O padrão de empréstimo tem sido um problema que aborda o setor bancário desde tempos imemoriais. Embora verificações mais rigorosas sobre a qualidade de crédito dos mutuários tenham sido postas em prática, a indústria ainda está testemunhando um aumento no nível de NPAs. NPAs ou ativos não-performing são os termos técnicos para empréstimos que estão vinculados ou já indefinidos.
O governo central decidiu criar um banco ruim na Índia, colocando este problema para descansar. Vamos aprender mais sobre esses bancos ruins e como eles vão resolver o problema.
O que é um banco ruim, e como vai funcionar?
O banco mau na Índia será chamado National Asset Reconstruction Ltd (NARC). Esta NARC vai trabalhar como uma empresa de reconstrução de ativos. Ele vai comprar empréstimos ruins dos bancos, aliviando-os do NPA. A NARC tentará então vender os empréstimos estressados a compradores de dívidas angustiadas. Títulos de dívida diferidos de empresas falidas. Eles também podem ser de empresas que estão à beira da falência.
O governo já criou a Índia Debt Resolution Company Ltd (IDRCL) para vender esses ativos estressados no mercado. Assim, a IDRCL tentará vendê-los no mercado.
Depois que o activo estressado for vendido, o banco em causa receberá o dinheiro para ele em partes. No entanto, se o banco mau na Índia não puder vender o empréstimo estressado para um lucro ou não pode vender, a garantia do governo será invocada.
Por que precisamos de bancos ruins na Índia?
Há muitos empréstimos com bancos indianos que os mutuários foram incapazes de reembolsar no final do mandato acordado. Um empréstimo é considerado um ativo do banco porque o interesse que você, como um mutuário, pagar nele é uma forma de renda para o banco. Portanto, uma vez que um mutuário afirma que eles não podem reembolsar, esse empréstimo particular torna-se um ativo que não está executando mais, NPA.
Agora multiplicar esta situação pelo número de bancos e toda a população de empréstimos da Índia.
De acordo com um recurso estatístico, os bancos governamentais na Índia ganharam NPAs no valor de quase Rs 6.17 crores lakh durante o ano financeiro 2021. No entanto, todas as más notícias bancárias afirmam que a NARC é esperada para limpar o nível crescente de NPAs para o mais alto nível possível.
Governos, tempo após tempo, tentaram recapitalizar bancos com capital fresco quase todos os anos, mas o número de padrões e até golpes de alto nível estão em ascensão.
O Bad Bank vai ajudar?
Um banco com menos carga de NPA significaria melhores operações para o banco, o que, por sua vez, pode beneficiar os investidores, poupadores e talvez até mesmo mutuários. Mas só o tempo pode dizer se tal mecanismo será útil no longo prazo.
As principais coisas para cuidar seriam se esses empréstimos ruins conseguirão compradores. O governo garantirá suficiente se o banco mau não receber uma boa oferta para a maioria dos empréstimos ruins? Se o governo estender a garantia no futuro, de onde virá o financiamento?
Assim, uma vez que o processo começa a rolar, teremos mais clareza sobre se o sistema bancário ruim navegou.
