Nacional de Educadores Financeiros. Os professores estão empolgados em acrescentar alfabetização financeira ao seu currículo porque eles também necessitam de aprender a administrar suas finanças de forma mais eficaz, disse Ranzetta.
Atualmente é sabido que o segundo ano do ensino médio é o melhor momento para a educação financeira, pois os alunos estão próximos de dar início aos seus estudos de pós-graduação, carreiras e de tomar decisões financeiras.
“Todas as decisões estão chegando muito rápido”, explicou Ranzetta. “Você tem uma conta de poupança e verificação? Como lidar com todos os novos documentos dos funcionários? Quanto custaria realmente ter um carro? E todas as escolhas da universidade. Há muitos momentos que são oportunidades de ensinar às crianças.”
Compartilhe lojas, não números
Com um currículo e materiais adequados, os profissionais de serviços financeiros são melhor capazes de auxiliar as pessoas em experiências práticas.
O Conselho de Educação Econômica tem desempenhado um papel crucial ao estabelecer regras nacionais sobre finanças pessoais para escolas K-12. Além disso, forneceu materiais, treinamento aos profissionais e atividades para professores de finanças pessoais. O que os professores de ensino médio precisam não é mais de apoio técnico com materiais, mas sim de profissionais do setor financeiro prontos para ensinar aos seus alunos como o dinheiro funciona na vida real, de acordo com Christopher Caltabiano, diretor do programa do conselho.
Um estudante do ensino médio não se preocupa com acrônimos. Ele afirma que se importam mais com a história. Não crie um livro sobre educação financeira. Não temos necessidade de mais informações e de alguém que entenda o assunto, mas não tenha a habilidade de ensiná-lo em uma sala de aula.
De acordo com Caltabiano, quanto mais pessoal a narrativa, mais significativa ela é. “Todos nós temos um passado”, disse ele, destacando a relevância das histórias de origem. “Quando um CEO se apresenta dizendo: ‘Eu não sabia o que queria fazer quando saí da faculdade, então tropecei e me dei conta disso, e aqui estou’, isso toca. É uma demonstração de humildade e sinceridade.”
Os alunos se inscrevem acompanhados de seus amigos para participar do programa Greenleaf. Chegando à equipe Greenleaf Pimenta, eles são desafiados a fazer perguntas sobre o que seus empregos implicam e competem entre si para ganhar prêmios. Smith afirma que se trata de atividades, e não de ensino, mas com o objetivo de lhes oferecer um espaço para aplicar aquilo que aprenderam em um ambiente sob controle.
O programa oferece aos alunos a oportunidade de usar $500 de suas próprias finanças para praticar. Investimentos são discutidos em algumas aulas, permitindo que os alunos obtenham um entendimento sobre como os mercados trabalham e o que os investidores (e consultores) executam.
Eles criam conjuntos de modelos em uma simulação e, depois, empregam o que aprendem nas reuniões seguintes para suas escolhas de investimento. Quando o projeto se encerra, eles possuem a responsabilidade, e as conseqüências da sua avaliação de risco e recompensa e planos.
Promovendo interesses comerciais, um lobby empresarial é uma tentativa de exercer influência nas decisões políticas.
Enquanto isso, os consultores e os profissionais de investimento estão insistindo para que seja adotada formalmente a educação financeira em nível estadual e local. Embora os gerentes da escola sejam prudentes com diretrizes do estado que não são acompanhadas por recursos financeiros, a alfabetização financeira parece ser uma área onde há apoio bipartidário.
Atualmente, 21 estados estão empreendendo esforços para ampliar os requisitos relacionados à educação financeira. “Compartilhe com os responsáveis pelas leis o que você tem ouvido de seus clientes e o que eles estão dizendo sobre suas crianças”, declarou Ranzetta.
Steve Lear está indo de encontro às necessidades de educação financeira no estado de Minnesota, de onde ele é originário. O responsável pela empresa de consultoria Affiance Financial criou também a Coalizão de Alfabetização Financeira de Minnesota, em conjunto com seguradoras, contadores e proprietários de imóveis, para apoiarem o Conselho de Minnesota de Educação Econômica e mostrarem aos legisladores estaduais que seu agrupamento significa oportunidades de negócio.
Esta questão tem sido discussa em Minnesota há cinco ou seis anos, mas ninguém estava prestando atenção pois não havia ninguém por trás dela, disse Lear. Ninguém estava dizendo que era uma má ideia. Legisladores temiam que, ao dirigirem-se ao Departamento de Educação, eles teriam que impor mais requisitos. É por isso que eles esperam que seja o Departamento de Educação e os professores que procurem os legisladores e digam o que as crianças devem estudar.
O tempo é muito curto para que as entidades do setor financeiro trabalhem juntas para obter o suporte da lei para a educação financeira, seguido pelo financiamento de novas abordagens e programas de base, afirmou ele.
Lear declarou que a profissão de assessoria financeira lhes trouxe muito dinheiro. Ele disse que a indústria de serviços financeiros precisava de um aumento não apenas verbalmente, mas também em moeda. Isso exigia ação.
Conforme noticiado anteriormente em InvestmentNews, a educação é regulada a nível estadual e local. Acompanhe a implementação dos requisitos de educação financeira através do Conselho de Educação Econômica e pela Conferência Nacional das Legislaturas Estaduais.
