Muitos estão ansiosamente aguardando o próximo passo do Fed, por causa do impacto que esta taxa pode ter em contas de poupança, cartões de crédito, taxas de hipoteca e até mesmo em seus investimentos.
Onde a taxa de fundos federais está hoje
Resumo: A taxa de fundos federais é uma taxa de juros estabelecida pela FOMC. Ela descreve a tarifa cobrada por bancos quando emprestam dinheiro uns aos outros, usualmente por poucos dias.
Embora a taxa de fundos federais não determine taxas específicas em produtos de consumo, as instituições financeiras o utilizam como referência ao estabelecer taxas em vários produtos de empréstimo, contas de poupança APYs e muito mais.
Por que o Fed ajusta esta taxa tão frequentemente? Bem, durante tempos de alta inflação, pode ajudar a recuperar a economia. O aumento da taxa de fundos federais pode levar a um aumento de outras taxas de juro, abrandar o empréstimo e aumentar a poupança de consumidores. Reduzir a quantidade de dinheiro em circulação ajudará a aumentar o poder de compra do seu dinheiro e reduzir a taxa de inflação.
Observe como as tarifas tiveram alterações neste ano.
Quando a Fed eleva a taxa, as empresas e os investidores têm uma maior sensação de segurança.
Quando o Fed altera as taxas, isso pode causar atividade desenfreada nos mercados – especialmente porque ninguém tem certeza que escolha o Fed fará a seguir e como isso afetará os ativos nos quais investiram.
Dependendo da direção em que as taxas se movam, os mercados podem reagir de forma diferente e os investidores podem ficar facilmente assustados.
Quando as taxas são baixas, o dinheiro é relativamente barato, gerando uma grande quantidade de liquidez na economia. Por conseguinte, as empresas e as pessoas estão dispostas a emprestar mais. Isto torna mais atraente para as empresas investirem em si mesmas, enquanto para as pessoas, se torna mais barato emprestar dinheiro para aplicar em títulos. Esta ação contribui para aumentar a liquidez nos mercados e o dinheiro que entra nos mercados pressiona os preços das ações e títulos, conforme adverte Anthony Denier, CEO da Webull, uma plataforma de troca com tarifas zero.
Quando as taxas de juro aumentam, o contrário é verdadeiro.
As companhias estão emprestando menos e têm menos para investir em si mesmas. Isso pode resultar em ganhos mais fracos. Ao mesmo tempo, à medida que as taxas de juros aumentam, os rendimentos de títulos aumentam também, tornando-os mais atraentes do que os possíveis ganhos futuros das ações, que são mais arriscadas.
Investimentos alternativos não são imunes aos impactos das variações da taxa de juros.
Criptomoeda e outros ativos digitais podem funcionar de forma diferente e ser mais especulativo na natureza, mas especialistas dizem que esses tipos de investimentos respondem a mudanças na taxa de fundos federais e podem até ver um impacto maior do que os ativos mais tradicionais.
Ao investir em criptomoedas, pode ser uma boa forma de diversificar seu portfólio. No entanto, deve-se limitar a exposição a esse tipo de investimento, conservando-o como uma fração pequena de seu portfólio, para evitar perdas significativas quando o mercado for volátil.
Quando as tarifas mudam, alguns investidores podem optar por bens que eles acreditam serem mais estáveis, o que pode ter um impacto no valor de seus investimentos.
Como vimos em 2022 e este ano, ambientes de maior taxa incentivam os investidores a mudarem suas carteiras para ativos mais seguros, como títulos do Tesouro ou fundos de mercado de dinheiro, que podem gerar maior retorno (devido ao aumento de taxa de juros) e ser mais estáveis, de acordo com Wes Moss, sócio-gerente e estrategista de investimento principal dos Conselheiros de Investimento de Capital em Atlanta.
O que os investidores podem fazer, entretanto?
Quando se trata de seus investimentos, especialistas dizem que é sempre melhor jogar o jogo de longo prazo. Tentar antecipar o mercado e mover-se em conformidade pode custar-lhe no final. A melhor maneira de sair do mercado de curto prazo é espalhar seu risco através de classes de ativos e garantir que sua situação financeira está em ordem.
Se você não reequilibrou seu portfólio em algum tempo, talvez seja hora de revisitar sua mistura atual de ativos para garantir que seu portfólio ainda esteja alinhado com seus objetivos e tolerância ao risco.
“Os investidores devem se concentrar na diversificação em todas as classes de ativos para garantir que todos os seus ovos não estejam em uma cesta”, diz Moss. “Você também deve revisitar sua estratégia de investimento e garantir que a estratégia se alinha com seus objetivos próximos, intermediários e de longo prazo. Isso pode tomar a forma de garantir que os fundos destinados a uma casa para baixo pagamento são armazenados em dinheiro ou outros investimentos altamente líquidos, mais seguros do que as ações ou outras classes de ativos mais voláteis.”
Mensagem: A conclusão a ser tirada desta semana é que os negócios devem ter uma vida longa e servir às pessoas.
No ano passado, o Fed procurou diminuir a inflação ascendente através de aumentos de taxas de juros federais. É possível que o FOMC possa parar de subir as taxas por um tempo, no entanto, não se sabe como os mercados irão reagir. Ao mesmo tempo, ajustar a sua mistura de ativos às suas preferências pessoais pode ajudar a manter o curso.
