Época de impostos, e parece que todos – desde concessionárias de carro às companhias aéreas e corretores imobiliários – estão disputando a parte do reembolso de seus clientes antes que ele chegue à carteira. Como consultor financeiro, você deve destacar que a melhor decisão pode ser não gastar esse dinheiro de maneira alguma – como uma viagem para as Bahamas pode soar tentador.
Visto que os reembolsos fiscais podem contribuir muito para os planos de administração de patrimônio e aposentadoria de longo prazo de seus clientes, os conselheiros financeiros precisam elaborar uma estratégia para alcançar os menos de um em cada catorze americanos que planejam investir seus rendimentos fiscais neste ano.
A fim de auxiliá-los a aproveitar ao máximo seus reembolsos, aqui estão algumas regras básicas para consultores que buscam impulsionar a gestão de patrimônio e planos de aposentadoria de seus clientes em torno do período fiscal.
Informar à rainha com 72 anos o que é o Instagram.
Com os mercados de hoje suscetíveis às mudanças repentinas, muitos clientes podem imaginar que qualquer investimento é um risco. Contudo, com a regra de 72, é possível explicar de forma simples quanto tempo leva um investimento para se duplicar, se for aplicada a composição de juros.
Uma maneira simples de demonstrar isso é através da calculadora de juros compostos oferecida pela SEC. Você pode ver o quanto longe seus clientes poderiam chegar se eles destinassem uma pequena parte do seu reembolso recebido pela Receita Federal todos os anos.
Guie os clientes a estabelecer prioridades para os seus investimentos.
Lembre-se de que não há uma solução única para investir. Se seus clientes fazem parte dos milhões de americanos que lutam para enfrentar um gasto inesperado de US$ 1.000, eles devem ponderar em utilizar o reembolso para formar um fundo de emergência antes de mais nada.
Se eles estão se aproximando da aposentadoria, lembre-lhes que é benéfico para maximizar seus planos de empregador 401(k) ou 403(b). Se já fizeram isso, sugerimos abrir um Roth IRA. Desde então, as retiradas do Roth IRA são isentas de impostos na aposentadoria, podendo minimizar o impacto de taxas de imposto de renda que aumentam em seus fundos de aposentadoria.
Objetivo: Alcançar resultados constantes.
A caminho da aposentadoria não é um percurso curto – é uma longa corrida de resistência. Os investidores inexperientes podem ser iludidos pela promessa de riquezas instantâneas nos títulos. Eu aconselho que eles não caiam nessa cilada.
Quando se trata de investimentos de longo prazo, os clientes devem ser estimulados a manter-se com classes de ativos tradicionais, tais como ações, títulos e fundos mútuos. Empresas negociando estoques de cannabis, criptomoedas, moedas estrangeiras e outros investimentos especializados estão sujeitos a regulamentações em constante mudança e podem colocar os investidores em risco de esquemas de bomba e descarga e condições fiscais complexas.
Reformule: O tempo que um mercado permanece é a mesma coisa que o mercado que o tempo proporciona.
Ninguém pode prever quando a próxima queda econômica irá ocorrer. No entanto, se os seus clientes estiverem incertos sobre investir no mercado instável de agora, eles não precisam desembolsar todos os seus fundos de uma vez.
Ao invés disso, eles podem adotar uma média de custo em dólar, uma técnica para administrar o risco, aplicando em períodos regulares. Isto pode remover a emoção de investir para aqueles que estão acompanhando seus saldos de conta com cautela. E ainda que esta abordagem possa não gerar altos ganhos no céu, ela pode ajudar a minimizar seus prejuízos.
Ter uma visão é indispensável para o êxito.
Embora existam numerosas opções para que os clientes tomem decisões prudentes com seus reembolsos de impostos, é fundamental que eles entendam toda a sua situação financeira antes de dar qualquer aconselhamento. É importante ter uma visão abrangente de onde eles estão e de seus objetivos a longo prazo para partir daí.
Nasha Knowles, CEO e criadora da Fortress Wealth Advisory, é um planejador financeiro certificado pela Equitable Advisors.
