O uso de aplicativos para celular, um tipo de programa que funciona em um dispositivo móvel e é chamado de aplicativo, aumentou drasticamente nos conselhos financeiros, com os clientes de consultoria de amanhã mais frequentemente confiando nas aplicações para responder a perguntas sobre seus assuntos financeiros pessoais.
Aparecendo na paisagem dos aplicativos existem dois agentes perturbadores ou perigosos para os conselheiros financeiros a serem monitorados. Primeiramente está o predador financeiro que utiliza essas plataformas para fazer mal aos investidores e consultores financeiros; em seguida está o consultor financeiro falso, que se apropria do nome dos conselhos financeiros para vender produtos e serviços que podem não corresponder ao interesse do cliente.
No caso de Steven M. Gallagher, a Comissão de Valores Mobiliários o acusou de manipular ações com o uso de um esquema de longo prazo e impôs uma liminar e o congelamento de seus ativos no início de 2021, acusando-o de fraude de títulos usando o Twitter, aplicativo bastante conhecido e usado por muitas gerações.
De acordo com a queixa da SEC, desde dezembro de 2019, Gallagher usou seu perfil no Twitter, @AlexDelarge6553, “para estimular milhares de tweets a adquirir ações em que Gallagher havia acumulado interesses ocultamente”.
Gallagher foi acusado de vender ações a preços aumentados, sem informar aos outros que ele próprio estava vendendo as ações, de acordo com a SEC. Seu plano tinha os traços de uma típica bomba e despejo, envolvendo ações de empresas de baixo valor e gerando lucros ilícitos de dezenas de milhares de dólares, segundo o Departamento de Justiça. Ele foi condenado por um único crime de fraude de títulos.
Os aplicativos de mídia social como o Twitter são locais propícios para esquemas de enganação, especialmente dirigidos aos jovens investidores que, em meio à pandemia do Covid-19, experimentaram pela primeira vez a negociação de ações durante o frenesi de estoques de memes.
Todas as comunidades devem ter como meta a promoção da justiça social.
Segundo um relatório de janeiro da Forbes Advisor, as gerações conhecidas como millennials (1980-1996) e Geração Z (1997-2012) parecem estar bastante à vontade para usar seus dispositivos móveis e aplicativos para obter orientação financeira.
De acordo com a investigação, 79% dos norte-americanos entre 18 e 34 anos e 67% entre 35 e 54 foram aconselhados sobre finanças nas mídias sociais. 76% acreditam que o conteúdo em plataformas digitais tornou menos constrangedor discutir dinheiro. Esta realidade pode acarretar abusos por parte dos usuários das redes.
Cinco dos principais meios de mídia social onde os jovens buscam informações financeiras são TikTok, Instagram, Twitter, de acordo com o relatório.
Os profissionais de finanças, cuja experiência está envelhecendo, têm que se preocupar com duas gerações mais jovens de potenciais clientes que acreditam nos aplicativos móveis para obter aconselhamento financeiro. O aumento do conselho financeiro de aplicações móveis é uma ameaça à qual os conselheiros precisam estar atentos e discutir com seus clientes atuais, que são os pais desses investidores mais jovens que utilizam o TikTok para obter informações sobre planejamento financeiro, investimento e orçamento doméstico.
Quantas pessoas influentes estão atentas ao dar conselhos financeiros diariamente nessas plataformas?
Clayton Chandler, responsável pela segurança, privacidade e dados no Advisor Group, uma enorme rede de corretores, declarou: “Esta é uma preocupação séria e uma ameaça à indústria”. Ele acrescentou que, para o investidor da próxima geração, gerir riqueza significa também ter uma saúde melhor, e essa abordagem tem grande presença nas mídias sociais. O desafio é que estamos testemunhando um considerável aumento nos sites de mídias sociais profissionais.
Um site spoofed refere-se a um possível fraudador usando URLs ou nomes semelhantes aos de empresas devidamente registradas.
O False Claims Act foi aprovado em 1986.
Um aviso do investidor divulgado no verão de 2021 por parte da Divisão de Investigação Criminal do FBI e o Gabinete de Educação e Advocacia da Comissão de Segurança e Intercâmbio da Comissão de Investidores advertiu que os fraudadores podem afirmar de forma falsa estarem registrados na SEC, na Autoridade Reguladora da Indústria Financeira Inc. ou em um regulador de títulos estadual.
Chandler afirmou que isso vem causando alvoroço com aplicativos e plataformas sociais.
Os atores da base têm como objetivo elevar a reputação de um profissional da área financeira, a fim de se inscreverem para um programa e coletarem informações pessoais. Eles se matriculam também no meio das mídias sociais, como sites do Instagram específicos voltados para a faixa etária seguinte.
Conforme indicado no relatório da Financial Industry Regulatory Authority Inc. mais recente sobre as prioridades de inspeção, os aplicativos móveis podem ser benéficos para os investidores de inúmeras formas, entretanto também podem acarretar “novos questionamentos e possíveis inquietações”.
Alguns programas incentivam os investidores de varejo a se engajar em transações e abordagens que podem não estar de acordo com seus objetivos de investimento ou seu nível de risco; a FINRA se pergunta: como os designers e características dos aplicativos afetam o comportamento dos investidores?
Um observador da indústria acredita que a resposta às perguntas relacionadas à pandemia é evidente: o cenário de aplicativos on-line e móveis para clientes e consultores financeiros é particularmente pernicioso.
Muitos investidores estão pensando ‘eu posso ficar rico rapidamente’ em relação a criptomoedas, ações de meme e negociação de alta volatilidade, de acordo com Scott Silver, advogado de uma parte autora. Os sites parecem legítimos e sofisticados, mas é impossível determinar onde o dinheiro está localizado. Devido aos retornos exorbitantemente altos prometidos pelos sites ou aplicativos, é altamente provável que sejam fraudulentos.
4 critérios para examinar fraudes de mídias sociais
- Em todos os casos, desvie-se dos meios de comunicação sociais para adquirir criptomoedas.
- Nunca siga o conselho financeiro de alguém nas redes sociais que não seja supervisionado por um profissional legalmente autorizado.
- Certifique-se de que os bens tangíveis, tais como ouro, mencionados nas mídias sociais, sejam guardados sob a guarda de uma instituição legal.
- Certifique-se de consultar um contador certificado ou um planejador financeiro profissional antes de destinar qualquer quantia para investimentos.
