Se você tiver a sorte de receber o prêmio Mega Millions de mais de meio milhão de dólares nesta semana, qual será a sua primeira ação?
Pergunte a qualquer profissional de consultoria financeira e eles provavelmente lhe dirão: “Nada”.
Pelos primeiros passos.
Nenhuma pessoa conseguiu apresentar um bilhete ganhador para o sorteio Mega Millions na terça-feira à noite, fazendo com que o prêmio especial aumentasse para cerca de US$ 560 milhões, ou US$ 281 milhões se for recebido como uma soma única, tornando-se um dos dez maiores jackpots da Mega Millions de todos os tempos. O maior prêmio já entregue foi no montante de US$ 1,54 bilhão em outubro de 2018.
A próxima oportunidade de obter o Mega Millions Jackpot é na sexta-feira.
Certamente, a probabilidade de obter o grande prêmio é ínfima, aproximadamente 1 em 303 milhões de acordo com a Mega Millions. Comprar um bilhete de $2 deveria ser uma oportunidade para sonhar, e não uma aposta.
Apesar de haver a chance de vencer as probabilidades, isso não assegura a satisfação ou estabilidade financeira no longo prazo. Conforme o Board of Standards Inc. de Planejamento Financeiro Certificado, aproximadamente 1/3 dos ganhadores de loteria acabam por se tornar insolventes.
Digamos que os deuses sejam favoráveis a você na sexta-feira e que a última bola da loteria caia em seu bolso. Ou, mais provavelmente, e se você acabar de ganhar um grande montante de dinheiro de alguma outra forma, como um legado, uma bonificação ou a venda de um empreendimento? Que estratégia você teria para aproveitar essa sorte?
Brian Hartmann, sócio da Granite Bridge Wealth Management, parte da Osaic, recomendou que seus clientes que experimentassem uma queda de dinheiro repentina e inesperada não tomassem nenhuma ação. Ele explicou que quando uma grande quantia de dinheiro é recebida, as pessoas tendem a tomar decisões rápidas. Além disso, aconselhou que as famílias retomem suas rotinas normais e pensem de forma intencional sobre o que é importante para elas com sua nova riqueza.
Hartmann aconselha viajar para um lugar calmo, onde se possa se focar em si mesmo, seus valores familiares e seus objetivos sem nada que o desvie ou seja influenciado por outras pessoas. Devido a nova capacidade de financiar projetos, ajudar a família e adquirir produtos de luxo, é muito tentador “fazer tudo”, o que muitas vezes resulta em problemas financeiros em seguida.
Oh, e se você sortear aquele grande prêmio, ou ficar com um bom dinheiro de qualquer outra forma, Hartmann também sugere que você mantenha isso em segredo.
Ele advertiu: “Não conte a sua nova fortuna para muitas pessoas. Pode mudar os relacionamentos que você tem com seus amigos e familiares. Geralmente não é necessário que eles saibam, então não conte”.
Liderar a sua equipe é um grande desafio.
Matthew Nielsen, o co-fundador do Escritório da Família Kingswood, declarou que, no seu escritório, relatos de fortuna súbita não são incomuns. Apesar de que não houve ninguém que obtivesse ganhos por meio de Mega Millions ou Power Ball, ele testemunhou histórias de sorte de atletas, músicos e vendedores de negócios.
Infelizmente, muitas dessas histórias acabam em desastre financeiro.
De acordo com Nielsen, o erro mais comum cometido por aqueles que desfrutam de riqueza repentina é não estabelecer estratégias de redução de impostos. É essencial reunir um time que inclua um consultor fiscal, um advogado e um gestor de patrimônio. Ao reduzir a carga tributária, é provável que a quantidade de dinheiro disponível para planejamento de legado seja aumentada.
Pense em si mesmo como detentor de uma franquia esportiva – você deve ter seu gerente geral, instrutores e atletas em lugar para realizar seu primeiro jogo, disse ele. Quando se trata de suas finanças, você deve ter um profissional de gestão de fortunas, um contador, um contador de impostos, um advogado e um corretor de seguros para garantir que seu patrimônio esteja seguro. Você não encontrará esses profissionais individualmente; eles trabalham juntos para manter o seu legado protegido.
Para corroborar a metáfora do time esportivo, o beneficiário da bonança precisa não só de uma equipe, mas também de um plano de ação. Ou, por outras palavras, de uma estratégia financeira.
Karin Alvarado, sócio-gerente da New Aspect Financial Services, que faz parte da Osaic, afirma que o maior engano cometido por muitos milionários recém-cunhados é não ter um plano financeiro adequado.
Pessoas que não têm um plano podem se deixar levar por reações impulsivas causadas por “medo de perder”, e deixar suas emoções tomarem conta. Eles não têm um processo para administrar, investir ou gastar seu dinheiro, e isso pode culminar em perdas financeiras significativas, observou Alvarado.
As sensações e o potencial de se ultrapassar vão aumentar com o montante da queda de vento. De acordo com Homer Smith, especialista em patrimônio privado da Integrated Partners, essa relação é muito direta.
Smith afirmou que se havia valores fortes compartilhados na família e uma boa comunicação, as falhas eram ocasiões benéficas. Por outro lado, se houvesse muita desarmonia na família, más práticas de gasto ou abuso de substâncias e uma queda na renda, muito provavelmente os problemas seriam agravados.
Podemos afirmar que as emoções são fundamentais para a vida humana. Elas nos auxiliam a nos conectar com a nossa realidade, nos permitindo sentir, comunicar e entender o que está acontecendo. Estas nos ajudam a nos relacionar com outras pessoas, a tomar decisões e a enfrentar as transformações da vida.
Estatisticamente, a maioria das quedas de vento não é da variedade Mega Millions que produz um bilionário durante a noite. Chloe Wohlforth, sócia da Angeles Wealth Management, frequentemente trabalha com pessoas que estão esperando uma grande queda de vento em suas vidas. Ela percebe que, geralmente, isso é um processo que pode levar alguns anos, pois muitas vezes há etapas a serem concluídas nos anos anteriores ao grande evento.
Ela discute tópicos, tanto analíticos, como impostos e planejamento imobiliário, quanto emocionais, como “a culpa da riqueza”, com os clientes que estão se preparando para obter riqueza.
Um grande presente de herança, que não foi conquistado, tem o poder de causar sentimentos de culpa e não felicidade. Esta mudança no estilo de vida também afeta as relações com amigos e comunidade, e nem sempre de forma positiva. A nossa função é facilitar esta transição através de um plano amplo de filantropia, que envolva a família e a comunidade, explica Wohlforth.
Ela afirmou que uma das maiores equívocos é assumir que a redução dos custos trará uma solução para muitas problemáticas, sendo que, em muitos casos, pode ser criador de tantas dificuldades quanto soluciona. Por isso, é necessário contar com um orientador financeiro que possa guiar o indivíduo nas diferentes áreas do seu patrimônio, pois tudo está inter-relacionado.
Estabelecimentos médicos como hospitais, consultórios dentários e clínicas de cuidados de saúde são as principais ofertas nos locais.
Emily Lapp, oficial-chefe de Tanner Creek Capital na Stifel Independent Advisors, aconselha tratar qualquer evento de liquidez, seja de uma vitória na loteria ou de uma liquidação imobiliária, com cautela, como se nunca fosse repetido. Ela acredita que preservar o capital e fornecer uma renda de substituição são fundamentais, e que o objetivo comum deve ser melhorar o estilo de vida e deixar um legado para as gerações futuras ou para a caridade, de acordo com os critérios de cada indivíduo.
Nós trabalhamos com um cliente que vendeu recentemente um hospital, e pudemos substituir a maior parte do rendimento de aluguel com títulos isentos de impostos para economizar em taxas tributárias. Lapp afirmou que “uma prática especializada em investimentos voltados para renda e eficiência fiscal é essencial para preservar o valor”.
Reese Harper, CEO do provedor de tecnologia assessora Elements, muitas vezes orienta dentistas a trabalhar em conjunto com seus pais, que também são dentistas. Esta união frequentemente produz uma herança substancial, que é incomum para um profissional na faixa dos 40 ou 50 anos. Como resultado, seus clientes tendem a ser adultos responsáveis e bem estabelecidos, que não necessitam deste impulso para a estabilidade financeira.
O conselho que ele deu para eles foi para que pensassem menos em possuir algo e mais sobre como ter uma experiência enriquecedora e inesquecível.
Harper sugeriu que parte do dinheiro fosse usado para criar um momento único com aqueles que você ama. Construa uma lembrança que trará lágrimas aos seus olhos quando você lembrar dela no seu leito de morte, para que você saiba que sua vida foi plena. Todas as experiências que vierem à sua mente, siga-as. Você não se arrependerá.
