Apesar das falhas bancárias, da inflação elevada e do mercado de ações volátil, especialistas e investidores também estão preocupados com o que o futuro reserva para a economia. Separar o importante do que não é para entender como suas finanças pessoais serão afetadas pode ser complicado. Para que possamos falar sobre recessão econômica, economistas devem observar uma queda significativa ao longo de um período prolongado no Produto Interno Bruto (PIB), nos níveis de emprego, na produção e outros fatores.
O que é uma recessão?
Uma recessão é um período de declínio sustentado e significativo na atividade econômica. Um especialista métrico comum usa para determinar se a economia está em uma recessão é se há dois trimestres consecutivos de declínio do Produto Interno Bruto (PIB). No entanto, muitos fatores vão para determinar uma recessão, incluindo taxas de desemprego, vendas de varejo e atividade de fabricação. Declínios no crescimento econômico são uma parte regular do ciclo da economia, mas algumas recessões, como a crise financeira de 2008, foram notavelmente piores e mais destrutivas.
Por que as recessões acontecem?
As recessões são causadas por uma série de fatores econômicos e são influenciadas por eventos atuais e política econômica. Isso pode significar política monetária, que é implementada pela Reserva Federal, e regulação ou desregulação do governo. As recessões fazem parte do ciclo de negócios, que é o padrão de expansão econômica e contração que as economias passam regularmente.
Aqui estão os principais fatores que causam recessões:
- Grandes eventos geopolíticos e desastres naturais podem desencadear uma recessão. Por exemplo, a pandemia COVID-19 causou um atraso na atividade econômica quando as nações implementaram bloqueios. Os desastres naturais podem quebrar a infraestrutura, perturbar as cadeias de suprimentos, causar desemprego ou trabalhadores indisponíveis, e levar à ansiedade econômica e incerteza.
- Os desequilíbrios monetários, como grandes quantidades de débito ou bolhas de ativos, também podem desencadear uma recessão. Quando essas bolhas estouram, causando grandes prejuízos para pessoas e organizações, elas contribuem para a desaceleração econômica.
- A inflação descontrolada e a deflação exagerada podem contribuir para a recessão, pois podem afetar os padrões e salários de gastos das pessoas. A Reserva Federal se esforça para combater a inflação, aumentando as taxas de juros, o que também pode levar a uma desaceleração da economia.
Os peritos compreendem quando a economia está se dirigindo para um declínio?
Para a economia ser considerada em uma recessão, deve haver várias medidas de várias atividades econômicas que estão em declínio ou fraco. O desemprego em larga escala, a queda das vendas de varejo, o crescimento negativo do PIB e a diminuição da produção são todos sinais de que a economia está tomando uma noção. O declínio do PIB é a métrica mais comum, mas não a única que os especialistas usam para determinar se estamos em uma recessão. Por exemplo, em 2022, houve dois trimestres consecutivos de declínio do PIB, mas muitos especialistas argumentaram que não estávamos em uma recessão porque o mercado de trabalho era forte.
O Bureau Nacional de Pesquisa Econômica (NBER) é o órgão que reconhece oficialmente se a economia está ou não em uma recessão. O NBER diz que estamos em uma recessão quando há um declínio significativo na atividade econômica em toda a economia que dura mais de alguns meses, evidente no PIB real, renda real, emprego, produção industrial e vendas de varejo.
Recessão contra depressão
Enquanto ambas as recessões e depressões são atrasos na atividade econômica, as depressões são muito mais severas. Não há definição padrão de depressão, mas é entendido ser uma recessão mais drástica que continua por um período mais longo de tempo.
3 maneiras de proteger suas finanças pessoais durante uma recessão
Durante uma recessão, é crucial garantir que você tenha um fundo de emergência.
Parte da razão pela qual é importante ter dinheiro à mão é que é crucial que você não seja forçado a vender suas ações durante um downturn. Embora possa se sentir tentador para sair do mercado quando a economia está mergulhando, tentando tempo o mercado é um jogo de perda para a maioria dos investidores. “Os investores que entram em pânico quando os mercados caem devido a tempos econômicos mais difíceis acabam vendendo baixos e depois reconstruíndo muito mais tarde quando psicologicamente se sentem melhor novamente”, explica Bill Bolen, consultor financeiro da Homrich Berg, uma empresa de gestão de riqueza. “A liberdade é seu amigo quando os tempos são difíceis e você quer manter essa reserva de segurança no caso de você pessoalmente ter uma má surpresa. ”
Um portfólio eficiente durante um período de recessão é aquele que distribui seus ativos e foi construído para o longo prazo. Se você seguir um orçamento que funciona para você e não fazer compras excessivas que não consegue sustentar, estará preparado para enfrentar a crise econômica. Preparação significa não baixar a guarda e manter o seu plano mesmo quando não há ameaças no horizonte, pois logo que a recessão se aproxima, normalmente já é tarde demais para fazer ajustes, segundo Bolen.
Para construir riquezas de longo prazo, é importante projetar um portfólio de investimentos que priorize o crescimento de longo prazo enquanto reduz o risco. Opções como um Roth IRA podem ser ótimas para objetivos de longo prazo, como salvar para a aposentadoria. Como vimos com recessões passadas, investidores que permanecem o curso se estabeleceram para ganhos de longo prazo quando o mercado eventualmente se recupera.
Durante quanto tempo as recessões se estendem?
A duração de uma recessão depende das circunstâncias específicas da crise económica. Em geral, as recessões tendem a ser mais curtas do que as expansões, que são períodos de crescimento econômico. De acordo com o NBER, o comprimento médio de uma recessão desde a Segunda Guerra Mundial tem sido de cerca de 11 meses. Política monetária, política fiscal, gastos governamentais ou inovações tecnológicas podem afetar a recuperação de uma recessão. Por exemplo, a Reserva Federal tem aumentado as taxas de juro nos últimos meses com a intenção de aliviar a inflação. Muitas vezes as recessões são fixadas por uma combinação do setor público e participação do setor privado. Por exemplo, durante o surgimento da pandemia COVID-19, o governo dos EUA enviou verificações de estímulo a indivíduos para ajudar a aliviar o impacto da recessão em indivíduos e famílias e desencadear a atividade econômica.
O take-away é que a tecnologia é uma ferramenta poderosa.
Uma recessão é uma fase de declínio contínuo na atividade econômica, normalmente medida pelo PIB, desemprego e produção industrial. Apesar de recessões serem relativas, é importante lembrar que a melhor maneira de agir como investidor é mantendo suas posições, e não vendendo seus ativos por medo. Como nos outros períodos de quedas na economia, o mercado se recuperará e você poderá ganhar a longo prazo.