O pagamento de rendas e a busca de Aaron Judge estão vinculados.
Aaron Judge, jogador da equipe New York Yankees, acertou um home run contra o arremessador Jesus Tinoco do Texas Rangers no mês de outubro. O hit foi seu 62º triplo da temporada, o que o tornou o único rei da Liga Americana naquele ano, superando a marca de 61 triplos estabelecida pelo lendário dos Yankees, Roger Maris, 61 anos antes.
Sentindo-se pressionado para repetir o seu feito de Ruthiano, assim que a temporada acabou, os atletas e os fãs começaram a pensar se ele seria capaz de cumprir a façanha novamente em 2023. O Juiz não teve tempo para descansar e desfrutar de suas vitórias, pois as expectativas foram imediatamente levantadas com a mudança da atenção para o que ele faria a seguir.
Infelizmente, os admiradores são inconstantes, e, como costuma-se dizer, os recordes são feitos para serem ultrapassados.
Com sorte, o juiz não estará sozinho na sua busca por levantar seu próprio bar este ano. Embora o defensor certo possa não saber (ou se preocupar) com isso, toda a indústria de anuidade se juntará a ele em uma missão semelhante, embora não seja usando camisas listradas e sapatos de corrida.
Em 2022, os vendedores de anuidades conheceram uma grande desvantagem. O índice S&P 500 caiu drasticamente em mais de 18%, ao mesmo tempo em que o Federal Reserve incentivava os investimentos em obrigações aparentemente seguras, fazendo com que os investidores buscassem por produtos de rendimentos fixos, custe o que custar.
Enquanto os conselheiros financeiros que comercializaram essas anuidades não ficaram com o acordo de US$ 360 milhões dado ao juiz para a sua enorme realização, não há dúvidas de que eles ganharam uma boa quantia de dinheiro no ano anterior.
Não foi possível para os investidores evitarem a busca por portos seguros para o seu dinheiro, o que resultou em US$ 312,8 bilhões em vendas de anuidade nos EUA em 2022, um aumento de 23% sobre o total de 2021 e 18% maior do que o recorde anterior de US$ 265 bilhões estabelecido em 2008, segundo a Pesquisa de Vendas de Anuidade Individual de 2022 da Limra.
No último trimestre do ano, as vendas de anuidades bancárias aumentaram drasticamente (117%) para US$ 21,8 bilhões. Ao longo de todo o ano, as vendas de anuidades bancárias atingiram um recorde histórico de US$ 73,7 bilhões, representando um aumento de 69% em relação a 2021.
Limra apontou que foi a primeira vez desde 2004 que os bancos lideraram vendas de anuidade total e que eles representaram 24% do mercado de anuidade dos Estados Unidos no ano de 2022. Os bancos normalmente atraem investidores mais cautelosos, proporcionando o aumento que resultou em vendas de anuidade diferidas com taxas de juros fixas elevadas. As taxas de crédito a curto prazo de FRD foram superiores às taxas de CD correspondentes para a maioria do ano de 2022, evitando que os investidores desesperados por retornos e segurança garantidos.
A Limra está adiantando as vendas de anuidade para manter o ritmo em 2023, à medida que continuamos a experimentar premissas econômicas como taxas de juros baixas e um mercado instável que são benéficos para a proposta de valor do produto de anuidade. No entanto, replicar o grande ano que a indústria vivenciou em 2022 será um desafio, de acordo com Todd Giesing, Vice-Presidente Assistente da Limra Annuity Research. “Limra está prevendo que as vendas sejam ‘menores’ em relação aos níveis do ano passado.”
Condições ambientais benéficas podem contribuir para a produção de alimentos.
A previsão de vendas de anuidade “próxima” aos níveis recordes do ano passado não é tão impressionante quanto Babe Ruth apontando para a cerca para seu icônico tiro. Mesmo assim, não é certamente uma previsão desfavorável se você trabalha com vendas de anuidade. Conversas com profissionais da indústria sugerem que os fatores econômicos que contribuíram para as vendas do ano passado não diminuíram drasticamente.
2023 pode ser o próximo ano de destaque devido a três motivos. O primeiro é que, devido à Covid-19 e à recessão do mercado de 2022, alguns clientes estão buscando diminuir seus níveis de risco e as anuidades oferecem a garantia que eles procuram para a aposentadoria, segundo Debra Brennan Tagg, presidente do BFS Advisory Group, associado ao Advisor Group.
Tagg afirmou que a segunda tendência é que as anuidades tendem a envelhecer com o passar do tempo e, devido às várias alterações de vida e de mercado, os clientes podem obter vantagens de um novo tipo de anuidade. Além disso, ele apontou que o diferimento fiscal concedido pelas anuidades é uma ferramenta de planejamento financeiro muito atrativa.
Steve Parrish, que divide a direção do American College Center for Reformation Income, acredita que as circunstâncias são positivas para outro ano de sucesso. Parrish destaca duas principais razões para que os investidores continuem interessados nessas anuidades: os juros e o impulso.
Parrish argumentou que as taxas mais altas, combinadas com o endosso do Congresso para conceitos de renda vitalícia, têm gerado um aumento na popularidade de investimentos fixos como CDs, títulos e anuidades. Além disso, a capacidade de precificar anuidades com ou sem compensação está impulsionando os conselheiros financeiros a considerar as anuidades como uma parte importante das soluções de renda de aposentadoria.
O CEO da DPL Financial Partners, David Lau, declarou que o canal bancário terá que ser forte novamente se as vendas de anuidade ultrapassarem o recorde de 2020. Contudo, a previsão é que as seguradoras assumam o comando em 2023, pois as taxas vão subir e os bancos vão se focar na estabilização de seus balanços, após o fracasso do Silicon Valley Bank.
Em um cenário de taxas crescentes, as seguradoras têm a vantagem sobre os bancos de oferecer preços mais baixos. Elas também possuem ativos melhores que os bancos para cobrir suas obrigações. É por isso que, enquanto os bancos têm encontrado dificuldades, as seguradoras estão desfrutando de sucesso, afirmou Lau.
Todd Anderson, sócio-gerente do Anderson Financial Group of Kingswood U.S., declarou que as anuidades deste ano serão “prosperas”, no entanto, não devem gerar resultados excepcionais devido ao retorno à normalidade que se espera no mercado, após o frenético desempenho do ano passado.
Anderson afirmou que, devido à agitação do mercado de ações em 2022, muitos investidores optaram por passar para anuidades. No entanto, ele acredita que à medida que a calma volta ao mercado de ações, a tendência de reações precipitadas em direção às anuidades diminuirá.
League Leardos é uma ferramenta de compra e venda de videogames que oferece aos jogadores a possibilidade de comprar e vender jogos.
É óbvio que não todas as taxas anuais são as mesmas. Um administrador de recursos, tais como um gerente de beisebol, tem várias possibilidades ao seu alcance para localizar a oportunidade certa.
No ano anterior, por exemplo, as anuidades diferidas de taxa fixa resultaram na famosa liga. Limra informa que, no último trimestre, as vendas de FRD somaram aproximadamente 38,4 bilhões de dólares, 249% maior que os números de 2021. Em relação ao ano inteiro, as anuidades de FRD somaram US$ 13 bilhões, mais do que o dobro do que foi arrecadado em 2021.
As anuidades aferidas ou multianuais garantidas são ainda atraentes como opções de títulos em um cenário de taxas elevadas, contudo, também estamos observando que a classe de anuidades protegidas com acumulação está chamando a atenção dos investidores – especialmente por aqueles na “zona vermelha” da aposentadoria, que compreende cinco anos antes e cinco anos depois de aposentar-se, comentou Todd Taylor, supervisor de anuidades de retalho da New York Life.
Enquanto isso, as vendas de anuidades indexadas fixas também atingiram um recorde no quarto trimestre e no ano. A FIA registrou US$ 22,3 bilhões em vendas no último trimestre de 2022, 34% mais do que o número recorde anteriormente alcançado no quarto trimestre de 2021. Ao longo do ano, as vendas da FIA subiram para US$ 79,8 bilhões, aumentando 25% em relação a 2021 e superando o recorde de 2019 estabelecido pela Limra.
Em 2022, as vendas de anuidade de prêmio único tiveram um aumento de 44% em relação a 2021, totalizando US$ 9,2 bilhões. Isso pode ser atribuído às taxas de juros flutuantes, que motivavam os investidores a buscarem taxas de pagamento mais vantajosas. Os números de anuidade de renda diferida também foram significativos, alcançando US$ 2,1 bilhões, um aumento de 13% ao ano.
Finalmente, as vendas de anuidade alcançaram US$ 41,1 bilhões em 2022, 6% acima do valor registrado no ano anterior, estabelecendo um novo recorde de vendas para a linha de produtos.
Pete Golden, que é o responsável pela gerência de vendas e distribuição de pensões individuais na Equitable, declarou que a RILAs está idealmente preparada para a economia atual, pois os investidores estão desejando retornar ao mercado de ações, mas com uma cautela maior em comparação ao ano anterior.
Golden destacou que as RILAs atuais têm taxas extremamente competitivas e que oferecem uma variedade de benefícios. Além disso, a evolução do mercado da RILA apresentou características mais flexíveis e adaptáveis para opções de proteção e renda, tornando-as muito interessantes para o cenário atual.
A New York Life foi a vencedora maior no ano anterior, com vendas de anuidade individual nos Estados Unidos de US$ 23,24 bilhões em 2022, seguida por Athene Annuity & Life em US$ 20,67 bilhões e Corebridge Financial em US$ 20,16 bilhões.
A Athene Annuity & Life liderou as vendas, com US$ 19,78 bilhões, seguida pela New York Life, com US$ 18,18 bilhões, e pela Massachusetts Mutual Life, com US$ 17,63 bilhões. No entanto, a FRD registrou US$ 14,5 bilhões na New York Life, US$ 11,9 bilhões na Massachusetts Mutual Life e US$ 9,7 bilhões na Athene Annuity & Life.
Os indivíduos estão exigindo duas necessidades: garantia de renda – em muitos casos, recebimento vitalício – e algum nível de segurança do principal com uma fatia de seu portfólio, de acordo com Anderson. Por esse motivo, estamos observando um aumento no uso dos contratos de renda vitalícia, como o plano de renda High Point 365 da Nationwide.
Encontro-me atolado em uma má fase, necessitando de alguns conselhos para sair dela.
Em contraste, as vendas de anuidade variável no ano passado diminuíram, já que os investidores estavam dispostos a reduzir a volatilidade nos seus portfólios. Consequentemente, as vendas de VA em 2022 atingiram US$ 61,8 bilhões, um decréscimo de 29% em relação a 2021.
A Equitable Financial foi o líder de vendas da VA em 2022, com US$ 15,50 bilhões, seguida pela Jackson National Life com US$ 14,53 bilhões, enquanto a Lincoln Financial Group ficou em terceiro lugar, com US$ 8,77 bilhões.
Giesing da Limra acredita que as vendas da VA não melhorarão nos próximos anos, considerando a atual conjuntura econômica e a concorrência.
Brian Sward, que lidera o grupo de soluções de produtos da Jackson National Life, acredita que os produtos de VA estão melhorando mesmo se o mercado não estiver, e destacou que os preços continuam ajustados, o que contribuirá para aumentar as vendas.
Enquanto muitas empresas focalizaram seus esforços na expansão da taxa de retirada das prestações para além de 5% para aqueles com 65 anos de idade, Jackson voltou sua atenção para a diminuição dos custos dos benefícios de seguro de vida de VA com duas reduções de carga em outubro de 2022 e março de 2023. Por sua vez, a taxa de retirada será aumentada para 5% aos 65 anos em março de 2022, nível que estava vigente desde a crise financeira de 2008 até a pandemia, comentou Sward.
Hoje foi divulgado um novo jogo eletrônico.
Falando sobre preços mais acessíveis, as taxas anuais sempre foram um motivo de interesse para aqueles que não querem ver muito de seu capital sendo retirado.
Este sentimento tem aumentado acentuadamente nos últimos 10 anos, à medida que a indústria de corretagem evoluiu para investimentos de custo mais baixo, ou mesmo sem custos. Alguns dizem que a grande atração da Wall Street prejudicou a Main Street, com o pensamento de que não é necessário pagar por seus investimentos.
A volatilidade de mercado no ano anterior, contudo, foi um aviso para muitos investidores de que não só o que se paga determina o retorno, mas que a tranquilidade tem um custo.
Tagg afirmou que as anuidades têm uma má reputação por causa de alguns tipos de produtos, os quais têm custos elevados e pagam altas comissões aos corretores. Ele enfatizou que aqueles consultores que dedicam tempo para entender os detalhes de diferentes anuidades e ainda as necessidades dos clientes estão melhor preparados para usar a anuidade como uma ferramenta importante para aqueles que têm medo de investir ou preocupações sobre a longevidade.
Kevin Kennedy, chefe de distribuição para anuidades e fundos mútuos na Vida do Pacífico, comentou que os benefícios das anuidades não são tão ótimos a ponto de parecerem reais, mas são tão bons que são gratuitos.
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