Você já desejou ganhar mais dinheiro, sem colocar muito esforço?
Ou você está preocupado em salvar o suficiente para a aposentadoria e a educação do seu filho?
Há uma maneira simples de realizar todas essas coisas se você estiver disposto a aprender a colocar seu dinheiro para trabalhar para você.
É chamado de compostagem, e pode ajudá-lo a crescer exponencialmente seu dinheiro ao longo de um período de tempo.
Então, vamos olhar tudo para o poder da composição e como você pode incorporá-lo com seus investimentos.
O que é composto?
“O interesse comum é a oitava maravilha do mundo. Aquele que o entende ganha e quem não paga. ”
A composição da palavra significa que os retornos iniciais ou juros que você ganhou no investimento se tornam parte do capital investido ou princípio.
A composição ocorre quando os retornos ou juros gerados no valor principal no primeiro período são adicionados de volta ao montante principal, a fim de calcular o interesse para os seguintes períodos.
Assim, cria uma reação em cadeia gerando retornos sobre os retornos, desde que seu dinheiro permaneça investido no instrumento financeiro.
Existem dois tipos de interesse, um é interesse simples e o outro é interesse composto.
O interesse simples é pago apenas pelo dinheiro que você economiza ou invest (ou seja, o capital de princípio).
Vamos entender o poder da composição com a ajuda de um exemplo simples.
Suponha que haja dois investidores Ram e Shyam que estão à procura de oportunidades para criar mais dinheiro com um investimento inicial de R$ 1 lakh.
Eles vêem uma oportunidade onde o interesse pode ser ganho @ 10% por ano e ambos decidem ficar investido por um período de 10 anos.
Ram opta por juros sendo calculados como juros compostos enquanto Shyam opta por juros sendo calculado como interesse simples.
| Questões | Ram | Shyam. |
| Principal investido | 1,00.000 € | 1,00.000 € |
| Taxa de Interesse | 10% | 10% |
| Duração do investimento (em anos) | 10. | 10. |
| Montante na maturidade (em Rs) | R$ 2,59,374 | 2 milhões de euros |
| Diferença no valor final (em Rs) | São Paulo |
Como visto a partir da tabela acima, no final de 10 anos, Ram acumula um corpus que é de R$ 59.374 superior ao corpus de Shyam.
Devido ao poder da composição, o interesse que Ram ganhou no período anterior foi incluído na computação de interesse para o próximo período.
No caso de Shyam, por cada período, o interesse foi calculado apenas sobre o principal inicial.
Como Compounding Help in Wealth Accumulation?
A maior coisa que os investidores devem apreciar na composição é o valor do tempo que requer.
À medida que seus retornos ou interesses começam a ganhar, o lucro em seu investimento começa a aumentar em um ritmo muito mais rápido.
Por exemplo,
O crescimento de R$ 10 lakhs mais de 30 anos se juros pagos @ 10% por ano
| Anos | 5 | 10. | 15 | 20. | 25 | 30 |
| (Rs. Lakhs) | 16.1 | 25.9 | 11. | 67.3 | 108.3 | 174,5 |
| Efeito de composição (Rs. Lakhs) | 6.1 | 9,8 | 15.8 | 25.5 | 41.1 | 6.1. |
Na tabela acima, podemos ver que
R$ 10 lakhs investidos ao longo de períodos de 5, 10, 15, 20, 25 e 30 anos traduz-se em valores de maturidade que variam de R$ 16,1 lakhs após 5 anos a R$ 1,45 crores após 30 anos.
O efeito de composição é claramente visível como a quantidade extra obtida em cada um dos 5 anos é exponencialmente aumentando de R$ 16,1 lakhs nos primeiros 5 anos a R$ 9,8 lakhs nos próximos 5 anos’ tempo.
Isso aumenta para R$ 166,1 lakhs entre o 25o e o 30o ano.
Que lição de investimento ele recebe do exemplo acima é que alguém que salva seu valor de capital por 30 anos ganha mais de 17 vezes o capital em comparação com alguém que salva por 20 anos e ganha apenas 7 vezes o capital e assim por diante.
Por isso, é preciso começar a poupar o mais cedo possível e por períodos de tempo mais longos para alcançar o pleno poder de composição em investimentos.
Parâmetros que determinam o poder da composição
Três parâmetros irão influenciar a taxa em que seus compostos de riqueza.
Estes são:
1. Taxa de Composição
A taxa de juro que você ganha em seu investimento, ou seja, os retornos que você ganha.
Se você investir em ações, este seria o seu lucro total com ganhos de capital e dividendos.
Por exemplo,
Suponha que você investir um capital inicial de R$ 1 lakh por 10 anos em diferentes avenidas de investimento em diferentes taxas de compostagem, como mostrado na tabela.
| Avenidas de Investimento | Taxa de Interesse | Montante de Maturidade |
| Conta de poupança | 4% | R$ 148,024 |
| Fundos de dívida | 8% | R$ 2,15,892 |
| Fundos de garantia | 12% | R$ 23,10,585 |
| Acções | 16% | R$ 4,41,144 |
2. Duração do tempo
Quanto mais tempo seu dinheiro pode permanecer ininterrupto, mais sua riqueza pode crescer com a ajuda da composição.
Por exemplo,
Suponha que você investir uma capital inicial de R$1 lakh @ 10% taxa de compostagem por duração de tempo diferente, como mostrado na tabela.
| Anos | Montante de Maturidade |
| 10. | R$ 2,59,374 |
| 20. | LUXEMBURGO |
| 30 | R$ 17,44,940 |
| 40 | R$45,25,926 |
| 50 | R$ 1,17,39,085 |
Isto não é diferente de plantar uma árvore.
A árvore vai ser maior e dar mais frutos quando tem 50 anos de idade do que era quando apenas 20 anos de idade.
3. Taxa de imposto
Taxas fiscais e tempo do imposto, você tem que pagar ao efeito do governo sobre a acumulação de riqueza.
Você vai acabar com muito mais dinheiro se você não tem que pagar impostos em tudo, ou até o final do período de composição em vez de no final de cada ano.
Aplicações de Composição
Composto é extremamente poderoso e tem uso imenso principalmente no domínio das finanças e investimento.
Em caso de depósitos fixos bancários (FDs), quando você deixa o interesse acumular ao longo da duração em vez de removê-lo a cada mês, você recebe um montante maior no final.
Os fundos mútuos, por outro lado, têm sido bem sucedidos em fazer uso do conceito de composição da forma mais eficaz.
Eles fazem isso por meio de dar opção de crescimento.
Neste sentido, todos os lucros obtidos pelo fundo mútuo são reinvestidos no regime pelo gestor de fundos.
Assim, permite que uma quantidade maior seja investida no esquema subjacente que gera um retorno maior do que a opção de dividendo do esquema de fundo mútuo.
Regras chave que lhe dão o verdadeiro benefício da composição
Aqui estão as 3 principais regras de investimento que ajudam você a obter o verdadeiro benefício da composição:
1. Começando cedo
Não há nada como começar cedo para aproveitar ao máximo a composição.
Se você começar a investir a partir do momento em que começar a ganhar, ele fará uma base sólida para você que permitirá que sua riqueza cresça mais ao longo de um período de tempo.
2. Disciplina
Se você deseja criar um portfólio saudável, é muito importante que você defina seus objetivos financeiros e seja regular em seus investimentos.
Independentemente de quanto menos você ganha, sabendo qual é sua prioridade e entender como ser disciplinado agora pagaria mais tarde, irá ajudá-lo a desenvolver o hábito de manter o dinheiro de lado para investir.
3. Seja paciente
Muitos de nós desejamos retornos rápidos e não perceber que é os investimentos de longo prazo que realmente poderosamente colher do conceito de composição.
Você terá que permitir que o seu investimento cresça em seu próprio ritmo sem se intrometer com ele de vez em quando.
Anos de investimento dedicado em sua parte vai tornar um forte e saudável lump soma capital para você no final.
Por que as pessoas não tomam vantagem de compor?
Todos nós não podemos ser magos financeiros, certo?
Alguns de nós são melhores em esportes, em arte, ou em correr cinco milhas sem desmaiar.
Mas talentos naturais e inclinações de lado, há uma grande habilidade de vida muitos de nós estão faltando, e está nos machucando de uma maneira grande.
O impacto do interesse composto é importante e os investidores devem ter conhecimento básico deste conceito para avaliar os retornos de vários instrumentos de investimento.
Você só precisa executar alguns números para ver como o poder da composição pode ajudar ou destruir seus investimentos.
A linha de fundo
Composto simplesmente significa o interesse obtido no interesse, o que leva a um crescimento substancial nos investimentos e nas economias ao longo do tempo.
A melhor maneira de aproveitar o poder da composição é começar a economizar e investir sabiamente o mais cedo possível.
Quanto mais cedo você começar a investir, maior será o benefício da composição.
Happy Investing!
Disclaimer: Este blog é exclusivamente para fins educacionais. Os títulos/investimentos aqui citados não são recomendados.
