Começando cada dia, Michael Kelly, o criador da Switchback Financial, a empresa de consultoria de investimentos registrada por taxa, entra em seu software de gerenciamento de relacionamento com o cliente, onde mantém suas anotações de clientes, calendário e lista de tarefas.
Kelly investe muito tempo na sua ferramenta de planejamento financeiro, mantendo a maioria dos dados de fluxo de caixa necessários para cumprir as suas tarefas. Contudo, devido à integração limitada com o CRM, ele fica frequentemente transferindo e reintroduzindo informações entre os dois programas.
Kelly afirma que está revisando propriedades e seguros para um cliente específico, e para isso precisa acessar os dados de fluxo de caixa. Ele obtém essa informação no seu planejador financeiro, mas às vezes, os dados são dispostos de forma diferente nos diferentes programas, fazendo com que ele tenha que descobrir como formata-los. Ele afirma que seria ótimo se pudesse obter todas as entradas de dados em um único lugar, pois algumas fintechs afirmam ter integração, mas ela não é suficiente.
Algumas empresas de tecnologia financeira afirmam ter conexão, mas é muito insatisfatório.
Michael Kelly, criador da Switchback Financial
A maioria dos profissionais de consultoria financeira pode se identificar com a experiência de Kelly. De acordo com a Pesquisa de Tecnologia 2022 do InvestmentNews Research, a empresa típica conta com cinco provedores de tecnologia distintos, e um terço delas está considerando adicionar mais. Entretanto, 57% dos conselheiros disseram que a falta de integração entre suas principais aplicações é sua maior questão de dor em relação à tecnologia.
Kelly declarou que é totalmente insano o modo como algumas fintechs afirmam ter conexão, mas é muito desonesto. “Bem, é legal que você tenha o nome e aniversário do usuário, mas o que realmente me interessa são os detalhes mais profundos.”, completou.
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Os consultores desejam que a tecnologia que eles usam para trabalhar se mantenha atualizada com o que os consumidores também estão usando, afirmou Kristen Schmidt, proprietário e diretor da RIA Oasis, empresa de consultoria de tecnologia. A maioria da integração necessária para a indústria se resume a ligações básicas, como suporte para um único login, permitindo que os conselheiros se conectem a outras ferramentas, ou a habilidade de mover dados de um software para outro de forma unilateral.
Os conselheiros desejam observar as modificações realizadas ao software, que se mantém atualizado automaticamente em cada execução, em toda a sua tecnologia, declarou Schmidt. “Isso é o que todos procuram atualmente. Existe uma lacuna nesta indústria com relação à aquisição e à atualização de dados entre sistemas.”
Mais do que um simples transtorno, a ausência de integração pode ter um efeito real nas organizações. De acordo com a Cerulli Associates, 94% dos profissionais de gestão de práticas percebem que a limitação da integração de tecnologia causa problemas de eficiência.
Ainslie Simmonds, presidente da Pershing X, unidade de negócios focada na fintech da BNY Mellon, advertiu que perder tempo parece inevitável hoje em dia.
A conquista foi gradual.
A indústria parece estar tendo dificuldade em avançar. Foi o segundo ano seguido que os entrevistados no Estudo de Tecnologia apontaram integração como o principal desafio tecnológico, e foi a terceira temporada consecutiva que a maioria dos entrevistados citou como um grande obstáculo. Dois terços dos consultores informaram que alguns dos sistemas estão conectados, enquanto outros não o estão, e houve pouco progresso em vários estudos, embora haja um consenso de que isso é um grande obstáculo.
Simmonds afirmou que o problema é estrutural dentro da indústria. As empresas de tecnologia são estimuladas pelos investidores iniciais a se direcionar para a solução de um único desafio, como redução de impostos, planejamento financeiro ou criação de carteira, contudo não há infraestrutura compartilhada para que essas companhias possam construir. Novas empresas de tecnologia têm se especializado em áreas específicas a fim de se destacar em um mercado cada vez mais disputado.
Ela afirmou: “No passado, nós tínhamos apenas organização financeira, mas agora temos planejamento de empréstimos estudantis, planejamento de Segurança Social e solução de planejamento imobiliário. Isso continuará a acontecer, pois todo o investimento em empreendedorismo de fintech tem o objetivo de ajudar as pessoas a se diferenciarem. No entanto, este problema provavelmente terá que piorar antes de melhorar.”
As empresas são obrigadas a unir as coisas ou contar com um aliado, como um guardião, para o fazer em seu lugar. A InvestimentNews Research apurou que 56% dos consultores estão optando por provedores de tecnologia únicos para erigir sua panóplia de tecnologia, enquanto outros 20% estão recorrendo a um serviço de arquitetura aberta fornecido por um guardião ou corretor-negociante.
Conectividade de trabalho significa que qualquer um pode fazer o seu serviço a partir de qualquer lugar.
Enquanto isso, as fintechs mais bem estabelecidas aumentaram os serviços que eles oferecem, muitas vezes adquirindo outras entidades. Essas soluções completas prometem maior interconexão. No entanto, a adoção dessas soluções tem sido lenta, pois 18% dos consultores disseram que usam produtos fornecidos por sua guarda ou corretora e apenas 6% disseram que usam um fornecedor de soluções tudo-em-um.
Embora essas mudanças possam ser excelentes para firmas recém-chegadas que começam com uma página em branco no campo tecnológico, é mais complexo para companhias já estabelecidas trocarem vários elementos de tecnologia simultaneamente, segundo Robert Schultz, que é o responsável operacional da Rollins Financial Advisors, uma RIA sediada em Atlanta com US$ 1,1 bilhão em ativos sob gestão.
Schultz alertou que “é impossível alterar tudo ao mesmo tempo, logo é necessário desacelerar a transição”. Ele acrescentou que “o problema com esse atraso é que o que você considerou uma solução ótima hoje pode não ser mais válido daqui a dois anos”.
“Terceiros” se refere a qualquer indivíduo ou entidade que não seja o Usuário ou nossa empresa.
Não todos os conselheiros estão entusiasmados com a incorporação da tecnologia. Embora haja oportunidades para melhorias, Chris Chen, CEO da Insight Financial Strategies, uma empresa de planejamento financeiro de Boston, afirmou que o conselheiro fintech está operando melhor do que nunca.
Chen afirmou, por meio de um email, que a maioria dos provedores com os quais trabalha tem muitas ligações diretas com diversos fornecedores. Ele acrescentou que o que é mais complicado não é a integração tecnológica, que é frequentemente alcançada, mas sim a integração em processos de trabalho.
Mantendo processos repetíveis identificados, Schmidt afirmou que a melhor maneira de aproveitar a tecnologia é aplicada. É importante ter um profissional da equipe designado para acompanhar as integrações de tecnologia contínuas, para manter os fluxos de trabalho atualizados e educar os demais membros da empresa.
As companhias também têm se destacado com a escolha de um único componente tecnológico como centro de dados primário interligando-o com outras ferramentas. Mais de metade dos inquiridos afirmaram que seu Sistema de Gerenciamento de Relacionamento com o Cliente (CRM) é o eixo da sua infraestrutura de tecnologia e 62% indicaram que o CRM é o mais completamente interconectado com outras partes da tecnologia.
Kelly afirmou que o CRM deveria ser o centro da área, agindo como o “intermediário”. A partir dele, deveriam ser disponibilizadas informações para e do software de planejamento financeiro, software de planejamento fiscal, ferramenta de gerenciamento de desempenho, custódia, etc. Se tudo se encaixasse com o CRM, não haveria necessidade de integrações entre cada produto.
O intento é construir algo como o Office 365 da Microsoft ou o G Suite do Google – um verdadeiro ecosistema de tecnologia financeira para conselheiros, declarou Simmonds. Porém alcançar isso necessitará uma grande alteração de paradigma para muitos na área.
“Não somos completamente a par de como a grande tecnologia se beneficia da arquitetura aberta”, declarou Simmonds. “Estamos inclinados a acreditar que devemos ter tudo. Quem está chegando a este mercado achando que podem ficar com o desktop do conselheiro estão completamente equivocados.”
