Com as taxas de juros subindo, os conselheiros financeiros agora conseguem localizar algum retorno para os valores em dinheiro dos seus clientes.
A maioria dos consultores aconselha que os consumidores tenham de três a seis meses de dinheiro nas linhas laterais para emergências, mas, até recentemente, as economias estavam apenas sendo minadas pela inflação. No entanto, com o Federal Reserve impondo taxas mais altas para combatê-la, os consultores estão encontrando muitas maneiras de aumentar o valor desses fundos em dinheiro.
Delia Fernández, fundadora da Fernández Financial Advisory, encorajou seus clientes a comprar US Treasuries, que prometem um bom rendimento de 4,2% ao ano e 4,3% a cada 15 meses.
Sim, ter um fundo de emergência é extremamente importante neste momento, e o montante necessário depende do indivíduo, contudo, ter reservas de três a seis meses de despesas é uma ótima base, acrescentou.
Danielle Miura, criadora da Spark Financials, comentou que os incrementos nos lucros apresentam desafios e chances para os saldos em dinheiro.
Ela indicou que está examinando maneiras variadas ajudar os clientes com seus saldos monetários. Ela sugeriu que uma conta de poupança de alto rendimento ou um Certificado de Depósito de curto prazo pode ser uma opção melhor do que uma conta de poupança regular para fundos de emergência. É crucial analisar se a discrepância de juros compensa o aborrecimento extra de ter uma conta individual ou investir em um CD.
De acordo com Bankrate.com, os rendimentos das contas de mercado monetário estão a flutuar acima de 2% e os certificados de depósito a 1 ano estão a superar os 3%.
Alguns conselheiros acreditam que contas de dinheiro de emergência dos clientes representam parte do capital que está à procura de retorno no mercado.
Dennis Nolte, Vice-Presidente Sênior da Seacoast Investment Services, afirmou que eles estavam adquirindo Discos Compactos e Certificados do Tesouro com parte dos rendimentos que conseguiram nos últimos meses entre seis e sete.
Informamos aos clientes que, em alguns locais, o dinheiro oferece taxas de retorno de aproximadamente 3%, o que o torna mais atrativo, não menos, em comparação com a dívida imobiliária e outras formas de alavancagem, que estão mais caras devido às taxas de juros mais altas.
Outra característica da economia atual é que, apesar de as taxas de juros de investimentos em dinheiro serem relativamente altas, elas não acompanham o índice de inflação.
Nolte explicou como, se o custo de vida tiver aumentado 8% devido à inflação, ter três a seis meses de dinheiro para emergências pode não ser suficiente, especialmente com a possibilidade de mais pessoas perderem seus empregos durante o ano seguinte em caso de recessão.
Jeremy Keil, criador da Keil Financial Partners, declarou que ele está distribuindo o dinheiro de seus clientes para títulos, contas do Tesouro e contas de poupança de rendimento elevado “nesta ordem”.
Ele se referiu ao fato de que três a seis meses de dinheiro ainda é o montante recomendado para manter. No entanto, deve-se levar em consideração o fato de que se houver muito dinheiro disponível, as ações podem ter se desvalorizado em 25%, o que significa que alguns desses fundos excedentes poderiam ser investidos.
Niv Persaud, criador da Transition Planning & Orient, acredita que o maior perigo não é ter fundos suficientes neste instante.
Desde a Grande Recessão, sugiro que os clientes mantenham um estoque de nove meses de gastos essenciais para famílias de duas rendas e 12 meses para famílias de renda única, de acordo com ela. O número real de meses que uma pessoa deve guardar em sua reserva de emergência depende do tempo que levaria para encontrar um novo emprego.
Gary Zimmerman, o criador e chefe da MaxMyInterest, declarou que sua corporação, que distribui dinheiro para o banco virtual que oferece a melhor remuneração para aconselhadores e indivíduos, nunca esteve tão ocupada.
Nós observamos uma significativa soma de poupança quando as taxas ultrapassaram 1% em maio, e nossa taxa de economia mais alta está agora acima de 3%, disse ele. Estimo que chegaremos a 4% até o final de 2020.
É como se a StoneCastle Cash Management, outra companhia especializada em administração de capital líquido, tivesse uma história semelhante.
Frank Bonanno, diretor de gerenciamento da StoneCastle, afirmou que isso é muito apelativo devido ao fato de o dinheiro ser um tipo de investimento com retorno significativo.
Existe uma quantidade significativa de dinheiro estacionada à margem, produzindo lucros modestos e, em muitos casos, sem nenhuma proteção, destacou. O que os consultores perdem ao não conversar em termos financeiros com seus clientes é a chance de alocar esses recursos sob a sua gestão.
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