Por que é importante salvar uma parte de sua renda? Principalmente porque ajuda a encontrar contingências, além de adquirir um ativo. Os indivíduos aposentados dependem da renda de juros e da pensão mensal para suas despesas diárias.
Em geral, um leigo é confuso quando se trata de fazer investimentos. Afinal, o dinheiro deles está em jogo. Os investidores tendem a procurar a segurança de seus investimentos enquanto procuram retornos maximizados. Os bancos comerciais são considerados seguros quando se trata de depósitos.
No entanto, lembre-se de que você sempre enfrenta risco de taxa de juros e risco de inflação.
Qual é a solução?
A resposta é: Debt Mutual Funds.
Isso significa que só se deve confiar em investimentos tradicionais?
Como os fundos de dívida são voláteis, não significa que um investidor deve sempre manter depósitos fixos e aceitar retornos baixos.
Os instrumentos tradicionais podem ser bons do ângulo de risco, mas sob a inflação crescente, esses instrumentos não provam ser benéficos.
Assim, seria sábio equilibrar os investimentos entre instrumentos tradicionais e fundos de dívida.
Dicas para seguir: Fundos de Dívida
- Determinar seus objetivos de investimento
Determinar seus objetivos de investimento
Antes de investir em fundos de dívida, é essencial determinar seus objetivos de investimento, apetite de risco e horizonte de investimento. Os fundos de dívida são uma opção de investimento relativamente de baixo risco em comparação com os fundos de capital, mas ainda têm riscos.
- Compreender a Avaliação de Crédito do Fundo
Compreender a Avaliação de Crédito do Fundo
A classificação de crédito dos títulos subjacentes do fundo é um fator essencial a considerar. A classificação de crédito indica a capacidade do emissor de reembolsar a dívida. Portanto, procure fundos que investem em títulos de alta pontuação para minimizar o risco de crédito.
- Verifique a relação de despesas
Verifique a relação de despesas
A relação de despesa é a taxa cobrada pelo gerente do fundo para gerenciar o fundo. Procure fundos com uma menor relação de despesa para maximizar seus retornos.
- Diversifique seu portfólio
Diversifique seu portfólio
A diversificação é fundamental para a gestão de riscos. Invista em fundos de dívida que possuem títulos de diferentes emissoras, setores e maturações para espalhar seu risco.
- Monitore seu investimento
Monitore seu investimento
Fique de olho no seu investimento e faça alterações no seu portfólio, se necessário. Condições de mercado, mudanças de taxa de juro e fatores econômicos podem afetar o valor de seu investimento.
- Escolha a Categoria do Fundo Direto
Escolha a Categoria do Fundo Direto
Os fundos de dívida são classificados com base no perfil de maturidade dos títulos subjacentes. Escolha a categoria certa com base em seu horizonte de investimento e apetite de risco. Por exemplo, se você tem um horizonte de investimento a curto prazo, investir em fundos líquidos ou ultracurtos.
- Consulte um Conselheiro Financeiro
Consulte um Conselheiro Financeiro
Se você não tem certeza de quais fundos de dívida para investir, consulte um consultor financeiro que pode guiá-lo com base em seus objetivos de investimento, apetite de risco e situação financeira.
- Compreender os tipos de fundos de dívida
Compreender os tipos de fundos de dívida
Os fundos de dívida na Índia podem ser amplamente classificados em três tipos – fundos líquidos, fundos de duração ultracurta e fundos de dívida a longo prazo.
- Investir com base no seu Horizonte de Investimento
Investir com base no seu Horizonte de Investimento
Os fundos líquidos são adequados para investimentos com um horizonte de até três meses, enquanto os fundos de ultra-hort-duration são adequados para investimentos de até um ano. Finalmente, os fundos de dívida a longo prazo são ideais para investimentos com um horizonte de mais de um ano.
Armadilhas para evitar: fundos de dívida
- Assumindo que os fundos de dívida são livres de riscos
Assumindo que os fundos de dívida são livres de riscos
Embora os fundos de dívida sejam considerados menos arriscados do que os fundos próprios, eles não são totalmente isentos de riscos. Por exemplo, há uma chance de que o mutuário possa incorrer no pagamento, levando a uma perda para o investidor.
- Ignorando o risco de crédito
Ignorando o risco de crédito
Os fundos de dívida investem em vários instrumentos de dívida, incluindo títulos corporativos e títulos governamentais. Portanto, é essencial considerar a classificação de crédito desses instrumentos e o risco de crédito associado.
- Não Diversificar o Portfólio
Não Diversificar o Portfólio
Investir em um único fundo de dívida ou um número limitado de fundos de dívida pode ser arriscado. Portanto, recomenda-se diversificar o portfólio investindo em diferentes categorias de fundos de dívida.
- Não Considerando o risco de taxa de juro
Não Considerando o risco de taxa de juro
Os fundos de dívida são sensíveis às mudanças nas taxas de juro. Portanto, um aumento das taxas de juro pode levar a um declínio no valor do fundo e vice-versa.
- Ignorando a relação de despesa
Ignorando a relação de despesa
A relação de despesa dos fundos de dívida varia de fundo para fundo. Portanto, é crucial considerar a relação de despesa antes de investir em um fundo de dívida, como pode afetar os retornos.
Em resumo, investir em fundos de dívida na Índia requer cuidadosa consideração de vários fatores, como risco de crédito, risco de taxa de juros e diversificação de portfólio. Portanto, pesquisar e buscar aconselhamento profissional antes de investir em fundos de dívida é essencial.
Sinta-se livre para se conectar conosco caso precise de ajuda.
Happy Investing!
Disclaimer: As opiniões expressas neste fundo são as do autor e não as do Groww
