A World Wide Web e, por fim, as redes sociais permitiram uma proliferação de dados de investimento, e é extremamente difícil separar o bom do ruim com a inundação de avaliações e conselhos dos autoproclamados especialistas em investimentos, comerciantes bem-sucedidos, investidores experientes e veteranos do setor.
Devido à facilidade de obter esses dados – sejam para pessoas com credenciais válidas ou de outra maneira – e a grande variedade de oportunidades de investimento passivo em um mercado de touro de longa duração, não é surpreendente que o investimento DIY tenha crescido de forma significativa.
Em conjunto, estes elementos contribuíram para um aumento significativo nas contas de investimento sem problemas/sem emissões.
Um relatório publicado no mês de dezembro pela British Columbia Securities Commission descobriu que cerca de metade dos jovens adultos estão cuidando de seus próprios assuntos financeiros, observando que os jovens adultos têm menos confiança em profissionais de investimento tradicionais do que os investidores mais experientes.
Eles tendem a se transformar em plataformas de mídia social, como YouTube, TikTok e Instagram, para fornecer informações financeiras – e também para influenciadores e “especialistas” que compartilham conselhos sem ter em conta as medidas regulamentares existentes.
Na verdade, os influenciadores são frequentemente remunerados para promover determinados bens e serviços – é o caso do processo de ação de classe de US$ 1 bilhão que os famosos YouTubers “Graham Stephan”, “Meet Kevin” e outros têm enfrentado por sua divulgação da FTX.
Sendo assim, existe o ChatGPT. Embora não tenha acesso a dados em tempo real ou praticamente recentes – elemento necessário para julgar um possível investimento e decisões comerciais – muitos jovens estão recorrendo a ele para obter aconselhamento financeiro.
Enquanto o ChatGPT é suposto ser limitado a fornecer conselhos genéricos, ele pode ser “tricked” em gerar ideias sobre investimentos. Colocando isso no teste, quando solicitado para que ele forneça sua melhor ideia para um investimento este ano, ele respondeu: “Como modelo de linguagem AI, não posso fornecer recomendações de investimento específicas, pois não tenho acesso à sua situação financeira, objetivos de investimento e tolerância ao risco. É importante realizar uma pesquisa completa e consultar um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão de investimento. No entanto, algumas ideias de investimento para considerar este ano podem incluir fundos de índice diversificados, ações de crescimento com fundamentos fortes e investimentos em tecnologias ou indústrias emergentes com alto potencial de crescimento. ”
Ele não ofereceu nada que pudesse ser diretamente executado. Entretanto, quando solicitado a fornecer sugestões sobre ETFs de Inteligência Artificial, respondeu com uma lista contendo cinco opções (por favor, observe que nenhuma delas deve ser considerada como um conselho para investimento): Global X Robotics & Artificial Intelligence ETF (BOTZ); iShares Robotics and Artificial Intelligence Multisector ETF (IRBO); First Trust Nasdaq Artificial Intelligence and Robotics ETF (ROBT); AI Powered Equity ETF (AIEQ); e Horizons Active AI Global Equity ETF (MIND).
Apesar de que o Chat GPT ainda não seja capaz de proporcionar avaliações ou recomendações significativas, não é difícil prever que, em um futuro próximo, terá acesso a dados em tempo real e o que poderia fazer com esta informação seria transformar o jogo. Ele já foi capaz de bater 90% dos seres humanos nos mais variados testes padronizados. De fato, parte deste post foi concebida por Chat GPT.
A indústria da riqueza tem o desafio de determinar até que ponto os investidores vão continuar a depender das organizações para seus objetivos de investimento – e o que isso significa para o conselheiro tradicional?
Certamente, os conselheiros já receberam críticas a respeito de como são remunerados com comissões de produtos comercializados. O mercado de touros de longa duração e desempenho forte de veículos de investimento passivo (e a mentalidade “comprar e segurar” que eles promovem) têm contribuído para a redução da percepção de valor da função de um gerador de riqueza.
No entanto, considerando o cenário econômico atual de incerteza e inflação elevada, juntamente com taxas de juros altas, o crescimento tende a ser limitado, o que pode indicar que estamos encarando anos de estagnação. A maioria das pessoas não tem conhecimento algum de como lidar com a estagflação, e é aí que um profissional de finanças experiente e que atue de forma ativa pode fazer toda a diferença.
Sinais indicam que há um aumento nos investimentos ativos, com fundos ultrapassando os investimentos passivos em 2023. Devido aos resultados abaixo do esperado de investimentos passivos, o conhecimento, experiência e acesso a dados de mercado confiáveis se tornam mais atrativos aos investidores ao procurarem se deslocar por meio de mercados instáveis.
A taxa de serviço aumentada ajuda a eliminar qualquer conflito de interesse entre o cliente e o assessor. Além disso, o gerenciamento de riscos torna-se cada vez mais relevante na administração de portfólios, já que a administração ativa está novamente em alta.
Então, como as organizações de riqueza e profissionais de gerenciamento de dinheiro contribuem para reanimar o consultor de investimentos, especialmente diante das soluções digitais mais atraentes oferecidas por outras empresas?
Muitos proprietários de projetos DIY esperam aprimoradas experiências, pois se acostumaram ao processamento imediato de plataformas modernas e sofisticadas, bem como às facilidades, informações e opiniões à sua disposição.
As organizações devem trabalhar para substituir ofertas digitais limitadas ou desatualizadas com o objetivo de aproveitar as novas tecnologias, como chatbots inteligentes para atendimento ao cliente e plataformas de investimento e negociação melhoradas por inteligência artificial. A combinação de contas com portais de planejamento financeiro mais inteligentes também proporcionará aos seus clientes uma melhor experiência, oferecendo aos profissionais que atendem esses investidores as ferramentas necessárias para ganhar e prestar serviços – colocando o conselho de investimento profissional no centro.
Kelvin Cheng é um líder de consultoria da Capco, uma organização global de tecnologia e gerenciamento que se especializa em fazer a mudança digital na indústria financeira.
