Salvar dinheiro pode ser tão desafiador quanto ganhar. É um fato conhecido que o valor do dinheiro, mais frequentemente do que não, diminui com o tempo. Significa que o número de bens Rs 100 pode obter você hoje vai reduzir em alguns anos.
Basta colocar, a inflação é o aumento do custo de tudo ao seu redor, seguido por um declínio gradual no poder de compra do seu dinheiro. Para entender isso, avalie o custo de qualquer item em sua casa que você comprou nos últimos anos e como esse custo aumentou.
A inflação é medida considerando aumentos de preços em grampos muitas vezes comprados pelo público em geral. Significa que a taxa de inflação da sua família pode variar.
Portanto, que regras de investimento deve os investidores de varejo aderir para manter a inflação na baía?
Como a inflação é calculada?
A inflação é medida usando dois índices: o índice de preços do consumidor (CPI) e o índice de preços por atacado (WPI).
Estas duas medidas avaliam a taxa de inflação a nível do varejo, considerando despesas como alimentos, educação, saúde, eletrônica e outros custos padrão que um consumidor de rotina teria que pagar, bem como o custo de bens vendidos em massa, ou atacado, para os comerciantes e vendedores.
O CPI considera 260 commodities. Ele faz isso rastreando os preços dos bens da amostra todos os meses para mapear as mudanças de preço.
A WPI leva em conta 697 commodities. Essas commodities incluem recursos brutos, produtos manufaturados e energia e combustível. O Ministério do Comércio e Indústria determina mensalmente um preço coletivo para determinar o WPI.
O que significa “Inflação batente”?
Ganhar inflação significa ganhar mais retornos de um investimento do que a taxa de inflação na economia. Se o aumento nos níveis de preços é mais do que os retornos que você está recebendo, seus retornos serão nulos.
Vamos tomar um pequeno exemplo.
Digamos que investiu Rs 100 em um investimento que retornou 4% no ano seguinte. Então o valor do seu investimento torna-se Rs 104. Por outro lado, vamos assumir que a taxa de inflação na economia é de 5,5%. Então seu retorno de investimento é menor do que a taxa de inflação, anulando seus retornos ganhos.
Devido a várias razões, o poder de compra de dinheiro diminui significativamente a cada ano. Como resultado, o preço das commodities aumenta todos os dias. Este fenômeno econômico é chamado de inflação.
Como bater a inflação na Índia?
Uma das melhores estratégias para vencer a inflação é investir em coisas ou produtos com uma maior chance de ser equivalente ou mais do que a taxa de inflação amanhã. Portanto, os investidores devem sempre pesquisar seu perfil de risco e objetivos ao escolher o melhor investimento de proteção contra inflação.
Conselhos sempre vem à mão: ‘Não coloque todos os seus ovos em uma cesta.’ Alguns investimentos podem parecer dar altos retornos, especialmente ativos orientados para a equidade, mas também têm níveis de risco mais elevados. Então diversifique-se de acordo, considerando seus objetivos, níveis de risco e inflação.
Melhores maneiras de bater a inflação na Índia
Acredita-se que a economia seja suficiente quando mal o consegue. Investir permite expandir suas economias e transformá-las em um ativo que cresce em valor ao longo do tempo. No entanto, ocorre apenas quando o investimento é feito corretamente.
Se você investir em ferramentas que pagam uma taxa de juro menor do que a taxa de inflação, seu investimento falhará em uma corrida contra a inflação. Alternativamente, se você aumentar os retornos em suas economias usando os instrumentos de investimento corretos, você pode ficar com a inflação e ter fundos de reposição depois de configurar suas contas.
Aqui estão algumas das opções de investimento na Índia, e vamos ver se eles foram capazes de vencer a inflação no passado.
- Investimentos orientados para a igualdade
Investimentos orientados para a igualdade
A longo prazo, os mercados de ações derrotaram a inflação. No entanto, a curto prazo, há muitos altos e baixos e situações voláteis. Vamos tomar o exemplo dos anos 2020 e 2021. Sensex chegou a 25.000 em março de 2020 a partir de cerca de 40.000 em janeiro de 2020. Em 2023, Sensex já cruzou 60.000 níveis.
Sensex, em 5 anos, retornou mais de 88% CAGR em 15 de abril de 2021. O desempenho de ações individuais pode diferir do desempenho de índices de referência.
Ele mostra que, a longo prazo, os mercados de ações voltam. Riscos e perdas até mesmo fora. Os investimentos no mercado de ações baseados em objetivos e bem pesquisados podem ajudar a vencer a inflação.
- Fundos mútuos de garantia
Fundos mútuos de garantia
Os investidores que não querem investir em ações individuais podem olhar para fundos mútuos de capital. Diferentes subcategorias em fundos de capital podem atender aos requisitos de diferentes tipos de investidores.
Por exemplo, existem fundos próprios baseados na capitalização do mercado, fundos sectoriais, fundos próprios baseados em estratégias de investimento, fundos de poupança de impostos e muito mais.
A maioria das categorias de fundos próprios Os retornos de 5 e 10 anos foram superiores a 10% em abril de 2021.
- Ouro
Ouro
O ouro é considerado como um “terreno seguro” por especialistas em todo o mundo. É usado como uma sebes contra a inflação porque o aumento dos preços do ouro e seus retornos compensam a inflação no passado. O ouro é uma mercadoria e não um ativo de papel.
Um estudo do Conselho Mundial do Ouro diz que para um aumento de 1% na inflação, há um aumento de 2,6% na demanda do ouro, e um aumento na demanda por quase nada leva a um aumento nos preços.
- Imóveis
Imóveis
Os retornos de investimentos imobiliários têm sido de cerca de 9% por dez anos, com base em vários relatórios de mídia e estudos publicados por agências imobiliárias na Índia. No entanto, investir em imóveis requer um investimento considerável de capital, correndo para um par de lakhs ou crores.
De acordo com o Índice de Preços da Casa da RBI, que coleta preços imobiliários em dez cidades, o retorno médio de possuir imóveis indianos nos últimos dez anos tem sido de cerca de 9% a partir de 2023. No entanto, na realidade, os retornos podem diferir da cidade para a cidade como os níveis de preços da propriedade dependem muito da geografia.
Os retornos podem ter vencido a inflação. No entanto, há muitas coisas para lembrar sobre imóveis.
Para começar, o custo de investir em imóveis pode ser enorme, e a maioria de nós terá que tomar um empréstimo para investir em imóveis. Portanto, os retornos devem compensar o interesse que você paga no empréstimo e todos os outros custos adicionais que você é incorrido para obter a propriedade em primeiro lugar.
- Investimentos orientados para a dívida
Investimentos orientados para a dívida
Os títulos ou fundos de dívida que investem em títulos estão ligados de perto às taxas de juro na economia, que trabalha em estreita colaboração com as taxas de inflação.
Se a inflação aumenta, as taxas de juros aumentam. As taxas de juro e os preços dos títulos movem-se em direções opostas. Por isso, os preços dos títulos cairão neste caso. Os fundos de obrigações podem perder valor em ambientes inflacionistas. Mas a diversificação é fundamental para gerenciar retornos, retornos ajustados à inflação e preservação de capital.
- Investir em títulos indexados por inflação
Investir em títulos indexados por inflação
As obrigações indexadas à inflação (IIP) emitidas pelo governo da Índia são especificamente destinadas a dar aos investidores retornos batendo a inflação. O RBI, que supervisiona o vínculo em nome do governo, usa uma “taxa de índice” para ajustar o montante principal contra a inflação.
- Fundos Mútuos de Dívida
Fundos Mútuos de Dívida
Os fundos mútuos de dívida são fundos que investem em títulos individuais. Em 5-10 anos, a maioria das subcategorias de fundos mútuos da dívida retornaram em qualquer lugar entre 7-10% em todas as categorias.
Existem mais de dez subcategorias em fundos de dívida, todos variando em seu potencial de retorno de risco. Recorrer ao investimento orientado para a dívida para sebes contra a inflação depende de retornos e seu apetite de risco e objetivos.
- Reequilibrar seu portfólio
Reequilibrar seu portfólio
Reequilíbrio seu portfólio está reorganizando os ativos em seu portfólio de acordo com as condições de mercado no longo prazo.
Mudanças de taxa de inflação voláteis, objetivos financeiros e muitos outros fatores podem exigir que você reequilibre seu portfólio.
Por exemplo, um portfólio que você criou em 2015, considerando a economia e as taxas de inflação, pode não funcionar para você em 2023. Por isso, um componente essencial de atender seu portfólio contra a inflação é revisitar seu portfólio e fazer alterações somente se necessário.
Se precisar de ajuda adicional, procure-a.
Enquanto todos começamos em algum lugar, é normal querer assistência ocasionalmente. Por isso, se você precisa de esclarecimento sobre como planejar seus investimentos para combater a inflação, é melhor falar com um especialista.
Um consultor financeiro licenciado pode ajudá-lo a colocar seus ativos em bom uso e garantir que você pode fazer mais do que manter-se com os custos de vida crescentes.
Principais pontos tratados
A inflação é um fenômeno socioeconômico em cascata de longo prazo que afeta as pessoas individualmente. Mas não é novo. Várias estratégias de mercado desenvolveram ao longo do tempo para vencer a inflação.
Principalmente, situações de impulsão de demanda ou custo-pux são a culpa para a inflação. É possível vencer a inflação, mas também é essencial realinhar seu portfólio repetidamente para reajustar de acordo com os níveis atuais de inflação.
Disclaimer: Este blog é exclusivamente para fins educacionais. Os títulos/investimentos aqui citados não são recomendados.
Para ler o aviso de RA, clique aquiResearch Analyst – Himanshu Sinha
