No último ano, multidões de norte-americanos tiveram benefícios financeiros devido às ações do banco central, que elevou as taxas de juros para combater a inflação.
Embora o efeito negativo das elevadas taxas de juros tenha recebido grande destaque, este panorama pode oferecer oportunidades — em especial para aposentados e quase aposentados — de aumentar sua segurança financeira. Eles podem agir para controlar suas economias e investimentos, explorando estratégias de ahorro e produtos financeiros que garantem maior rentabilidade sem riscos, além de investimentos alternativos de renda fixa.
Como aconselhamentos financeiros orientam seus clientes no cenário atual, estas são seis estratégias para ter em consideração:
Um plano financeiro abrangente deve abordar as taxas de juros flutuantes. O cenário atual é muito diferente das taxas de juros históricas nos últimos trinta anos. Você pode ajudar o seu cliente a entender essa realidade e descobrir maneiras de aproveitar o ambiente financeiro com base em suas necessidades específicas. Por exemplo, compartilho algumas estratégias úteis logo abaixo.
Incentive seus clientes a adotar uma mentalidade de economia: agora é o momento de mudar de mentalidade do empréstimo para a poupança. Sugira que eles abram ou adicionem à sua conta de poupança de saúde (se forem elegíveis até ao limite máximo) ou ao seu fundo de poupança de emergência. Economizar agora pode resultar num maior crescimento do que o que teriam anteriormente devido às taxas de juros elevadas.
Recomende a seus clientes que invistam parte do portfólio em produtos que proporcionam crescimento esperado e/ou renda. Isso pode ajudar os pré-aposentados a aumentar suas reservas financeiras e a não serem afetados pela volatilidade do mercado atual.
Retornos mais seguros: Com taxas de juros elevadas em produtos como contas de poupança e CDs, os clientes aposentados agora podem obter maiores lucros de forma segura. Por sua vez, as taxas de juros mais altas tornam atraente considerar produtos que proporcionam renda garantida, tais como anuidades de pagamento e garantia de benefícios mínimos de retirada em anuidades variáveis, solucionando o risco enfrentado por muitos aposentados ao se sustentarem com seus recursos de aposentadoria.
Explorar investimentos alternativos de renda fixa: Durante períodos de volatilidade de mercado, as pessoas podem querer explorar produtos de baixo ou sem risco, como uma anuidade de garantia de vários anos ou MYGA. Porque oferece retornos previsíveis, um MYGA é especialmente útil para pré-retirees e aposentados que querem crescer seus ovos de ninho durante um período em que estão se aproximando ou já vivendo em uma renda fixa. E ao contrário de um produto como um CD, um MYGA oferece opções de acumulação e distribuição embaladas em um produto. Isso pode dar aos seus clientes maior flexibilidade e permitir que eles equilibrem o risco, a recompensa e o acesso ao seu dinheiro de forma mais eficaz com base nas suas necessidades financeiras únicas.
Com juros aumentando, há uma chance de avaliar seu plano de aposentadoria para obter maior renda e melhorar a eficiência fiscal. Um produto como um MYGA pode fornecer o potencial de lucro de um investimento diferido por impostos, como um 401(K), sem ser afetado pelas variações do mercado. Os investidores também podem aproveitar os benefícios do mercado com uma conta mais agressiva, como um Roth IRA, garantindo que nenhum imposto seja pago.
Prover as opções financeiras apropriadas, aliadas a aconselhamentos práticos que se enquadrem com os objetivos do seu cliente, é a maneira mais efetiva de auxiliá-los a transpor este cenário de juros altos. Como assessor financeiro, ser pró-ativo para instruir seus clientes durante esse período e ajudá-los a se adaptarem às condições para que consigam alcançar seus principais objetivos financeiros.
Mike DeKoning é o vice-presidente sênior de soluções de manejo de seguros e fortuna na Thrivent.
