Durante seus vinte anos, não apenas você está estabelecendo sua carreira, mas também criando o caminho para aumentar sua riqueza. Para isso, é necessário pagar suas dívidas para que possa gastar e guardar para as metas mais significativas, desde a fundação de uma família até a aposentadoria que você deseja ter.
Essas sete orientações indispensáveis podem proporcionar a você – e a seus amigos da geração Z – uma excelente oportunidade para iniciar com sabedoria e preparar-se para obter sucesso ao investir.
Investir nos seus 20 anos: Sete passos a serem tomados agora
Respire fundo antes de mergulhar nas sete dicas a seguir para investir em seus vinte anos. Pode parecer que há muita pressão para colocar as coisas em prática. Mas aqui está uma sugestão: a vida é instável, e seus planos podem mudar junto com ela.
Seu propósito é desenvolver as ações mais fortes que você pode com a sua vida atual. Logo, quando os seus ganhos, trabalho, localização e outros detalhes da sua vida se modificam, você pode adaptar seu cronograma para se ajustar à sua vida de nível mais elevado.
Comece com algum tipo de projeto (seja honesto).
O início da jornada para alcançar o sucesso é traçar um plano. Não necessita ser ideal, o objetivo é saber qual direção tomar para seguir em frente. Definir metas a curto e longo prazo pode contribuir para organizar os gastos e economizar.
Ross Hamilton, um planejador financeiro certificado, analista financeiro fretado e vice-presidente de gestão de riqueza na Raymond James, recomenda a criação de um orçamento mensal que inclua um fundo de emergência. Abrir esse fundo aos 20 anos de idade poderá evitar que se recorra às poupanças de aposentadoria para pagamento de despesas inesperadas. Ele também pode servir como um amortecedor para evitar o uso do cartão de crédito.
Não se preocupe se sua estratégia não é ideal. Como a vida evolui, seu plano pode acompanhar essa mudança.
Gerenciamento da sua dívida deve ser sua prioridade número um.
Dado que os graduados médios possuem dívidas de empréstimos para financiar seus estudos de graduação que somam US$ 25.000, muitos jovens de vinte e poucos anos podem se sentir pressionados pelos pagamentos. Por isso, atualmente há um movimento de quitação de dívida para que os recém-formados possam ter mais dinheiro para investir depois.
Aqui está o que você tem que manter em mente sobre a dívida: Cada quantia gasta em dívidas pode ter sido utilizada para alcançar outros objetivos financeiros. Sendo assim, a chave para a autonomia financeira consiste em quitar a dívida o mais cedo possível. Mas quais empréstimos são mais relevantes?
Desde uma ótica matemática, é melhor quitar seus débitos “ruins” primeiro, geralmente aqueles com taxas de juros acima de 8%. Dessa forma, você economizará em juros e tarifas e terá mais recursos para investir em outras áreas.
Quitar dívidas que têm interesse elevado coloca você em uma posição para assumir e gerir “dívidas benéficas”. Estas regularmente têm taxas de juros reduzidas, tais como hipotecas e empréstimos destinados a estudantes. Estas dívidas podem também ser uma ferramenta para melhorar o seu potencial de ganhos (créditos para estudo) ou o seu valor líquido (residência própria).
Comece a poupar para a sua aposentadoria desde já.
Por que começar a poupar para a aposentadoria aos 20 anos se você tem dívidas estudantis e ainda está apenas dando os primeiros passos no mercado de trabalho? Porque quanto mais tempo seu dinheiro tiver para crescer, mais tempo ele terá para gerar ganhos. Isso também contribui para o desenvolvimento de uma boa memória muscular, de acordo com Keith Beverly, um analista financeiro certificado, CFP, e diretor de investimentos da Re-Envision Wealth. “Ter essa memória muscular quando você é jovem pode colocá-lo em uma posição melhor quando você estiver em seus 30 e 40 anos”, acrescenta.
Por exemplo, se você contribuir com o limite anual de US$ 6.500 para uma conta individual de aposentadoria como um Roth IRA ao longo de 25 a 50 anos, seu investimento de US$ 62.500 poderia valer mais de US$ 900.000, considerando o histórico de retorno do mercado de ações nos últimos 25 anos.
Você pode começar a acumular fundos para a sua aposentadoria de duas formas: participando do programa de previdência do seu local de trabalho ou abrindo uma conta individual de aposentadoria (IRA).
Os planos de aposentadoria patrocinados pelos empregadores, tal como 401(k)s e 403(b)s, são um excelente início para economizar. De acordo com as regras atuais, a pessoa pode contribuir até US$ 22.500 ao ano, além de receber dinheiro adicional para aposentadoria de seu empregador como correspondência às suas contribuições (mais detalhes sobre isso em um minuto).
Economizar para aposentadoria pode ser feito com um plano de aposentadoria pessoal, tal como um IRA. Estas contas permitem a guarda de até US$ 6.500 por ano até os 50 anos, quando os limites de contribuição se elevam em mais US$ 1.000. Não importa qual tipo de conta opte ou quanto dinheiro tem para investir agora, salvar o que puder durante seus vinte anos permite usufruir do poder do juros composto por mais tempo durante sua vida profissional.
Não deixe de aproveitar a contribuição financeira do seu patrão.
Muitos empregadores oferecem contribuições iguais às que você faz para o seu 401(k), o que pode ser uma grande ajuda para as suas economias de aposentadoria. Descubra como o empregador contribui para o seu plano de previdência.
Diga que seu empregador oferece um programa de contribuição de dólar por dólar até 3% do seu salário. Se você aportar 1%, eles igualarão esse montante. Mas, se você contribuir 3%, você terá o total de 3%. “Certifique-se de que está doando o suficiente para alcançar a correspondência total”, Hamilton recomenda.
Para determinar o valor em dólares que essa situação significa, aqui está como uma contribuição de 3% por um empregador pode crescer as economias de quem possui um salário anual de R$75.000.
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| Se você contribuiu esta porcentagem do seu salário | Isso é igual. | Então o seu empregador contribui | E a sua poupança anual total é igual |
| 1% | $750 | $750 | $1.500 |
| 3% | $2,250 | $2,250 | $4,500 |
| 6% | $4,500 | $2,250 | $6,750 |
| 9% | $6,750 | $2,250 | $9,000 |
| 12% | $9,000 | $2,250 | $11,250 |
Quantas vezes você deve tentar guardar dinheiro no plano de aposentadoria do seu empregador durante seus vinte anos? Os especialistas recomendam que você economize 15% de sua renda anual. “Se isso não for viável, escolha um número que você possa atingir e trabalhe para atingir o objetivo de 15%”, afirma Hamilton.
Para auxiliar na acumulação de recursos, alguns patrões oferecem a possibilidade de aumentar automaticamente suas contribuições em 1% por ano, contribuindo assim para um total de 15% ao longo do tempo.
5. Simplifique as coisas.
Como você tem muita coisa acontecendo aos seus vinte anos, Hamilton afirma que utilizar fundos de índice ajudará a preservar seus investimentos. Selecionar títulos individuais pode ser um desafio mesmo para profissionais experientes, por isso os fundos de índice são uma boa opção.
Fundos de índice são um jeito de obter um portfólio diversificado de baixo custo, construídos para acompanhar o desempenho de um índice de mercado mais abrangente, como o S&P 500. Uma única opção ou uma combinação de dois a três pode configurar suas finanças para funcionar de forma automática. Se você precisar de ajuda para escolher os melhores fundos, pode se inscrever em um robô-advisor para o seu IRA.
Plataformas de investimento automatizadas, conhecidas como robôs-advisores, podem ajudá-lo a criar um portfólio que se encaixe em suas metas e preferências. Com uma quantia pequena e nenhum custo anual, você pode contribuir financeiramente e deixar que a tecnologia faça o resto. A Fortune Recommends tem uma lista dos melhores robôs-advisores disponíveis no mercado para que você possa encontrar facilmente o que melhor se adequa ao seu tipo de investimento.
Se você optar por uma abordagem DIY ou com o auxílio de um robo-advisor, o passo mais importante a se tomar é investir de forma regular – se possível, todos os meses. Até mesmo quantias reduzidas podem resultar em grandes poupanças.
Ignore o alarde e vá em frente.
Enquanto os memes, criptomoedas e tokens não inflamáveis (NFTs) conquistaram notoriedade nos últimos anos, é aconselhável evitar essas tendências ao montar um portfólio. A popularidade de um investimento não é sinônimo de requerer um peso significativo na carteira.
Investindo durante seus vinte anos é sobre criar uma base sólida para uso futuro. Cada ação financeira que você toma deve contribuir para alcançar seus objetivos de curto ou longo prazo, o que nem sempre é alcançado pelas tendências de investimento. Isso não significa que você não possa desfrutar dos mercados com um pouco de dinheiro? Claro que não, mas é importante usar dinheiro que você esteja preparado para perder se não tiver retorno no longo prazo.
Por exemplo, a GameStop – que abocanhou todos os exemplares da mania de memes – tinha um valor elevado de negociação intradiária de até $483 por ação. Atualmente, as ações comercializam-se abaixo de $30 por ação.
Pedia auxílio ao teu docente.
Se você precisar de orientação para tomar decisões financeiras no começo de sua jornada de investimento, não há nada de errado em pedir ajuda. Uma pessoa da família mais experiente ou um consultor financeiro são ótimas fontes para iniciar. Uma grande vantagem de buscar orientação financeira em seus vinte anos é a oportunidade de estabelecer uma relação de longo prazo com um profissional em quem você confia.
Vídeos emocionantes podem ser encontrados em TikTok, porém, o melhor aconselhamento vem de um profissional financeiro devidamente credenciado. Procure por certificações como o Certified Financial Planner da CFB Board, ou peça referências de conselheiros conhecidos por amigos e familiares. Além disso, você pode procurar robôs-advisors para obter assistência de planejamento financeiro a baixo ou nenhum custo. Muitos oferecem acesso à carteira de um PCP sem custo adicional, cobrando apenas uma taxa fixa.
O delivery de comida tem crescido em popularidade ultimamente.
Navegar por meio de seus vinte anos de vida pode ser semelhante a andar em um parque de diversões. Os altos e baixos da vida são inevitáveis, mas com uma dose de disciplina e paciência, você pode transformar essa viagem em uma experiência recompensadora. Seu maior bem é o tempo, portanto, use as melhores maneiras de investi-lo com sabedoria.
