Indícios de uma desaceleração na economia
Uma recessão é uma etapa de queda contínua no desempenho da economia. A forma mais comum de monitorar uma recessão é observar o Produto Interno Bruto (PIB), mas outros indicadores, como taxa de desemprego alta, poucos gastos do consumidor e curva de rendimento invertida, também são sinais de que a economia está prestes a se desacelerar.
Embora não possamos antecipar o momento exato em que ocorrerá uma recessão econômica, é certo que ela fará parte do ciclo econômico. A melhor maneira de nos prepararmos para enfrentar essa recessão é montar um portfólio que seja resistente aos efeitos de uma recessão antes que ela chegue.
O planejamento financeiro proativo te possibilita se preocupar com o que você consegue controlar – quanto você guarda, seu nível de risco, as contas que você tem e tributos e tarifas – e ignorar aquilo que não é possível de controlar (o mercado, economia, inflação e taxas de juros)”, afirma Brent Weiss, um planejador financeiro certificado e líder de bem-estar financeiro na Facet.
Então, se você estiver se preparando para uma possível recessão, aqui está o que você precisa saber para montar seu portfólio.
Investimentos mais lucrativos durante um período de recessão
Quando a economia e o mercado de ações se encontram em um estado de recessão, você frequentemente pode adquirir títulos a um custo menor do que se tivesse investido em seus momentos de maior valorização. Esta circunstância oferece a possibilidade de obter retornos mais elevados à medida que a economia se estabiliza.
E os melhores investimentos durante uma recessão não são tão diferentes dos melhores investimentos para fazer em qualquer ponto do ciclo de negócios. Ainda assim, existem certos investimentos que podem ajudar seu portfólio a uma recessão e minimizar perdas.
1. stocks de dividendos
Investir em estoques de dividendos é uma das formas mais eficazes de aproveitar o crescimento a longo prazo entre as principais empresas. Essas ações compartilham lucros com investidores regularmente (muitas vezes trimestrais) sob a forma de dividendos, que podem ser descarregados ou reinvestidos. Apenas as empresas mais estáveis e rentáveis tendem a pagar dividendos, o que significa que essas ações são geralmente menos voláteis em geral.
No entanto, se você não deseja adquirir ações individuais, outra opção a ser considerada é aplicar em um fundo de dividendos. Isso lhe permite colocar seu dinheiro em uma gama de ações de rendimento elevado.
ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos de investimento que negociam como ações na Bolsa de Valores.
Os fundos de investimento são uma opção estratégica durante uma recessão porque eles têm uma diversificação integrada, minimizando a volatilidade em comparação com as ações individuais. No entanto, as taxas podem ficar caras para certos tipos de fundos gerenciados ativamente.
Os fundos negociados em bolsa (ETFs) normalmente são mais baratos do que os fundos comuns, pois são administrados de forma passiva – eles são projetados para acompanhar um índice específico, como o S&P 500. Os ETFs de valor são particularmente vantajosos em um mercado volátil ou de baixo, pois as empresas que compõem os fundos geralmente têm fundamentos sólidos e produzem bens essenciais.
3. Imóveis
Ações não são a sua única opção para investir quando o mercado está em baixa. Imóveis podem ser atraentes para os investidores, pois quando a economia é lenta, é possível comprar propriedades a preços mais baixos e bloquear taxas de hipoteca mais baixas. Mais uma vez, isso se traduz em maiores retornos à medida que o mercado se recupera, especialmente porque o imobiliário geralmente aprecia ao longo do tempo.
Investir em propriedades de aluguel também é uma boa maneira de diversificar fluxos de renda, o que pode ser especialmente importante durante uma recessão quando a estabilidade de emprego tende a enfraquecer.
Investimentos para evitar durante uma recessão
Ter um portfólio completo e diversificado é o que permite amortecer altos e baixos da economia. No entanto, algumas aplicações costumam apresentar resultados fracos durante períodos de instabilidade no mercado ou turbulência.
Investimentos especulativos são aqueles que não têm um retorno garantido.
Há certas vezes quando colocar dinheiro em investimentos mais arriscados é o movimento certo. Mas uma recessão geralmente não é uma delas.
É importante seguir seu plano de investimento de longo prazo e evitar se distrair por promessas de grandes retornos ou pego com o que outras pessoas estão fazendo. “Sua situação é única, e sua estratégia de investimento precisa refletir isso”, diz Weiss. “O que o bilionário de 28 anos está fazendo com seu dinheiro não deve ser sua Estrela do Norte.”
Ligações de alto rendimento
Os títulos são geralmente considerados seguros, investimentos estáveis. Dito isto, nem todos os títulos são criados iguais. As obrigações de alto rendimento são emitidas por empresas com menores índices de crédito, indicando maior probabilidade de padrão. Durante uma recessão, essas empresas muitas vezes enfrentam maiores dificuldades financeiras, diminuindo as receitas e aumentando os riscos padrão. Assim, à medida que as condições econômicas pioram, a probabilidade de empresas não cumprirem suas obrigações de dívida e a incumprimento em seus pagamentos de obrigações aumenta.
As companhias com muita dívida têm maior probabilidade de bancarrota.
Em geral, é importante investir em empresas com saúde financeira sólida. Isso é ainda mais verdadeiro durante uma recessão. As empresas que carregam muita dívida tendem a ver seus preços de ações cair quando a economia está para baixo, como os investidores as vêem como mais vulneráveis à mudança de taxas de juros e declínios no lucro.
Conclusão:A tecnologia está possibilitando que tenhamos vidas melhores.
Investir durante uma recessão pode ser estressante, especialmente se o seu portfólio perder valor. No entanto, é importante manter o curso. “Como você se comporta muito mais do que como o mercado se comporta”, diz Weiss.
Em outras palavras, a mentalidade é tão importante quanto a experiência ao investir durante uma recessão. É crucial lembrar que a venda quando o mercado está para baixo significa vender em uma perda. Se você entrar em pânico, você pode tomar uma decisão de investimento ruim para sair do mercado antes que as ações comecem a subir novamente. Lembre-se que os altos e baixos fazem parte do processo de investimento.
Weiss afirma que planejar de forma pró-ativa é extremamente importante para preservar a estabilidade financeira, especialmente durante os tempos de caos nos mercados e recessão econômica. Concentrar-se em aspectos que você tem controle e ignorar aqueles em que não tem, lhe dará uma direção clara e confiança para navegar em qualquer ambiente econômico, o que é essencial.
