Tome um pouco de tempo antes do início de janeiro para verificar estas tarefas enquanto elas ainda estiverem em contagem.
O imposto de 6% a dízima acabará antes de 2022.
Os retornos fiscais federais e pagamentos devem ser pagos em 18 de abril de 2023 (as datas de vencimento estaduais podem variar, mas muitas são iguais às datas federais). Embora as declarações de renda W-2 não sejam enviadas até o final de janeiro, você pode usar agora uma calculadora on-line para estimar o que você pode devolver. Tudo o que você precisa são seus stubs de pagamento do ano, mostrando quanto você ganhou e quanto foi pago em impostos de renda.
Se você deseja diminuir sua conta de impostos ou até mesmo aumentar o seu reembolso, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo – assim como uma excelente ferramenta para economizar tempo, que tornará a tarefa de preparar o seu retorno mais simples.
Fazer uma inscrição na Receita Federal através de uma conta online é extremamente simples.
A temporada fiscal pode ser mais tranquila se você mantiver tudo organizado. Gastar 15 minutos para configurar uma conta no site do IRS evitará que você tenha que vasculhar gavetas de mesa ou entrar em contato com seu antigo empregador em busca de uma cópia de substituição do seu W-2 na última hora.
Enquanto não é possível realmente apresentar impostos com sua conta, você tem acesso a transcrições eletrônicas dos últimos quatro anos de suas declarações fiscais e documentos de renda. Além disso, você pode liquidar um saldo, realizar um pagamento estimado trimestralmente, criar um plano de pagamento e solicitar uma extensão de prazo.
Para estabelecer uma conta, você deve ter um passaporte, carteira de motorista ou qualquer outra forma de identificação emitida pelo estado. O IRS usa o serviço ID.me para verificar a identidade, portanto, será necessário tirar uma selfie usando software de reconhecimento facial ou gravar um breve bate-papo com um agente.
Colaborar com contas de aposentadoria patrocinadas pelo patrão.
Se seu empregador oferece um plano de aposentadoria 401(k), 457 ou 403(b), você pode desfrutar de descontos de seu salário antes dos impostos serem deduzidos (você paga impostos quando saca o dinheiro).
Por exemplo, imagine que sua renda anual bruta é de US$ 90.000 e você contribui 10%, ou US$ 9.000, para o seu 401(k), descontados em parcelas ao longo do ano – levando sua renda tributável para US$ 81.000. Por meio das contribuições de aposentadoria pré-tributadas, seu imposto de maior faixa é de 22%, em vez de 24%.
Cada programa de aposentadoria apresenta um limite de contribuição para cada ano. Se você ainda não alcançou o limite e tem a possibilidade de colocar mais de seus ganhos finais neste ano no plano, Marla Chambers, um contador sênior e planejador financeiro da Buckingham Advisors, recomenda que você faça isso.
A maioria dos empregadores deixa você alterar a quantidade de seu adiamento de forma rápida se você entrar em contato diretamente com a área de Recursos Humanos, diz Chambers.
Se você não consegue contribuir para o seu IRA até o fim do ano, considere depositar o dinheiro num IRA tradicional. Os depósitos podem contar para 2022 e podem ser reivindicados como uma dedução fiscal (igual a um deferimento salarial pré-tributário) desde que cumpra os requisitos de rendimentos e estado de arquivamento.
Examinar a diferença entre a dedução padrão e as deduções itemizadas.
A maioria dos contribuintes solicita a dedução padrão para diminuir sua renda por uma quantia específica: $12.950 para contribuintes únicos e $25.900 para aqueles que apresentam declaração conjunta em 2022.
Alguns contribuintes podem ter a possibilidade de aumentar ainda mais a sua dedução com despesas permitidas, conhecidas como deduções detalhadas. Tais despesas incluem taxas estaduais e municipais, taxas de propriedade, juros de hipotecas, despesas médicas não reembolsáveis, perdas relacionadas a furto ou catástrofes devidamente relatadas às autoridades federais e doações a instituições de caridade isentas de impostos.
Se você gastou dinheiro com qualquer uma dessas despesas durante o ano e acredita que a soma desses gastos foi maior do que a dedução padrão para o seu status de declaração, é hora de fazer algumas contas para descobrir se o interruptor de dedução compensa. Se você estiver próximo de ultrapassar a dedução padrão, considere reunir despesas futuras para este ano, diz Chambers.
Se o seu pagamento hipotecário é devido em 5 de janeiro, considere pagar antes, em dezembro, para que você possa contar os juros da hipoteca como uma despesa de 2022. Além disso, se você costuma dar dinheiro à sua causa de caridade favorita, pense em fazer algumas doações deste ano em vez de esperar o próximo ano. “É uma ótima forma de planejar seu orçamento e facilmente realizável”, comenta Chambers.
Compra de ativos para equilibrar os lucros.
Os rendimentos obtidos pelo IRS, que se manifestam quando se realiza a venda de ações, um Exchange Traded Fund (ETF) ou um fundo de investimento.
No entanto, nem todos os investimentos aumentam em valor, e isso pode ser usado a seu favor. Se você possui um investimento que tem perdido valor desde que foi adquirido, pode vender até o último dia útil do ano, o dia 30 de dezembro, e reivindicar uma perda. Essa perda será deduzida de seus ganhos em capital para esse ano, e assim reduzirá a quantia tributável.
Por exemplo, se você obteve um benefício de US$ 6.000 ao vender ações A neste ano, mas teve uma perda de US$ 4.000 ao vender ações B, então o seu lucro total que deve ser tributado será de US$ 2.000.
Seu lucro líquido de capital caiu para nada e você ainda possui déficits que não foram cobertos, você pode compensar seus rendimentos para este ano em um máximo de US$ 3.000. “Este ano, em especial, tem sido uma excelente oportunidade para observar as ações que estão em um preço baixo e tirar o máximo de proveito de uma perda”, afirma Chambers.
A coleta de perda de impostos é uma forma popular e eficaz de economizar impostos para investidores que usam contas de corretagem. Infelizmente, esta estratégia não pode ser aplicada a contas de aposentadoria, devido às regras fiscais-deferidas. Alguns conselheiros de robôs até realizam esta tarefa automaticamente. No entanto, para manter um portfólio equilibrado, os especialistas recomendam a recompra de ativos similares aos vendidos.
Agora, o IRs impõe penalidades se você comprar a mesma segurança, dentro de 30 dias após vendê-la, pois isso infringe o que é denominado de venda de lavagem”, declarou Jonathan Johnson, um contador e consultor financeiro sênior na Blue Chip Partners.
Por exemplo, você não pode vender as suas ações Coca-Cola para reivindicar uma perda e, logo depois, comprá-las de volta, explica Johnson. No entanto, você pode comprar ações da Pepsi, já que é uma empresa diferente (ou simplesmente esperar 30 dias) e ainda assim manter sua exposição a este setor, diz ele.
Contribuir para um programa de poupança educacional 529
A cada ano a faculdade torna-se mais cara, e muitas famílias estão em busca de meios eficazes para angariar fundos para cobrir as parcelas mensais e outros gastos relacionados à educação.
Uma solução para quem deseja economizar para fins educacionais é o plano de poupança 529, que permite que indivíduos investam seu capital em ativos e fundos de obrigações. Esta opção garante que os usuários não paguem imposto federal de ganho de capital quando utilizam o dinheiro para despesas educacionais qualificadas. O plano também oferece incentivos fiscais de curto prazo e, às vezes, generosos, a nível estadual.
Um relatório da BlackRock, que gerencia uma conta de 529 na Ohio, afirma que 30 estados oferecem incentivos fiscais de renda ou deduções a quem contribui com dinheiro para uma conta de 529, abrangendo pais, avós e outros parentes (em alguns estados, somente o detentor da conta tem direito aos benefícios fiscais).
Além disso, Chambers afirma que “se um determinado estado permite uma dedução de US$ 5.000, mas você contribui com US$ 10.000, a grande maioria dos estados vai deixar que você transporte [a diferença] para os anos seguintes até que a utilize”. Verifique as ofertas de plano de seu estado – alguns até permitem que você faça uma pausa fiscal se você economizar em algum plano de outro estado.
Examine sua taxa de tributação para o ano seguinte.
En préparation pour la nouvelle année, prenez le temps de réviser et de mettre à jour le formulaire W-4, si vous êtes un salarié ou à temps partiel. Ce document indique à votre employeur combien retirer de votre paie pour couvrir les impôts.
Sempre que há alguma alteração em sua vida pessoal ou financeira (por exemplo, se você se casar, tiver um filho, conseguir um segundo emprego ou começar a trabalhar de forma autônoma), é uma boa hora para rever sua retenção.
Se você não reservar o suficiente para o governo no mês de abril, você acabará devendo dinheiro ao tio Sam. Por outro lado, se você tiver um reembolso, significa que reservou muito. Para garantir que isso não aconteça no ano fiscal de 2022, Johnson recomenda verificar seu retorno de imposto de 2021 para ver quanto foi retido e se é necessário fazer ajustes para o próximo ano.
Envie um novo W-4 o quanto antes para garantir que o montante certo seja descontado de seus pagamentos em 2023 – os empregadores podem levar até 30 dias para atualizar as deduções da folha de pagamento.
A conclusão que se pode tirar é que a tecnologia é um recurso poderoso.
O tempo está apertado para tomar algumas grandes decisões fiscais para 2022. Se você quiser diminuir sua renda tributável, você deve aumentar suas contribuições 401(k) e considerar destacar suas deduções. Se você é um investidor, pense em aproveitar as perdas em investimentos desvalorizados usando a colheita de perda de impostos.
