Alguém lá fora está ciente dos impostos? Benjamin Franklin disse que eles eram uma das duas certezas da vida, juntamente com a inevitabilidade da morte.
Se não soar nenhum sino, provavelmente você deveria comecar a prestar maior atenção à segunda parte.
“2023 tem inúmeros assuntos intrigantes para desafiar os conselheiros: inflação, limite da dívida, recessão, inteligência artificial. Contudo, ninguém está abordando o tema de impostos”, declarou Robert Pearl, conselheiro de fortunas do SageView Advisory Group.
Muitas das estipulações principais da Lei de Cortes e Empregos de 2017 serão executadas até o fim de 2025. No entanto, há incerteza sobre os resultados da próxima eleição presidencial e o mercado não tem certeza de como os impostos de renda pessoal se desenvolverão nos próximos anos.
Pearl afirmou que ela não é alarmista fiscalmente falando e não acredita que os tributos aumentarão no futuro. No entanto, ela discorda da possibilidade de que eles possam ser menores do que são atualmente. Ela se refere ao velho ditado “um pássaro na mão vale dois no arbusto” como um modo de descrever a situação fiscal atual.
Pearl não é a única que tem a visão de que os pássaros-provérbios devem ser apanhados. O especialista em aposentadoria Ed Slott também está instruindo os conselheiros e os seus clientes a não esperarem que o governo fiscal venha e os ajude. Em vez disso, ele sugere que eles devem agarrar essas oportunidades com as duas mãos.
De acordo com Slott, as modificações trazidas pela Lei SECURE diminuíram o valor das contas de aposentadoria individuais para passar riqueza para gerações futuras. O projeto de lei impôs um limite de 10 anos para a maioria dos beneficiários liquiderem um IRA herdado, o que resultou na “fragmentação” (para usar uma linguagem altamente técnica segundo Slott) para a transferência de bens.
O limite de tempo mais recente não apenas prejudica a utilidade das IRAs para a finalidade de planejamento imobiliário, mas também coloca os herdeiros em risco de sofrerem penalidades de impostos indesejadas ao retirarem as distribuições mínimas necessárias. Ao inicialmente investir em IRAs, as pessoas optaram por um regime fiscal diferido, mas o governo obterá sua parte quando as quantias forem retiradas, provavelmente com uma taxa de tributação mais elevada, de acordo com Slott.
Ele declarou: “Aproveite a tarifa de imposto mais baixa”, indicando que agora é a hora de comprar impostos.
Slott sugere que os recursos de IRAs tradicionais sejam transferidos para um Roth IRA ou um seguro de vida para que possam prosperar sem tributação quando retirados.
A perspectiva de impostos mais altos no futuro também é algo que Mary Beth Franklin sugere que os conselheiros devam considerar ao fazer testes de estresse em contas de seus clientes. Isso pode ser necessário se o Governo dos Estados Unidos tiver que equilibrar seu orçamento.
Os consultores podem avaliar a resposta de um plano de renda de aposentadoria para pessoas com 55 anos ou menos, determinando como uma diminuição de 20% nos benefícios da Segurança Social afetará seu montante geral de renda de aposentadoria, de acordo com Franklin (sem qualquer conexão com o pai fundador).
De acordo com Franklin, é improvável que os atuais e futuros aposentados sofram cortes de benefícios. Ao invés disso, é mais provável que os seus benefícios de Segurança Social sejam tributados ou que o governo mude a maneira como é calculado o ajuste de custos de vida.
Verdadeiramente, companheiros, prestem atenção se quiserem o melhor para vocês e seus fregueses.
Sei que a máxima diz: uma economia bem guardada é um lucro certo.
