Planos de Investimento Sistemáticos e depósitos recorrentes são duas maneiras populares na Índia para a criação de riqueza ao longo de um período mais prolongado. Enquanto o SIP envolve a criação de um montante fixo em intervalos fixos para investimento em regimes de fundos mútuos, o RD é um regime de poupança que requer pagamentos mensais.
Aqueles que procuram construir um corpus significativo através de pagamentos em intervalos regulares podem optar por RD ou SIP. As seções a seguir incluem uma análise de SIP vs RD para ajudar os indivíduos a escolher a opção mais preferida.
Diferença entre SIP e RD
Aqui está uma representação tabular que estabelece as diferenças entre um depósito recorrente e um Plano de Investimento Sistemático:
| Parâmetros | Plano de Investimento Sistemático | Depósito de recuperação |
| Tipo de investimento | Os indivíduos investem seu dinheiro em um esquema de fundo mútuo em intervalos fixos, como trimestral, mensal ou semestralmente. | Os investidores terão que pagar um determinado montante a cada mês. |
| Retornos | Os fundos recíprocos SIP retornam variando entre 12% e 22% nos últimos 5 a 10 anos. Note que os retornos não são garantidos. | As taxas de juro variaram entre 5% e 9%. Existem taxas especiais aplicáveis aos cidadãos seniores. Retornos são fixos porque RDs vêm com taxas de juros fixos. |
| Tenda | Os SIPs não têm nenhum mandato específico. | O período de maturidade de DRs situa-se em qualquer lugar entre seis meses e 10 anos. |
| Esquema | Os investidores podem investir em fundos de capital ou dívida com base nos seus objetivos de investimento e capacidade de gestão de riscos. | Aqueles que procuram flexibilidade podem optar por RDs flexíveis. |
| Risco | Os riscos associados a SIPs dependerão do tipo de fundo mútuo uma escolha e da condição de mercado global. No entanto, pode-se evitar tais riscos investindo ao longo de um período prolongado. | Esta é uma das opções mais seguras para o investimento. Não há praticamente nenhum risco envolvido com depósitos recorrentes. |
| Tributação | A tributação é aplicável em STCG e LTCG. | A renda recebida de depósitos recorrentes não é elegível para isenção fiscal ou dedução. Em vez disso, os ganhos são tributados pela laje fiscal aplicável ao indivíduo. |
| Liquidez | SIP oferece uma liquidez comparativamente melhor. Pode-se fechar um SIP e retirar dinheiro a qualquer momento. No entanto, eles podem ter que pagar uma carga de saída se eles resgatar as unidades antes de um período específico. | Os depósitos de retenção também fornecem liquidez, mas envolve o pagamento de taxas de pré-retirada para retiradas prematuras. |
| Adequado para | Isso é adequado para investidores conservadores e agressivos. | Isso é mais adequado para investidores conservadores. |
RD vs SIP: Qual deles para escolher?
Planos de investimento sistemáticos e depósitos recorrentes são instrumentos bastante populares para a criação de riqueza. No entanto, os dois fatores mais significativos que as pessoas geralmente verificam antes de investir seu dinheiro são fatores de risco e retornos gerados.
Enquanto RDs são uma opção de investimento altamente segura, alguns riscos estarão associados a investimentos SIP. Dito isto, SIPs fundo mútuo pode facilmente atender a indivíduos com diferentes perfis de risco.
Em relação aos retornos, RDs geram uma renda fixa conforme a taxa de juro que os bancos decidem. Por outro lado, a renda da SIP varia conforme os retornos não são selecionados e geralmente dependem das condições de mercado, tipos de valores mobiliários investidos, etc.
Um depósito recorrente seria ideal para investidores conservadores não interessados em assumir riscos. Por outro lado, um fundo mútuo SIP pode ser uma opção viável para investidores conservadores e agressivos como é projetado para investidores com diferentes apetites de risco.
No entanto, antes de escolher entre SIP e RD, os investidores precisam saber seus objetivos de investimento e apetite de risco. Isso irá ajudá-los a fazer uma escolha informada.
Juntamente com isso, você pode primeiro calcular e planejar seus investimentos com o SIP ou Online RD Calculator. Tal ferramenta pode provar ser de grande ajuda na computação quanto você deve investir para aproveitar-se de um certo retorno no futuro.
Palavra final
A análise comparativa da Diferença entre SIP e RD ajudará os indivíduos a escolher com confiança uma opção de investimento que os ajudará a cumprir seus objetivos financeiros.
