Escolher os investimentos certos e criar um plano de investimento que ajuda a gerar melhores retornos pode ser esmagador. Existem várias regras de polegar que são usadas no investimento.
As regras da Thumb podem fornecer grande assistência, mas não devem ser a principal razão para investir ou não investir em qualquer produto. A captura é a taxa de juro esperada. Nenhum produto de investimento será capaz de lhe dar uma garantia de cento por cento da taxa de juros que pode oferecer nos próximos anos.
No entanto, as regras do polegar podem servir como diretrizes informacionais.
Leia para saber mais sobre algumas regras de polegar para investimentos.
Nota, este blog é apenas para fins informativos. Não é uma recomendação que você deve ou não deve usar as seguintes regras de polegar.
Thumb Regra #1: Regra de 72
A regra de 72 determina o número de anos que levará para o nosso dinheiro duplicar.
Digamos que você investe Rs.1,00,000 com retornos esperados de 10% por ano. Em quantos anos o dinheiro duplicará?
De acordo com esta regra, se você dividir 72 pela taxa esperada de retorno, você pode obter uma estimativa bastante precisa do número de anos que seu dinheiro pode levar para dobrar.
Portanto,
Tempo de duplicação = 72/Rato de retorno
No exemplo acima, a taxa de retorno esperada é de 10% p.a. Portanto,
Tempo de duplicação = 72/10 =7.2 anos
Assim, você pode esperar que seu investimento duplique em 7,2 anos. É importante lembrar que esta é regra é aplicável no caso de investimentos que oferecem interesse composto.
Você também pode usar a regra de 72 para calcular a taxa de juros necessária para o investimento duplicar em um período de tempo definido.
Por exemplo, se você quiser que seu investimento duplique dentro de 6 anos, Tempo de duplicação = 72/Rato de retorno
Taxa de devolução = 72/Doubling Time = 72/6 =12% p.a.
Leia mais em Groww: Como a regra de 72 pode ajudá-lo a dobrar seu dinheiro
Thumb Regra #2: Regra de 114
Usando a mesma lógica que a Regra de 72, se você quiser determinar o número de anos que seu investimento vai levar para triplicar-se, então você pode usar a Regra de 114. De acordo com esta regra, se você dividir 114 pela taxa esperada de retorno, você pode obter uma estimativa bastante precisa do número de anos que seu dinheiro pode levar para triplicar.
Portanto,
Tempo de Tripulação = 114/Rato de Retorno
Se você investir Rs.100,000 com uma taxa esperada de retorno de 10% por ano, então
Tempo de Tripulação = 114/10 = 11.4 anos
Se você quer que seu investimento triplicar dentro de 6 anos:
Tempo de Tripulação = 114/Rato de Retorno
Taxa de devolução = 114/Doubling Time = 114/6 =19% p.a.
Thumb Regra #3: Regra de 144
Usando a mesma lógica que a Regra de 72 & 114, se você quiser determinar o número de anos que seu investimento vai levar para quadruple em si, então você pode usar a Regra de 144. De acordo com esta regra, se você dividir 144 pela taxa esperada de retorno, você pode obter uma estimativa bastante precisa do número de anos que seu dinheiro pode levar para quadruplicar.
Portanto,
Tempo de Quadrupção = 144/Rato de Retorno
Se você investir Rs.1,00,000 com uma taxa esperada de retorno de 10% por ano, então
Tempo de Quadrupção = 144/10 =14,4 anos
Assim, você pode esperar que seu investimento triplicar em 14,4 anos. É importante lembrar que esta é regra é aplicável no caso de investimentos que oferecem interesse composto.
Se você quer que seu investimento quadruplicar dentro de 6 anos:
Tempo de Tripulação = 144/Rato de Retorno
Taxa de devolução = 144/Doubling Time = 144/6 =24% p.a.
Thumb Regra #4: Regra de investimento mínima de 10%
Quando começamos a ganhar, salvar e investir provavelmente não é a primeira coisa em nossas mentes. No entanto, se você quiser se beneficiar do poder da composição, então começar a economizar cedo é importante. Esta regra de investimento diz que os investidores devem começar por investir pelo menos 10% do salário atual e aumentá-lo em 10% a cada ano.
Thumb Regra #5: 100 menos Regra da Idade
A regra de 100 menos idade é projetada para ajudá-lo a determinar a alocação de ativos entre a equidade e a dívida. De acordo com esta regra, você precisa subtrair sua idade do número 100. O resultado é a porcentagem de exposição equitativa que pode atender a você. O equilíbrio pode ser investido em dívida.
Esta regra de polegar funciona sob o pressuposto de que a alocação de capital individual deve reduzir quando chegar à aposentadoria.
Digamos que você tem 30 anos e planeja começar a investir. Usando a regra de idade de 100 menos, a alocação de ativos de seu portfólio será semelhante:
- Equidade = [100 – 30] = 70%
- Dívida = 30%
No entanto, faça sua própria due diligence e pesquisa antes de aceitar cegamente esta ou qualquer outra regra polegar.
Thumb Regra #6: Regra do Fundo de Emergência
A vida é incerta, você precisa estar preparado para exigências financeiras. Assim, a maioria dos especialistas financeiros recomendam aos jovens investidores criar um fundo de emergência antes de começarem a investir. De acordo com esta regra, você deve colocar fundos iguais às suas despesas mensais cumulativas de pelo menos 3-6 meses. Isso pode ajudar a evitar uma crise durante emergências. O fundo de emergência deve ser mantido líquido e facilmente acessível durante tais emergências.
Thumb Regra #7: 4% Regra de retirada
Esta é mais uma regra de disciplina financeira do que uma regra de investimento, mas merece uma menção. A maioria das pessoas tenta salvar para seus anos de aposentadoria e criar um corpus que os supera. No entanto, com taxas de inflação sendo imprevisível, há um risco de queimar através do corpus antes do tempo. A regra de retirada de 4% é projetada para aposentados para garantir um fluxo de renda estável sem gastar suas economias em um ritmo rápido.
De acordo com esta regra, se você retirar 4% do seu corpo de aposentadoria a cada ano, você será capaz de gerenciar seus custos de vida.
De acordo com a regra, se você tem um corpus de aposentadoria de Rs.1 crore, então para gerenciar suas despesas de vida, você deve retirar não mais do que Rs.4 lakh por ano.
Principais pontos tratados
- As regras 72, 114, e 144 podem ser usadas para determinar o período que o seu investimento pode levar para dobrar, triplicar e quadruplicar respectivamente.
- Siga a regra mínima de 10% para começar com o investimento.
- Além disso, se você está começando sua jornada de investimento, você pode querer considerar a Regra do Fundo de Emergência.
- A Regra da Idade 100 menos é uma maneira de alocar ativos em seu portfólio de investimentos.
- Por último, a retirada de dentes de 4% A regra pode ser benéfica para os aposentados para garantir que sua independência financeira os supere.
Invocação
As regras do polegar para investir mencionado acima são diretrizes que podem ser usadas por qualquer investidor. É importante notar que estas regras não devem ser seguidas cegamente.
Prudence é a marca de um investidor bem sucedido e você deve garantir que você pesquisa suas opções e falar com um consultor de investimento antes de começar a investir.
Lembre-se, um bom portfólio de investimentos é aquele que trabalha para seus objetivos financeiros, mantendo sua tolerância de risco e horizonte de investimento em mente.
